讀特客戶端·深圳新聞網(wǎng)2021年7月27日訊（記者 湯莎）“銀行開戶難”到底難不難？“斷卡”行動到底是什么？“出租出借出售銀行卡”怎么就扯上公安機關(guān)了？銀行開戶怎么會和電信詐騙牽扯上了？近日，就市民關(guān)注的“銀行開戶”等熱點問題，建設(shè)銀行深圳分行工作人員接受了深圳新聞網(wǎng)記者的采訪。
個人賬戶開戶不會再出現(xiàn)開戶難的狀況
據(jù)了解，目前在深圳開設(shè)個人銀行賬戶除了需要本人身份證之外，開戶人還需要簽署一系列的開卡材料進行相關(guān)信息的核實。復(fù)雜材料與冗長的手續(xù)讓不少市民怨聲四起，那么數(shù)月過去，現(xiàn)在銀行開戶到底難不難？
建行深圳市分行負責(zé)人認為，個人賬戶開戶不會再出現(xiàn)開戶難的狀況。
近期，在中國人民銀行深圳市中心支行的指導(dǎo)下，各大銀行已經(jīng)都進行了個人賬戶服務(wù)優(yōu)化，對個人賬戶開戶實施分類分級管理，銀行機構(gòu)按照實名制規(guī)定審核客戶提供的有效身份證件后辦理開戶業(yè)務(wù)，同時為切實保障賬戶資金安全，將根據(jù)身份核驗方式及風(fēng)險等級合理匹配賬戶等級及配套服務(wù)。
目前，對于高校畢業(yè)生、進城務(wù)工人員、家庭婦女等客戶群體都無需證明可優(yōu)先提供簡易賬戶服務(wù)，后續(xù)也可根據(jù)情況升級賬戶功能。
電信詐騙離你不遠20－25歲年輕人也莫名中招
無論是個人賬戶開戶實施分類分級管理，還是“開戶難”的問題，都只是另一個關(guān)鍵詞“斷卡”行動的一部分。
“斷卡”行動，所要“斷”的兩卡是指電話卡和銀行卡，這兩卡是電信詐騙整個詐騙“資金鏈”中的重要環(huán)節(jié)。這也是人民銀行、公安部門聯(lián)合三大運營商為了強化電信網(wǎng)絡(luò)犯罪打擊力度的舉措之一，這其中便包括賬戶三類分級、居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查、銀行卡＼手機卡要求實名實人，也因此，犯罪團伙之前采取假證開戶、收集過期證件或竊取冒名開戶等政策。
“為了逃避打擊，詐騙分子也不會用自己的身份信息開發(fā)實施犯罪。分析近期銀行涉案賬戶案例，我們發(fā)現(xiàn)，利益誘惑收買／給與好處費、假借朋友借賬戶過渡資金已經(jīng)成了最顯著的特征，這些經(jīng)不住誘惑或被蒙騙的涉案賬戶，就成了詐騙分子的詐騙工具，這些案例發(fā)生在在校學(xué)生、新入職人員、小企業(yè)主法人等各種行業(yè)，其中多為對社會認知不足、法律意識尚未形成、對金融懲戒后果感受不深的20－25歲之間年輕人。”建行深圳市分行負責(zé)人說道。
在今年被反詐中心通報中，記者看到了不少年輕人的案例。某20歲男青年，入職某公司后開立個人銀行卡，出售卡片后離開深圳，該卡在幾日后即開始出現(xiàn)分散匯入集中轉(zhuǎn)出交易，隨后被公安機關(guān)鎖定為涉電詐賬號，最終被公安機關(guān)傳訊，名下賬戶被列入管控名單。某25歲男青年，一直使用自己的銀行卡辦理日常消費，因抹不開情面幫助家長群中朋友用賬戶轉(zhuǎn)賬若干筆，并接受了對方的報酬，最終被公安列為涉電信詐騙涉案賬戶，直至被傳訊時他都不明白為何。
建行深圳分行提醒市民，當詐騙分子有了工具，那么電信詐騙離我們就很近了，不要以為詐騙分子只騙老年人，身邊發(fā)生的以消除貸款征信記錄為由的詐騙案例，中招的都是年輕人。凡是覬覦你的一類銀行卡的，要求借用你的賬戶過渡資金的，一定要有防范意識，千萬不要上當，務(wù)必保護好自己的銀行卡不成為涉案賬戶，因為列入出租出借出售銀行卡的，其金融懲戒和法律制裁你都承受不起。
銀行開卡身份審核是防范電信詐騙的第一步
到這里，可能還是有不少人不能理解，銀行加強開戶環(huán)節(jié)的審核，到底與電信詐騙有什么關(guān)聯(lián)？
“簡單的說，守護好銀行賬戶是防范電信詐騙的第一步，而身份審核是守護好銀行賬戶的第一步?！苯ㄐ猩钲谑蟹中胸撠?zé)人對記者說道。
原來電信詐騙是團伙作案，一旦有了一個讓受騙人轉(zhuǎn)入資金的銀行卡作為入口，被詐騙資金轉(zhuǎn)移非?？焖伲液茈y追回被詐騙資金。而經(jīng)受不住詐騙分子對出租出借出售銀行卡提供的利益誘惑而主動開出銀行卡的情況，目前仍難以避免。
作為銀行賬戶管理部門的銀行機構(gòu)，根據(jù)公安部門總結(jié)出的涉案賬戶特征，有針對性地加強銀行賬戶開戶環(huán)節(jié)的身份審核，配合公安部門“斷卡”行動斬斷銀行卡買賣的鏈條，從源頭遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，是必須也是必要的。
最后，建行深圳市分行負責(zé)人也向市民呼吁，“目前，全社會尚未實現(xiàn)數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，仍需要客戶予以配合提供一些暫無法連通查詢的相關(guān)資料，這在現(xiàn)階段非常需要公眾的理解和支持。為了維護銀行賬戶的安全，共同保護儲戶的錢袋子，希望廣大市民能與我們攜手共進。”