作為央企背景的股份制銀行,“我們用‘真金白銀’的實(shí)際行動,支持服務(wù)制造業(yè)民企發(fā)展?!?/p>
近日,中國光大銀行(601818.SH)在深圳舉行“心系民營經(jīng)濟(jì)聚力中國制造——光大銀行服務(wù)制造業(yè)民企發(fā)展座談會、戰(zhàn)略合作簽約儀式”上,光大銀行副行長孫強(qiáng)做出如是表示。
光大集團(tuán)提出了服務(wù)民企制造業(yè)的指導(dǎo)方針。2018年10月,光大集團(tuán)黨委書記、董事長兼光大銀行黨委書記、董事長李曉鵬提出服務(wù)民企要做到“四個(gè)一視同仁”和“三個(gè)提倡”。
隨后,光大銀行總行接續(xù)出臺多項(xiàng)支持民企、支持制造業(yè)的政策,包括:配置專項(xiàng)增量規(guī)模、給予貸款定價(jià)支持、優(yōu)先支持制造業(yè)企業(yè)中長期貸款需求、開辟準(zhǔn)入綠色通道等。
在座談會現(xiàn)場,來自晶科能源、恒力集團(tuán)、三一集團(tuán)、江蘇陽光、雙良集團(tuán)、盛虹集團(tuán)、威高集團(tuán)、特變電工、寧德時(shí)代、格林美、合力泰、金光紙業(yè)等12家制造業(yè)民營企業(yè)出席。光大銀行為12家提供金融支持已超200億元,其中73億元是在貫徹落實(shí)中央政治局會議“穩(wěn)定制造業(yè)投資”決策部署之后新增投放。
10月11日,李曉鵬在工作例會上指出,下一步八項(xiàng)重點(diǎn)工作中,包括:要不斷加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小企業(yè)、民營企業(yè)金融支持力度;要加大在大環(huán)保、大旅游、大健康和新科技“三大一新”產(chǎn)業(yè)推進(jìn)力度,建設(shè)好重點(diǎn)項(xiàng)目。
“產(chǎn)業(yè)+金融+科技”戰(zhàn)略布局制造業(yè)
“光大銀行積極構(gòu)筑與制造業(yè)民企同舟共濟(jì)、同興共榮的生態(tài)圈,堅(jiān)定不移支持促進(jìn)制造業(yè)民企健康發(fā)展壯大”。
這是在深圳舉行的光大銀行服務(wù)制造業(yè)民企發(fā)展座談會上透露的信息。
今年7月30日,中共中央政治局會議提出,要穩(wěn)定制造業(yè)投資,要增加對制造業(yè)、民營企業(yè)的中長期貸款。9月5日,金融委提出,金融機(jī)構(gòu)要加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小企業(yè)、民營企業(yè)信貸投放力度,與實(shí)體經(jīng)濟(jì)同舟共濟(jì)。9月9日,中央全面深化改革委員會提出,推動先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)深度融合是增強(qiáng)制造業(yè)核心競爭力的重要途徑。要積極推動先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)相融相長、耦合共生。
“制造業(yè)”從未向今天這般被重點(diǎn)強(qiáng)調(diào),多個(gè)地方宣布將制造業(yè)培育成新的支柱產(chǎn)業(yè)。
如,9月,杭州召開全面實(shí)施“新制造業(yè)計(jì)劃”動員大會,到2025年,杭州全市企業(yè)進(jìn)入中國企業(yè)500強(qiáng)30家、中國制造業(yè)企業(yè)500強(qiáng)40家。正在建設(shè)中國特色社會主義先行示范區(qū)的深圳,去年就開始規(guī)劃建設(shè)5G、新型顯示、集成電路、機(jī)器人等10個(gè)制造業(yè)創(chuàng)新中心。在深圳之外的廣東其他地方,今年8月末銀行業(yè)制造業(yè)貸款余額超過1萬億元,比年初新增近千億元。
金融實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血液,但制造業(yè)也面臨資產(chǎn)質(zhì)量的壓力,對于全國性股份制銀行,如何將業(yè)務(wù)中心全面轉(zhuǎn)向先進(jìn)制造業(yè)?
光大銀行的策略是,利用中國光大集團(tuán)金融全牌照的優(yōu)勢,通過“產(chǎn)業(yè)+金融+科技”的方式解決。
2018年10月,光大集團(tuán)李曉鵬董事長提出服務(wù)民企的工作要求,即“四個(gè)一視同仁”和“三個(gè)提倡”。
所謂四個(gè)“一視同仁”,即信貸政策上一視同仁,不提高準(zhǔn)入門檻;服務(wù)效率上一視同仁,不優(yōu)柔寡斷;激勵(lì)約束上一視同仁,不厚此薄彼;產(chǎn)品創(chuàng)新上一視同仁,不左顧右盼?!叭齻€(gè)提倡”,即提倡主動上門服務(wù),提倡主動解決困難,提倡主動回應(yīng)熱點(diǎn)。至此之后,光大銀行加大力度支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
一年以來,光大銀行民企授信客戶在全行占比超七成,民企授信客戶數(shù)增速高于全行授信客戶數(shù)的增速,對民企的貸款增速高于全行貸款增速,對制造業(yè)表內(nèi)外授信余額也較年初大幅增加。
此外,光大銀行切實(shí)降低制造業(yè)融資成本。截至9月末,該行民營企業(yè)表內(nèi)貸款加權(quán)利率、新投放普惠貸款加權(quán)平均利率均較年初下降。
這是怎么做到的?
光大銀行服務(wù)民營制造業(yè)企業(yè)的戰(zhàn)略布局是,依托光大集團(tuán)金融全牌照的優(yōu)勢,通過協(xié)同聯(lián)動和管理創(chuàng)新積極強(qiáng)化綜合化經(jīng)營,以“產(chǎn)業(yè)+金融+科技”的模式為基礎(chǔ)框架建立協(xié)同運(yùn)行機(jī)制,加強(qiáng)與先進(jìn)制造業(yè)的融合交流。
通過上述模式,光大銀行運(yùn)用全產(chǎn)品線、全服務(wù)渠道滿足制造業(yè)民企的投融資一體化需求,實(shí)現(xiàn)由“單一產(chǎn)品銷售”向“客戶綜合經(jīng)營”模式轉(zhuǎn)變,由“信用中介”向“服務(wù)中介”轉(zhuǎn)型,不斷提升綜合金融服務(wù)能力。
“商行+投行”支持制造業(yè)
對公業(yè)務(wù)一直是光大銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢。
截至9月末,光大銀行投向國家重點(diǎn)支持區(qū)域、戰(zhàn)略區(qū)域內(nèi)在表內(nèi)外授信在全行授信的占比超三分之二。
實(shí)際上,隨著金融深化,制造業(yè)資金需求已不僅是信貸,而是覆蓋結(jié)算、供應(yīng)鏈融資、債券發(fā)行乃至套期保值等金融衍生品的綜合要求。
例如,對于制造業(yè)“走出去”,就需要銀行有跨境聯(lián)動服務(wù)能力。
9月25日的光大銀行服務(wù)制造業(yè)民企發(fā)展座談會上,一位新能源制造民企代表指出,其母公司已在美國上市,光大已在該公司投放經(jīng)營性貸款及信用證,未來對國際結(jié)算及外幣衍生品業(yè)務(wù)有需求。另一位工程機(jī)械制造民企代表指出,作為混凝土機(jī)械制造商,在工程機(jī)械按揭貸款、銀行承兌匯票、融資租賃等方面已與光大有著深入的合作,未來對債券、資產(chǎn)證券化、企業(yè)并購等方面有需求,企業(yè)國際化發(fā)展也需要金融支持。
光大銀行積極響應(yīng)國家“服務(wù)中國企業(yè)走出去”及“一帶一路”倡議,2015年開始實(shí)施境外機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略。經(jīng)過四年多努力,光大銀行已設(shè)立香港分行、光銀國際、首爾分行、光銀歐洲、盧森堡分行及悉尼分行,逐步搭建、完善境內(nèi)外一體化的綜合服務(wù)平臺。
這種綜合服務(wù)能力體現(xiàn)在總分支、境內(nèi)外、集團(tuán)內(nèi)的跨境金融聯(lián)動中。
在一筆去年的跨境業(yè)務(wù)中,光大銀行聯(lián)動了總行、北京分行及經(jīng)辦支行、香港分行和光銀國際,涵蓋并購貸款、境外發(fā)債、外匯交易和投行業(yè)務(wù)衍生存款等業(yè)務(wù),運(yùn)用“商行+投行”經(jīng)營模式,橫向聯(lián)通信貸、投行、資金等業(yè)務(wù),幫助企業(yè)與國際市場順利對接。
近年來,圍繞核心企業(yè),供應(yīng)鏈融資是支持制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的一把利器。
貿(mào)易金融是光大銀行財(cái)富管理的一張創(chuàng)新名品及基礎(chǔ)性對公業(yè)務(wù),光大銀行可以滿足產(chǎn)業(yè)鏈上下游,從核心企業(yè)到中小微企業(yè)的融資需求。
2018年,光大銀行在推出“陽光融e鏈”的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步發(fā)布“陽光供應(yīng)鏈”,幫助企業(yè)在結(jié)算、融資、擔(dān)保和資財(cái)?shù)阮I(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)財(cái)富管理,其中,“陽光融e鏈”提供全流程電子化保理金融服務(wù),“陽光保函”包括工程類保函、貿(mào)易類保函、關(guān)稅保付類保函、融資類保函等多維度金融服務(wù)。
例如,在座談會上,一位石化民企代表指出,公司擁有3家上市公司。與光大銀行此前信用證融資合作較多,未來將在流動資金、貿(mào)易融資及項(xiàng)目融資方面擴(kuò)大合作。一位空調(diào)制造民企代表指出,光大銀行在該公司3家子公司授信額度已全部投放完,將繼續(xù)推進(jìn)供應(yīng)鏈普惠金融線上融資。
9月26日,光大銀行全資控股的理財(cái)子公司——光大理財(cái)有限責(zé)任公司(“光大理財(cái)”)正式開業(yè)落戶青島,成為全國首家開業(yè)的股份制商業(yè)銀行理財(cái)子公司,開啟了光大財(cái)富管理3.0的新時(shí)代。光大理財(cái)可以為企業(yè)提供理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)顧問和咨詢等資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)。
實(shí)際上,除了信貸類業(yè)務(wù),包括境內(nèi)外上市輔導(dǎo)、上市融資、發(fā)行債券、直接投資、并購重組等,也是光大集團(tuán)金融全牌照的優(yōu)勢之一。
僅就光大銀行而言,截至9月末,該行共發(fā)行債券規(guī)模近2470億元,聯(lián)席主承銷中央?yún)R金公司200億元中期票據(jù)。
這一支持制造業(yè)的綜合金融能力,更在于為制造業(yè)提供全流程金融方案。
例如,在座談會上,一位新能源電池制造廠商財(cái)務(wù)總監(jiān)對著光大銀行副行長孫強(qiáng)一一道來:該公司上市后,有著全方位金融需求,包括上下游的供應(yīng)鏈融資、境內(nèi)并購貸款、境外設(shè)立生產(chǎn)基地融資、跨界匯率掉期和利率掉期等衍生品、境內(nèi)外資金融通等。
專項(xiàng)額度+綠色通道
今年10月12日,李曉鵬在光大銀行全行旺季工作會議上強(qiáng)調(diào),要積極貫徹中央宏觀調(diào)控政策,繼續(xù)加大對制造業(yè)支持力度,認(rèn)真落實(shí)“四個(gè)一視同仁”,支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展,不斷降低小微企業(yè)融資實(shí)際利率,為國之所需貢獻(xiàn)己之所能。
對于具體措施,在深圳舉行的光大銀行服務(wù)制造業(yè)民企發(fā)展座談會透露,該行將持續(xù)加大對制造業(yè)民企的政策優(yōu)惠,確保服務(wù)制造業(yè)民企落到實(shí)處。
為此,光大銀行將配置專項(xiàng)貸款額度。將貸款到期騰出的規(guī)模優(yōu)先用于支持制造業(yè)貸款投放,并額外配置專項(xiàng)增量規(guī)模用于加大對制造業(yè)的信貸支持力度,優(yōu)先支持投向先進(jìn)制造業(yè)領(lǐng)域、國家重點(diǎn)戰(zhàn)略區(qū)域建設(shè)、重點(diǎn)支持企業(yè)名單客戶的項(xiàng)目。優(yōu)先支持制造業(yè)企業(yè)中長期貸款需求。
此外,對制造業(yè)民企給予貸款定價(jià)支持,降低融資成本。對符合監(jiān)管和當(dāng)?shù)刈月蓹C(jī)制要求及銀行風(fēng)險(xiǎn)管理要求的制造業(yè)項(xiàng)目,其人民幣貸款定價(jià)可按不高于當(dāng)?shù)毓煞葜沏y行同業(yè)可比水平進(jìn)行安排,擇優(yōu)予以支持。以支持民營經(jīng)濟(jì)為主的普惠金融,完成“兩增兩控”指標(biāo),貸款利率進(jìn)一步優(yōu)惠。同時(shí),嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”“四公開”的監(jiān)管收費(fèi)政策,切實(shí)降低企業(yè)負(fù)擔(dān)。
9月4日,光大銀行結(jié)合中國企業(yè)家協(xié)會最新公布的民營制造業(yè)企業(yè)500強(qiáng)名單,將210個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶納入重點(diǎn)支持制造業(yè)企業(yè)第一批名單給予優(yōu)先支持。
支持制造業(yè)需要相應(yīng)的制度配套,改善考核機(jī)制。
為此,光大銀行將完善盡職免責(zé)制度。該行已經(jīng)制定了《中國光大銀行民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)實(shí)施辦法(試用)》,明確對民營企業(yè)全流程授信業(yè)務(wù)工作人員及負(fù)責(zé)人在服務(wù)民營企業(yè)過程中盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)條件。
光大銀行將結(jié)合制造業(yè)民營企業(yè)特點(diǎn),在產(chǎn)品準(zhǔn)入、審查審批、利率定價(jià)等方面給予優(yōu)惠政策,適度降低小微企業(yè)貸款經(jīng)濟(jì)資本占用調(diào)節(jié)系數(shù)。對于優(yōu)質(zhì)民營制造業(yè)企業(yè)授信合作,通過對分行簡政放權(quán),提高業(yè)務(wù)效率,給予最大限度支持。(通訊員 樓蓉 李昕)