深圳新聞網(wǎng)2021年8月13日訊 (記者 朱琳 通訊員 樓蓉 沈婷)隨著經(jīng)濟結(jié)構(gòu)與人口結(jié)構(gòu)的發(fā)展變化,社會財富聚集與分配的趨勢演進,中國的財富管理與私人銀行業(yè)務(wù)也面臨著新的市場機遇與挑戰(zhàn)。
“我們國家2020年已經(jīng)全面實現(xiàn)了小康社會這樣一宏偉目標(biāo),到2035年中國將會成為一個中等發(fā)達(dá)國家,2020年我們的人均GDP接近11,000美元,到2035年人均GDP將會達(dá)到25,000美元,未來15年經(jīng)濟會持續(xù)增長,收入會不斷提高,在這一背景下,社會有一種需求,即對財富進行有效管理,財富管理會變得非常重要,金融應(yīng)該適應(yīng)這種需求進行創(chuàng)新和改革?!苯赵诒本┡e行的“中國光大銀行私人銀行品牌升級發(fā)布會”上,著名金融學(xué)者吳曉求如此表示。
光大銀行私人銀行此次品牌升級也正是在這一大背景下展開的,經(jīng)過近一年的調(diào)研、研究和規(guī)劃,光大銀行私人銀行發(fā)布全新的品牌Slogan“心光明至大成”,以全新形象面對市場,服務(wù)客戶。此次發(fā)布的私人銀行品牌,也是光大集團“大財富、大民生”和光大銀行“一流財富管理銀行”戰(zhàn)略的品牌價值延伸與戰(zhàn)略協(xié)同。
堅持專業(yè)服務(wù)取得顯著成效
事實上,在過去多年的耕耘中,通過不斷提升專業(yè)服務(wù)能力,該行的私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)取得不菲的成效。據(jù)介紹,截至2020年末,零售代理業(yè)務(wù)收入占據(jù)了42%的個人財富管理手續(xù)費凈收入。
在光大銀行良好的理財品牌形象基礎(chǔ)之上,為客戶搭建公募、私募、保險的零售代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系“三駕馬車”,代理業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。其中,公募基金保有規(guī)??缭角|,代理保險期繳業(yè)務(wù)增速保持行業(yè)領(lǐng)先,代理私募在繼續(xù)強化傳統(tǒng)固收類產(chǎn)品優(yōu)勢的同時,實現(xiàn)凈值化產(chǎn)品轉(zhuǎn)型的里程碑。
這一成績主要得益于光大銀行一直以來對財富管理和私人銀行業(yè)務(wù)的重視。早在2018年,光大集團提出了“打造一流金融控股集團”的戰(zhàn)略,“一個光大”的戰(zhàn)略版圖由此展開,與此同時,光大銀行也提出了“打造一流財富管理銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)。
“‘打造一流財富管理銀行’這一戰(zhàn)略當(dāng)時在行業(yè)內(nèi)是較早提出來的,我們將它理解為管理財富和服務(wù)民生,我想未來私人銀行也是其中很重要的一塊。”光大銀行副行長齊曄在發(fā)布會上如此表示。
光大銀行對財富管理業(yè)務(wù)的重視程度在持續(xù)加強,2020年,光大銀行私人銀行升級為一級部門。在新的組織架構(gòu)下,加速推進總分支三級組織機構(gòu)和私行理財經(jīng)理、投資顧問隊伍建設(shè)。聚焦高凈值客戶價值挖掘,開啟私行客群分層經(jīng)營新階段。
踐行科技賦能提升客戶體驗
順應(yīng)私人銀行業(yè)務(wù)個性化、智能化的發(fā)展趨向,光大銀行踐行“敏捷、科技、生態(tài)”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型要求,依托“123+N”的數(shù)字銀行發(fā)展體系,提升科技賦能水平,打造業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的數(shù)字私行、移動私行,不斷優(yōu)化客戶體驗。
具體實踐來看,光大私行創(chuàng)新推出了行業(yè)領(lǐng)先的“財富AI+”線上直通平臺。通過數(shù)字人、自然語言處理等技術(shù)的運用,打通了全貨架私募產(chǎn)品線上化交易的最后一公里,在合規(guī)的前提下大大提升客戶的認(rèn)購效率。
另一個新的數(shù)字化實踐案例是剛剛上線的手機銀行私行專版,據(jù)介紹,它改變了傳統(tǒng)銀行APP作為移動客戶端的單一定位,通過人機協(xié)作、相互賦能,打造出“手機銀行私行專版+遠(yuǎn)程視頻投顧+私行中心”的線上、線下融合服務(wù)新模式。其中遠(yuǎn)程視頻投顧服務(wù)屬業(yè)內(nèi)首創(chuàng),讓客戶隨時隨地獲得專業(yè)團隊的一對一顧問咨詢服務(wù)。
“科技提升體驗。我們以科技與智慧賦能客戶服務(wù),全新搭建私行數(shù)據(jù)集市和客群分層經(jīng)營平臺,打造私行數(shù)據(jù)大腦,提升數(shù)據(jù)中臺支持能力,建設(shè)涵蓋智能營銷、智能風(fēng)控和智能資配的‘智慧立方’?!惫獯筱y行私人銀行部總經(jīng)理潘未名如此表示。
搭建財富生態(tài)迎接機遇和挑戰(zhàn)
高度重視私人銀行業(yè)務(wù),正是因為看重了社會財富管理的巨大需求以及其中的變化趨勢。
首先,中國高凈值人群的數(shù)量和可投資資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長仍然是大趨勢,帶來財富管理與私人銀行業(yè)務(wù)廣闊的市場空間。根據(jù)多家行業(yè)咨詢機構(gòu)披露的數(shù)據(jù),中國個人可投資資產(chǎn)總規(guī)模已超過200萬億元人民幣,其中金融資產(chǎn)600萬元人民幣以上的高凈值個人數(shù)量約240-260萬,其持有可投資資產(chǎn)突破80萬億元人民幣。
其次,社會收入的分布結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出從“圖釘形”向“紡錘形”的轉(zhuǎn)變,中高收入人群在整體人口中的比重不斷提升,也促使金融機構(gòu)不斷調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略,適應(yīng)變化,將財富管理與私人銀行業(yè)務(wù)提升到新的戰(zhàn)略高度。
第三,資管新規(guī)推動凈值化轉(zhuǎn)型,一方面引導(dǎo)客戶的投資偏好轉(zhuǎn)變和投資理念提升,另一方面促進資產(chǎn)管理行業(yè)各機構(gòu)提升專業(yè)能力和與目標(biāo)客戶的適配能力,有利于財富管理與私人銀行業(yè)務(wù)的長遠(yuǎn)健康發(fā)展。
最后,中國高凈值人群的結(jié)構(gòu)更加多元化,企業(yè)高管和專業(yè)人士的占比已逐步超過創(chuàng)富一代企業(yè)家,40歲以下的年輕新富群體占比攀升。同時,下一個十年,國內(nèi)“創(chuàng)富一代”將集中步入家族企業(yè)與財富交接階段。以投融資一體化、家族與家族企業(yè)綜合金融服務(wù)為主的傳富需求,將成為用戶最為關(guān)注的要點。
未來財富管理市場巨大的需求和變化趨勢對機構(gòu)而言是一種機遇,同時也是一種挑戰(zhàn)。為應(yīng)對這種挑戰(zhàn),光大銀行在發(fā)布會上多次提及搭建“財富管理生態(tài)”的概念,通過集團協(xié)同和市場資源整合,構(gòu)建開放式財富管理生態(tài),滿足私人銀行客戶投融資一體化需求,助其基業(yè)長青。
“其實我們形成的共識是,大財富管理領(lǐng)域是一個生態(tài),無論公募和銀行的理財子公司,以及市場上其他資管行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域當(dāng)中,有競爭關(guān)系,但更多的是合作關(guān)系。我們以客戶為中心,以不同的風(fēng)險性、收益性、流動性的鐵三角組合去滿足客戶不同的需要,同時我們各自有自己的職責(zé)和責(zé)任?!饼R曄如此強調(diào)。
潘未名解讀稱,此次提出的“心光明至大成”的全新品牌Slogan,“心光明”出自王陽明“此心光明,亦復(fù)何言”,秉承光明之心,成就客戶美好未來。“至大成”出自《孟子·萬章下》“集大成也者,金聲而玉振之也”,表達(dá)光大私行通過自身的服務(wù),幫助客戶成就財富管理、品質(zhì)生活和基業(yè)長青的理想。升級后的品牌聚焦“專業(yè)、科技、生態(tài)”三大內(nèi)涵,積極踐行金融央企國家隊、財富管理專業(yè)隊和民生服務(wù)先鋒隊的職責(zé)與擔(dān)當(dāng),為滿足人民對美好生活的要求而持續(xù)努力。