深圳新聞網(wǎng)2024年1月3日訊（記者 朱琳 通訊員 馮靖嫻 凌環(huán)）中央金融工作會(huì)議提出，“金融要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)”“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，這為我國(guó)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)指明了方向。作為“五篇大文章”的首篇，做好科技金融大文章既體現(xiàn)了黨和國(guó)家對(duì)科技創(chuàng)新的高度重視，也體現(xiàn)出科技金融在推動(dòng)高水平科技自立自強(qiáng)中發(fā)揮著重要作用。
扎根深圳70余年，深圳農(nóng)商銀行始終將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為立業(yè)之本、應(yīng)盡之責(zé)。近年來，深圳農(nóng)商銀行更是緊貼深圳產(chǎn)業(yè)升級(jí)與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略布局，敏銳啟動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展思路，大力實(shí)施支持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，多措并舉、統(tǒng)籌推進(jìn)，為加快建設(shè)科技強(qiáng)國(guó)、實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)貢獻(xiàn)本土金融智慧與擔(dān)當(dāng)。
截至2023年12月末，深圳農(nóng)商銀行服務(wù)深圳市科技企業(yè)超五分之一，其中有貸戶超3000家，當(dāng)前貸款規(guī)模近300億元，中小微企業(yè)貸款戶數(shù)覆蓋超95%。數(shù)字的背后，是深圳農(nóng)商銀行在科技金融篇章中鍥而不舍地持續(xù)探索，也是發(fā)揮本土金融力量、創(chuàng)新機(jī)制模式的生動(dòng)注腳。
破冰傳統(tǒng)信貸理念，“騰飛貸”助企騰飛發(fā)展
“從短期小額貸款到現(xiàn)在的上千萬貸款，深圳農(nóng)商銀行推薦的‘騰飛貸’給予了我們成長(zhǎng)期的企業(yè)充分的支持?！?深圳市海思科自動(dòng)化技術(shù)有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人感慨。該企業(yè)今年獲得深圳農(nóng)商銀行提供的3年期超千萬元“騰飛貸”，滿足了擴(kuò)張過程中的資金需求。
據(jù)了解，“騰飛貸”是今年中國(guó)人民銀行深圳市分行率領(lǐng)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出的業(yè)務(wù)模式，針對(duì)成長(zhǎng)期至上市期之間的“停機(jī)坪”企業(yè)，通過銀行與企業(yè)共享發(fā)展成果新模式，提高額度，延長(zhǎng)期限，解決企業(yè)融資“不解渴”“不充分”問題，同時(shí)滿足銀行風(fēng)險(xiǎn)和收益的有效平衡，有效補(bǔ)充科技型企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品體系。
海思科自動(dòng)化公司是國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)，主營(yíng)自動(dòng)化設(shè)備的研發(fā)、制造、銷售。企業(yè)技術(shù)貼合市場(chǎng)需求持續(xù)更新，近兩年業(yè)務(wù)規(guī)模獲得高速擴(kuò)張，對(duì)流動(dòng)資金的需求也相應(yīng)增加。一直服務(wù)該企業(yè)的深圳農(nóng)商銀行在獲悉企業(yè)最新資金需求后，主動(dòng)上門了解情況，根據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)模式、財(cái)務(wù)狀況、創(chuàng)新能力和市場(chǎng)化程度，第一時(shí)間為企業(yè)介紹“騰飛貸”授信方案。企業(yè)對(duì)“騰飛貸”在準(zhǔn)入門檻、授信金額、貸款期限方面的各項(xiàng)優(yōu)化高度認(rèn)可，表示愿意與深圳農(nóng)商銀行在企業(yè)未來發(fā)展上進(jìn)行成果分享。
深圳農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“騰飛貸”區(qū)別于傳統(tǒng)的銀行信貸模式，通過金融生態(tài)圈模式的創(chuàng)新，在期限、金額和定價(jià)方式上實(shí)現(xiàn)了突破，對(duì)高成長(zhǎng)科技型企業(yè)是強(qiáng)有力的金融支持。“另外，我們行特有的優(yōu)勢(shì)就是長(zhǎng)期扎根社區(qū)，離客戶近，相互之間建立高度的信任關(guān)系，我們了解企業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷，知道企業(yè)家的創(chuàng)業(yè)能力、信用意識(shí)等軟信息，企業(yè)也知道我們行對(duì)企業(yè)是言而有信，不離不棄，從而可以以信用為基礎(chǔ)來破局”。
據(jù)悉，未來深圳農(nóng)商銀行將對(duì)符合準(zhǔn)入條件的企業(yè)大力推廣“騰飛貸”，推動(dòng)業(yè)務(wù)增量擴(kuò)面，助力科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，聚力全生命周期支持
發(fā)展科技產(chǎn)業(yè)，離不開金融“活水”的灌溉。2023年10月8日，《深圳市關(guān)于金融支持科技創(chuàng)新的實(shí)施意見》提出將進(jìn)一步“完善金融支持科技創(chuàng)新體系，加大對(duì)科技型企業(yè)融資的支持力度，促進(jìn)金融與科技深度融合”。
作為企業(yè)成長(zhǎng)的貼心伙伴，深圳農(nóng)商銀行自2017年提出科技企業(yè)服務(wù)轉(zhuǎn)型，制定并實(shí)現(xiàn)科技金融的三年規(guī)劃，到2021年在新的戰(zhàn)略規(guī)劃中繼續(xù)強(qiáng)化，提出結(jié)合科技企業(yè)的生命周期，強(qiáng)化深挖綜合需求，并發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)覆蓋全市優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持“做早、做小、拓面”近距離服務(wù)中小微科技企業(yè)，該行支持科技金融發(fā)展的經(jīng)營(yíng)特色愈發(fā)鮮明。
此外，深圳農(nóng)商銀行升級(jí)匹配科技企業(yè)全生命周期的產(chǎn)品，聚焦專精特新、“20+8”等重點(diǎn)行業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)，開發(fā)適用企業(yè)不同發(fā)展階段的信貸產(chǎn)品：針對(duì)種子期、初創(chuàng)期企業(yè)，提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸、跟投貸等；針對(duì)成長(zhǎng)期企業(yè)，提供科技擔(dān)保貸、專精特新企業(yè)貸、票據(jù)池等；針對(duì)成熟期企業(yè)，提供中小企業(yè)購(gòu)置貸、20+8產(chǎn)業(yè)用房貸等。
眾所周知，科創(chuàng)企業(yè)最大的特點(diǎn)就是輕資產(chǎn)。為將支持科創(chuàng)企業(yè)落到實(shí)處，深圳農(nóng)商銀行不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式，針對(duì)專精特新中小微企業(yè)制定差異化授信政策，在傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新，重點(diǎn)圍繞企業(yè)的成長(zhǎng)性，對(duì)企業(yè)科研團(tuán)隊(duì)、技術(shù)先進(jìn)性、成長(zhǎng)階段、現(xiàn)金流特征等多方面因素進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，淡化傳統(tǒng)授信審批所倚重的財(cái)務(wù)和抵押物指標(biāo)，并動(dòng)態(tài)地通過持續(xù)信用監(jiān)測(cè)、分步授信、增值服務(wù)等多種方式培育專精特新企業(yè)，促進(jìn)企業(yè)“成長(zhǎng)性”不斷提高。該行專門推出“專精特新貸”，對(duì)不同級(jí)別的專精特新企業(yè)設(shè)計(jì)差異化的量化評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，給予最高5000萬元的信用額度，用于企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、購(gòu)置設(shè)備等綜合需求。
不斷拓寬服務(wù)渠道，搭建科技金融生態(tài)圈
科技企業(yè)不斷創(chuàng)新發(fā)展，對(duì)金融服務(wù)也提出更高要求。為提高融資效率與便利度，深圳農(nóng)商銀行堅(jiān)持把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為發(fā)展新動(dòng)能，從數(shù)據(jù)采集、應(yīng)用場(chǎng)景、風(fēng)控模型等方面不斷完善并豐富線上產(chǎn)品類型，提升線下產(chǎn)品線上出賬等環(huán)節(jié)的適配度。同時(shí)，該行提高授信業(yè)務(wù)智能化水平，通過數(shù)據(jù)分析、規(guī)則篩選、模型匹配等平臺(tái)決策支持能力建設(shè)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升業(yè)務(wù)效率。
近年來，深圳農(nóng)商銀行進(jìn)一步完善融資增信策略，協(xié)同“銀政企?！?，積極推進(jìn)與政府部門或擔(dān)保平臺(tái)建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，推動(dòng)建立科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，積極運(yùn)用銀稅名單，對(duì)接深金服平臺(tái)、創(chuàng)業(yè)就業(yè)指導(dǎo)中心，深入走訪高新產(chǎn)業(yè)園區(qū)、創(chuàng)新中心、工業(yè)園區(qū)和社區(qū)等重點(diǎn)區(qū)域，加大宣傳力度。截至2023年12月，深圳農(nóng)商銀行已深入福田泰然科技園、光明華強(qiáng)創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園、龍華福城數(shù)字創(chuàng)新園、坪山沙湖工業(yè)園等多個(gè)科技企業(yè)聚集的社區(qū)園區(qū)，送政策、送服務(wù)、送產(chǎn)品上門。
當(dāng)前，深圳科創(chuàng)企業(yè)正在持續(xù)迸發(fā)新能量。深圳農(nóng)商銀行將堅(jiān)決貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，持續(xù)推進(jìn)覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的多層次、專業(yè)化、特色化的科技金融服務(wù)體系建設(shè)，助力科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，在“雙區(qū)”熱土譜寫科技金融時(shí)代篇章。