讀特客戶端·深圳新聞網(wǎng)2022年6月1日訊 （記者 湯莎 通訊員 黃露 齊則元）保險(xiǎn)是現(xiàn)代金融的重要支柱之一，是吸收、管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。近日，中國人壽壽險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)中，連續(xù)15個(gè)季度保持A類，持續(xù)筑牢防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防火墻。
以“償二代”為準(zhǔn)繩，全面升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理體系
風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)是銀保監(jiān)會(huì)以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，綜合分析、評(píng)價(jià)各類風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨風(fēng)險(xiǎn)大小的權(quán)威評(píng)價(jià)。出于管控金融風(fēng)險(xiǎn)的需要，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)機(jī)制不斷演進(jìn)，評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)趨嚴(yán)，重點(diǎn)部分風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)標(biāo)值不斷提高，A類公司要求愈加嚴(yán)格。以風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)要求為基礎(chǔ)，中國人壽壽險(xiǎn)公司構(gòu)建立體的指標(biāo)監(jiān)控預(yù)警體系，建立風(fēng)險(xiǎn)追蹤整改機(jī)制，搭建了總分一體的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)，對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定位、精細(xì)管控、精確追蹤，全面提升公司風(fēng)險(xiǎn)管控能力。近年來，中國人壽壽險(xiǎn)公司對(duì)數(shù)百項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行考核追蹤，針對(duì)短板環(huán)節(jié)不斷改進(jìn)提升，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)連續(xù)15個(gè)季度保持A類。
2021年底，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了“償二代”二期規(guī)則。“償二代”實(shí)施以來，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)行業(yè)主體開展償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力全面評(píng)估，確定保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制水平。中國人壽壽險(xiǎn)公司著力從完善制度、健全組織、優(yōu)化工具、強(qiáng)化機(jī)制、明確問責(zé)等五個(gè)方面推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，成效顯著。在監(jiān)管評(píng)估中，中國人壽壽險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作得到充分認(rèn)可，評(píng)估得分位居行業(yè)前列。在日常經(jīng)營管理過程中，中國人壽壽險(xiǎn)公司經(jīng)常性從嚴(yán)開展自評(píng)估工作，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
推進(jìn)科創(chuàng)賦能，提升風(fēng)險(xiǎn)管理智能化水平
中國人壽壽險(xiǎn)公司搭建了大一統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，打造風(fēng)險(xiǎn)防控“工具箱”式的綜合服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)一屏掌控。建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)模塊及風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)庫，形成集約化的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、分析、預(yù)警和管理中心，設(shè)立全面風(fēng)險(xiǎn)的閉環(huán)管理工作平臺(tái)，為總、省、地、縣四級(jí)機(jī)構(gòu)崗位人員提供風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)操作平臺(tái)。
搭建投資風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫，創(chuàng)建投資風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，及時(shí)摸排底層資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、自動(dòng)化計(jì)量資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)和信用風(fēng)險(xiǎn)分布、風(fēng)險(xiǎn)變化，觀測(cè)公司投資風(fēng)險(xiǎn)狀況，提高投資風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)化管理水平，提升投資風(fēng)險(xiǎn)管理的價(jià)值和效能。
構(gòu)建“全鏈條”的銷售風(fēng)險(xiǎn)貫穿管理手段，打造多個(gè)智能應(yīng)用系統(tǒng)工具。持續(xù)優(yōu)化銷售風(fēng)險(xiǎn)智能預(yù)警系統(tǒng)，依托人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)，構(gòu)建高風(fēng)險(xiǎn)銷售人員風(fēng)險(xiǎn)提示、精準(zhǔn)排查、重點(diǎn)調(diào)查的工作機(jī)制，進(jìn)一步強(qiáng)化銷售風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警實(shí)效，織密銷售風(fēng)險(xiǎn)全面管控網(wǎng)絡(luò)。
創(chuàng)新研發(fā)銷售誤導(dǎo)智查查系統(tǒng)，系統(tǒng)支持“文本”“圖片”“音頻”和“視頻”AI檢索，可自動(dòng)識(shí)別和顯示文件中的誤導(dǎo)性用語，助力公司近百萬銷售人員主動(dòng)履行風(fēng)險(xiǎn)防控職能，風(fēng)險(xiǎn)防控更及時(shí)，定位更準(zhǔn)確，效率查證更高效，有效提升了對(duì)銷售誤導(dǎo)的事前防范能力。
搭建風(fēng)險(xiǎn)智聯(lián)速報(bào)系統(tǒng)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控上下貫通，面向基層銷售人員、員工廣泛收集獲取銷售違規(guī)等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)線索，重大銷售違規(guī)和案件線索“一鍵舉報(bào)”，風(fēng)險(xiǎn)防控方位更全、視界更廣。
構(gòu)建風(fēng)控問題視圖系統(tǒng)，建立問題線上歸集與整改督導(dǎo)長效機(jī)制等，助力各條線推進(jìn)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)問題整治督導(dǎo)，持續(xù)鞏固亂象整治成果。
中國人壽壽險(xiǎn)公司還通過科技賦能開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，借助人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)工具，深入研究非法集資風(fēng)險(xiǎn)模式，并采取智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型與常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)相結(jié)合的方式，以非法集資數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)為抓手，積極開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作，不斷提升非法集資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)排查效能。
優(yōu)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理頂層設(shè)計(jì)，健全風(fēng)險(xiǎn)偏好和內(nèi)控管理體系
風(fēng)險(xiǎn)偏好決定風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的邏輯起點(diǎn)和核心工具。
中國人壽壽險(xiǎn)公司優(yōu)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理的頂層設(shè)計(jì)，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)防控的底線思維，構(gòu)建科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好體系，提升風(fēng)險(xiǎn)偏好的服務(wù)性功能，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)約束與經(jīng)營管理有機(jī)融合。目前，中國人壽壽險(xiǎn)公司已經(jīng)搭建覆蓋總、省、地、縣的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)和預(yù)警體系，對(duì)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)提前預(yù)警、有效追蹤、及時(shí)干預(yù)，將風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸到基層一線和業(yè)務(wù)源頭。
此外，中國人壽壽險(xiǎn)公司貫徹實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)管理原則，構(gòu)建重大風(fēng)險(xiǎn)狀況動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)體系，聚焦公司經(jīng)營中面臨的實(shí)質(zhì)性重大風(fēng)險(xiǎn)因素，對(duì)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)提前預(yù)警、有效追蹤、及時(shí)干預(yù)，為化解存量風(fēng)險(xiǎn)做足準(zhǔn)備，為控制增量風(fēng)險(xiǎn)充分預(yù)案。自2003年上市以來，中國人壽壽險(xiǎn)公司逐步探索建立了高效嚴(yán)密、具有自身特色的內(nèi)部控制體系。歷任外部審計(jì)師基于其每年開展的內(nèi)控審計(jì)均出具無保留意見。
深耕細(xì)作，打造反洗錢精品系統(tǒng)工程
中國人壽壽險(xiǎn)公司積極落實(shí)監(jiān)管要求開展準(zhǔn)備工作，參與多輪研討、培訓(xùn)，組織開展多次模擬演練，并作為保險(xiǎn)行業(yè)唯一代表接受了FATF專家組的現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國際專家的認(rèn)可。
歸納總結(jié)針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的反洗錢可疑識(shí)別模型和12類可疑查證模式，中國人壽壽險(xiǎn)公司進(jìn)一步提升全系統(tǒng)可疑交易分析質(zhì)效，減輕基層工作負(fù)擔(dān)。截至2021年底，中國人壽壽險(xiǎn)公司反洗錢智能查證平臺(tái)可疑檢索及研判總量超過353．9萬次，查證平臺(tái)月均活躍用戶近千人，系統(tǒng)應(yīng)用效果顯著，2021年更是入選“中國保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀案例－年度數(shù)據(jù)化風(fēng)控卓越案例”。
同時(shí)，中國人壽壽險(xiǎn)公司還以國家《防范和處置非法集資條例》為引領(lǐng)，開展形式多樣的防范非法集資宣傳培訓(xùn)。特別是針對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，在“國壽云播”平臺(tái)特別錄制防范非法集資專題課程，對(duì)基層一線和銷售隊(duì)伍提供定制化和針對(duì)性的防范非法集資專題培訓(xùn)。
標(biāo)本兼治，織密織嚴(yán)銷售風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)
為有效應(yīng)對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)防控新形勢(shì)，打贏防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，中國人壽壽險(xiǎn)公司始終將風(fēng)險(xiǎn)防范放在公司重大戰(zhàn)略高度統(tǒng)籌實(shí)施，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)治理工作模式。
強(qiáng)化三道防線協(xié)同防控機(jī)制，構(gòu)建全員參與、全程管理的大風(fēng)控業(yè)務(wù)模式。一是全方位協(xié)同，按照“橫到邊、縱到底”的原則，在各級(jí)機(jī)構(gòu)、各一道防線部門均建立了風(fēng)險(xiǎn)防控聯(lián)系人，建立了監(jiān)督聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，全面強(qiáng)化風(fēng)控協(xié)同。二是堅(jiān)持高規(guī)格選配，確保了風(fēng)控聯(lián)系人綜合協(xié)調(diào)力度。三是嚴(yán)格實(shí)施雙線考核，有效調(diào)動(dòng)了相關(guān)部門和崗位人員的協(xié)作積極性。
創(chuàng)建職場(chǎng)風(fēng)控聯(lián)絡(luò)員隊(duì)伍，打通風(fēng)險(xiǎn)防控最后一公里。通過完善制度頂層設(shè)計(jì)，創(chuàng)建了以銷售職場(chǎng)主管風(fēng)控履責(zé)為基礎(chǔ)的前端管控防線，強(qiáng)化了公司風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)的第一道防線。目前，中國人壽壽險(xiǎn)公司已做到職場(chǎng)100％監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)了管控下沉與源頭治理，做到了問題隱患“抓早抓小”，將重大風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)化解在萌芽狀態(tài)。
當(dāng)前，中國人壽壽險(xiǎn)公司“三道防線”緊密協(xié)調(diào)，上下聯(lián)動(dòng)、左右協(xié)同得到顯著加強(qiáng)，在風(fēng)控信息共享、結(jié)果共用、重要事項(xiàng)共同實(shí)施、整改問責(zé)共同落實(shí)等方面取得積極進(jìn)展。公司還打造風(fēng)控獨(dú)立檢查隊(duì)伍，強(qiáng)化對(duì)一線單位的垂直、機(jī)動(dòng)檢查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)部位實(shí)施機(jī)動(dòng)打擊，對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為形成有效的威懾警示力。
通過系統(tǒng)管理手段，中國人壽壽險(xiǎn)公司運(yùn)用職場(chǎng)風(fēng)控平臺(tái)進(jìn)行職場(chǎng)和人員的管理，固化“職場(chǎng)巡查、職場(chǎng)培訓(xùn)、人員訪談、異常行為監(jiān)督”等履職要求，貼身監(jiān)管，及時(shí)追蹤，推動(dòng)職場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控向銷售人員自律、自我規(guī)范、相互監(jiān)督模式轉(zhuǎn)變。通過平臺(tái)及時(shí)報(bào)送和處置銷售違規(guī)問題和異常行為，從前端防范化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。上級(jí)部門通過遠(yuǎn)程追蹤督導(dǎo)，顯著提升了職場(chǎng)風(fēng)控效果。