生意周轉(zhuǎn)、家庭變故、超前消費,生活中難免急用錢,但銀行貸款的門檻高,程序又繁雜,怎么辦?
旺盛的市場需求催生出諸多貸款中介機構(gòu)。
為了從銀行貸到款,中介們開始無所不用其極,其中最普遍的就是包裝客戶資質(zhì),業(yè)內(nèi)稱為“包裝貸款”。
而近年來,一些游走于灰色地帶的貸款中介已不再滿足于收取高昂的包裝費,于是滋生出大批“黑中介”,甚至發(fā)展為嚴重危害社會的黑惡勢力。
黑中介究竟可以“黑”到什么程度?先看下面的案例。
黑中介圖的絕不止是包裝費
今年初,市民陳女士(化名)因為女兒考上藝術學?;ㄤN較大,準備貸款供孩子上學??墒且驗橘Y質(zhì)不夠,跑了幾家銀行都未能貸到款。
正犯愁時,她在某微信群里看到一個名為“深圳某商貿(mào)公司專員”發(fā)布的廣告:招收全國客戶,通過包裝,讓您輕松貸款60—120萬。
(嫌疑人發(fā)布的廣告文本)
通過私聊,陳女士了解到該中介公司可以通過“繳納社保、代發(fā)工資流水”等方式包裝客戶貸款資質(zhì)。但貸款后,公司需要收取35%到45%不等的包裝費。
為了供女兒上學,陳女士咬牙答應了對方的要求,并如約來到深圳龍崗某商貿(mào)公司。之后按照客服的指引辦理了新的電話卡,又向幾家銀行申辦了銀行卡。
隨后,公司以“方便做銀行流水”為由,讓陳女士將手機卡和銀行卡都交給公司保管。
幾個月后,公司果然通知陳女士到幾家銀行辦理了貸款手續(xù)。
這期間陳女士收到了公司陸陸續(xù)續(xù)轉(zhuǎn)來的1.5萬元款項??呻S之而來的還有幾家銀行的催收電話。
感覺不對勁的陳女士趕緊到銀行查看征信,結(jié)果發(fā)現(xiàn)自己竟然欠款31萬元!
當陳女士再匆忙趕到公司時,發(fā)現(xiàn)早已人去樓空!
黑中介中最“黑”的一種
接到報警后,深圳龍崗警方迅速展開偵查。同時串并發(fā)現(xiàn)全市存在多宗類似警情,社會影響惡劣。
10月23日,龍崗警方50余名警力在龍崗、龍華等地同時收網(wǎng),抓獲11名主要犯罪嫌疑人。
據(jù)初步統(tǒng)計,2015年至今,該犯罪團伙通過注冊多個空殼公司,以類似手法作案百余起,涉案金額五千余萬元,受害人遍布全國各地。其中情節(jié)最嚴重的一起案件,嫌疑人通過包裝客戶資質(zhì)向銀行騙貸91.5萬元,而受害人卻只收到4.5萬。
而所謂的“包裝貸款”,其實是客戶和銀行“兩頭騙”!
主要套路分為五步:
第一步:發(fā)布包裝貸款廣告。
通過撥打電話、發(fā)送短信,或者在微信群、QQ群發(fā)布“貸款中介”廣告,吸引急需資金而又不符合銀行貸款條件的客戶。
(團伙成員的朋友圈廣告)
第二步:扣留手機卡和銀行卡。
引導客戶辦理新的電話卡、銀行卡,然后以“方便做銀行流水、應對銀行回訪、繳納社保和公積金”等借口將客戶的手機卡、銀行卡扣留在公司。
第三步:包裝高收入人群。
將客戶“錄取”為該空殼公司的高層管理人員,每月發(fā)放高額工資,形成銀行流水。比如陳女士就被包裝成了該公司月薪5萬元的“部門經(jīng)理”。
第四步:指導辦理貸款手續(xù)。
陪同客戶去銀行申請貸款。具體指導客戶如何填寫表格、如何應答銀行問詢。
(事先準備好的話術)
第五步:銀行放款后卷錢跑路。
銀行放款后截留大部分款項,只轉(zhuǎn)賬一小部分資金穩(wěn)住客戶,然后金蟬脫殼。公司每隔一段時間就會轉(zhuǎn)移辦公地點。
貸款中介亂象何時止?
被警方打掉的這個黑中介,恐怕只是冰山一角。
網(wǎng)上隨手一搜,“包裝貸款”廣告比比皆是。
(某搜索引擎上存在大量包裝貸款廣告)
而本文中落網(wǎng)的犯罪團伙應該算是黑中介中最“狠”的一種情況。但還有幾種貸款中介的詐騙套路也需要注意防范:
1
花錢就能洗白征信污點
個人征信污點除了在問題解決的5年后通過系統(tǒng)自動更新消除外,人力無法干預。
2
先交中介費、包裝費
收錢之后直接拉黑跑路。
3
要個人信息,最后還是沒辦成
騙取公民個人信息,這也是經(jīng)常接到各種騷擾電話的原因之一。
4
承諾向銀行貸款,實際是高息網(wǎng)貸
受害人付給中介手續(xù)費外,還要承擔高額利息。
尤其需要注意的是,即便少數(shù)人通過包裝貸款成功,也改變不了騙貸的本質(zhì)。一經(jīng)查出,不僅會被列入銀行黑名單、收回貸款,還有可能與貸款中介一起觸犯刑法。
《刑法》第一百九十三條規(guī)定:以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處罰金;數(shù)額巨大的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額特別巨大的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金。
別信包裝
來源:深圳龍崗警營