讀特客戶端·深圳新聞網(wǎng)2023年4月7日訊(記者 湯莎)近日,友邦人壽保險(xiǎn)有限公司(以下簡稱“友邦人壽”)推出其首款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品《友邦悅享年年年金保險(xiǎn)》和《友邦悅享未來兩全保險(xiǎn)》。這是在國內(nèi)積極發(fā)展“第三支柱養(yǎng)老”的政策號召與市場趨勢下,友邦人壽為滿足和完善客戶多元化的養(yǎng)老保障方案所進(jìn)行的又一積極探索。
個(gè)人養(yǎng)老金制度加速推進(jìn) 保險(xiǎn)業(yè)多重優(yōu)勢凸顯
為進(jìn)一步完善多層次、多支柱的養(yǎng)老保障體系,國家五部委于去年11月聯(lián)合發(fā)布了《個(gè)人養(yǎng)老實(shí)施辦法》,個(gè)人養(yǎng)老金制度也正式在我國36個(gè)城市地區(qū)開始試點(diǎn)。
個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制度,繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān),參加人可用繳納的錢自主選擇購買符合規(guī)定的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品,實(shí)行完全積累。對于市民來說,一方面,參保個(gè)人養(yǎng)老金可以享受稅收優(yōu)惠政策、實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值助力養(yǎng)老,從而有效提高建立個(gè)人養(yǎng)老計(jì)劃的積極性,促進(jìn)個(gè)人培養(yǎng)和提高養(yǎng)老意識;另一方面,封閉式的資金賬戶運(yùn)行制度,能夠真正實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資金的“??顚S谩薄獋€(gè)人除特殊規(guī)定外不得提前支取,有助于理性規(guī)劃養(yǎng)老資金,為未來的平穩(wěn)養(yǎng)老提供資金基地。
在個(gè)人養(yǎng)老金制度體系下,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有天然優(yōu)勢。保險(xiǎn)產(chǎn)品具有的安全性優(yōu)勢,能將確定的利益寫入合同,保障財(cái)富穩(wěn)健增值,還能鎖定長周期,適合個(gè)人作長期養(yǎng)老規(guī)劃,有效規(guī)避沖動(dòng)的消費(fèi)、投資行為。同時(shí),保險(xiǎn)產(chǎn)品天然的保障屬性,除了能滿足個(gè)人養(yǎng)老需求外,還額外提供身故、全殘、失能等保障;保險(xiǎn)企業(yè)的較為健全的養(yǎng)老服務(wù)體系,也能夠有效鏈接產(chǎn)業(yè)上下游,整合醫(yī)療健康、財(cái)富管理等資源,并通過專業(yè)的營銷員團(tuán)隊(duì)充分觸及客戶,提供個(gè)性化的養(yǎng)老保障服務(wù)。
首款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品 積極參與養(yǎng)老第三支柱建設(shè)
友邦人壽推出的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品由《友邦悅享年年年金保險(xiǎn)》和《友邦悅享未來兩全保險(xiǎn)》組成,擁有確定利益和長期保障,能夠幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富資產(chǎn)的穩(wěn)健增值。
《友邦悅享年年年金保險(xiǎn)》能在確定的時(shí)間給付100%基本保險(xiǎn)金額的年金,可在退休后優(yōu)享長達(dá)20年的穩(wěn)定現(xiàn)金流,并將額外獲得一筆10%基本保險(xiǎn)金額的滿期金。《友邦悅享未來兩全保險(xiǎn)》則可在退休后一次性獲得100%基本保險(xiǎn)金額的滿期金,為自在享老提供可靠的財(cái)富保障。
在確保財(cái)富穩(wěn)步增值的同時(shí),友邦個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品還能夠利用險(xiǎn)企自身優(yōu)勢,提供豐富專業(yè)的養(yǎng)老保障服務(wù)。在產(chǎn)品保障期間,參保人均可享受相應(yīng)的安全保障,也可選擇搭配增利寶(2020)終身壽險(xiǎn)(萬能型),實(shí)現(xiàn)終身穩(wěn)健增值。符合條件的用戶,還可享受到“康養(yǎng)管家”的服務(wù)資源,獲得友邦人壽提供的全方位資源協(xié)調(diào)和咨詢服務(wù)。此次新產(chǎn)品還提供了六種繳費(fèi)和領(lǐng)取方式的搭配選擇,以更加靈活和定制化的服務(wù)滿足客戶的個(gè)性化需求。
此外,得益于國家最新出臺的個(gè)人養(yǎng)老金制度的政策紅利,消費(fèi)者在選購友邦的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)也能享受節(jié)稅政策 。在資金繳至個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶時(shí),最高可享受5400元的稅收優(yōu)惠福利。參保人在具備資格的商業(yè)銀行柜面或網(wǎng)上銀行開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶后,通過咨詢當(dāng)?shù)氐挠寻畋kU(xiǎn)營銷員即可購買相關(guān)產(chǎn)品,購買成功并填寫相關(guān)信息后,即可進(jìn)行稅前扣除。
以一名40歲年收入45萬元的男性客戶為自己投保個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品《友邦悅享未來兩全保險(xiǎn)》為例,選擇年交保費(fèi)1.2萬元交至64歲,保險(xiǎn)期間至65歲,基本保險(xiǎn)金額為45.1萬元??v觀該保單,客戶累計(jì)交保費(fèi)30萬元,將累計(jì)享受稅優(yōu)7.5萬元,在符合合同約定的情況下,65歲可一次性獲得滿期金45.1萬元,在減輕個(gè)人當(dāng)下稅負(fù)壓力的同時(shí)為未來養(yǎng)老實(shí)現(xiàn)專項(xiàng)儲備。
康養(yǎng)生態(tài)圈建設(shè)持續(xù)深入 以客戶驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新
此次友邦人壽推出首款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品,不僅是深入?yún)⑴c“第三支柱”養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)、進(jìn)一步助力國家應(yīng)對人口老齡化的積極布局,也是對自身“康養(yǎng)生態(tài)圈”的重要補(bǔ)充。
面對居民財(cái)富積累和人口結(jié)構(gòu)變化的新形勢,以及銀發(fā)時(shí)代賦予險(xiǎn)企的重要使命,友邦人壽早在2021年就發(fā)布了“全旅程、全方位、廣覆蓋”的康養(yǎng)產(chǎn)品和服務(wù)解決方案,創(chuàng)新推出“康養(yǎng)管家”服務(wù),并持續(xù)升級其“康養(yǎng)生態(tài)圈”,致力于為每一個(gè)中國家庭定制無憂養(yǎng)老計(jì)劃。2022年升級后的“康養(yǎng)管家”充分協(xié)調(diào)、篩選、整合并把控康養(yǎng)上下游優(yōu)質(zhì)資源及質(zhì)量,全方位打造富有友邦特色、覆蓋居家養(yǎng)老、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、醫(yī)養(yǎng)協(xié)助三大板塊的“康養(yǎng)生態(tài)圈”,成為養(yǎng)老客戶的“優(yōu)質(zhì)資源協(xié)調(diào)者”“品質(zhì)服務(wù)把控者”和“自建服務(wù)提供者”,打造險(xiǎn)企耕耘養(yǎng)老賽道的創(chuàng)新模式新標(biāo)桿。截至2022年12月,友邦人壽已簽約康養(yǎng)機(jī)構(gòu)200家,覆蓋32個(gè)城市,提供覆蓋退休前至退休后各個(gè)階段的全旅程康養(yǎng)服務(wù)體系。
“個(gè)人養(yǎng)老金政策的出臺是國家通過政策支持推進(jìn)養(yǎng)老第三支柱建設(shè)的強(qiáng)有力舉措。人壽保險(xiǎn)長期性的特點(diǎn),以及對于健康和長壽風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)特優(yōu)勢使得保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)成為‘第三支柱’中的‘支柱’產(chǎn)業(yè)?!庇寻钊藟凼紫瘓?zhí)行官張曉宇表示,“個(gè)人養(yǎng)老金政策通過稅收優(yōu)惠,有效提高了個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃意識,也是保險(xiǎn)公司拓寬產(chǎn)品類別的創(chuàng)新機(jī)遇。養(yǎng)老是一個(gè)長久的事業(yè),因此,通過可信賴的品牌以及專業(yè)的服務(wù)人員進(jìn)行長期的養(yǎng)老規(guī)劃就顯得尤為重要,這也是友邦人壽的機(jī)遇和責(zé)任所在?!?/p>