深圳新聞網(wǎng)8月20日訊 8月20日，新華網(wǎng)聯(lián)合太平人壽在北京發(fā)布《中高凈值人群保險(xiǎn)保障需求調(diào)研藍(lán)皮書》，全面解析了國內(nèi)中高凈值人群在資產(chǎn)配置和選擇保險(xiǎn)保障方面的需求變化，并探討了保險(xiǎn)產(chǎn)品在長期儲蓄功能和保障功能方面應(yīng)發(fā)揮的作用。相關(guān)專家、新華網(wǎng)及太平人壽領(lǐng)導(dǎo)等出席了發(fā)布會。

中國社會科學(xué)院金融研究所副研究員、博士后董昀說，金融行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)最根本的要求是金融體系能夠有效發(fā)揮其媒介資源配置的功能。推動供給側(cè)改革，實(shí)施金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，一個(gè)重要前提是準(zhǔn)確把握人民群眾對金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求，此次中高凈值人群保險(xiǎn)保障需求調(diào)研是一次富有探索性的有益嘗試。

追求高質(zhì)量生活 中高凈值人群青睞財(cái)富保值增值

此次新華網(wǎng)聯(lián)合太平人壽針對國內(nèi)一、二及三線城市內(nèi)年齡在30歲至50歲的中高凈值人群進(jìn)行了調(diào)研，其中包括中高產(chǎn)人士和高凈值人士，樣本量為1000個(gè)。問卷涵蓋了調(diào)研人群的構(gòu)成特點(diǎn)、投資偏好、財(cái)富傳承時(shí)機(jī)和商業(yè)保險(xiǎn)需求偏好等幾個(gè)方面。

調(diào)研顯示，中高凈值人群的職業(yè)主要有職業(yè)經(jīng)理人、企業(yè)高管及企業(yè)主，其中，中高產(chǎn)人士大多數(shù)資產(chǎn)來源于薪金收入，高凈值人士的收入來源主要依賴于創(chuàng)業(yè)經(jīng)營收入。

家庭人員構(gòu)成方面，大多數(shù)中高產(chǎn)人士家庭為已婚有孩，有1個(gè)孩子的占比最高，而高凈值人士家庭中有2個(gè)及以上孩子的比例較高。同時(shí)，隨著時(shí)代的發(fā)展，職場中的女性群體不斷發(fā)展壯大，在中高凈值群體中的女性人數(shù)也在迅速增長，同時(shí)趨于年輕化。

就投資風(fēng)險(xiǎn)偏好來看，中高凈值群體偏向于穩(wěn)健型投資，希望能夠達(dá)到“控制風(fēng)險(xiǎn)中等收益”的目的。其中，高凈值人士風(fēng)險(xiǎn)承受力一般較強(qiáng)且普遍對未來經(jīng)濟(jì)持樂觀態(tài)度，愿意選擇“高風(fēng)險(xiǎn)高收益”投資方式的占比相對較高。

另外，大多數(shù)參與調(diào)研的中高凈值人群最關(guān)注的財(cái)富目標(biāo)為實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量的生活。其中，高凈值人士在實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值的追求上更高，財(cái)富安全是中高產(chǎn)人士第二關(guān)注的財(cái)富目標(biāo)，而專業(yè)投資人最為看重的財(cái)富目標(biāo)為實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值。

財(cái)富傳承受關(guān)注 保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)價(jià)值凸顯優(yōu)勢

就財(cái)富傳承訴求和時(shí)機(jī)來看，調(diào)研顯示，大多數(shù)中高凈值人群表示傳承時(shí)機(jī)應(yīng)在自己年輕時(shí)就規(guī)劃考慮，并認(rèn)為“財(cái)富傳承”是其最關(guān)注的事項(xiàng)之一。值得注意的是，隨著“創(chuàng)一代”的年齡增長，企業(yè)逐漸進(jìn)入交接期，家庭傳承的意識逐漸增強(qiáng)，有六成企業(yè)主認(rèn)為在自己年輕時(shí)就應(yīng)開始規(guī)劃財(cái)富傳承事宜。

從家族傳承痛點(diǎn)來看，“家族傳承不確定因素多，無法面面俱到”是中高凈值人群的核心痛點(diǎn)，很多高凈值人士還表示“精神、理念等無形資產(chǎn)的傳承難以實(shí)現(xiàn)”。因此，超過半數(shù)中高凈值人群會選擇更加穩(wěn)健的途徑來進(jìn)行財(cái)富保值。

就現(xiàn)有商業(yè)保險(xiǎn)情況及險(xiǎn)種需求來看，調(diào)研指出，中高凈值人群非常關(guān)注個(gè)人健康問題，同時(shí)也愿意購買健康險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，“往前多看一步”的思維讓他們提前布局未來的養(yǎng)老；而專業(yè)投資人由于有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識，對于意外險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)青睞有加。另外，超五成高凈值人士還會選擇年金險(xiǎn)。

在保險(xiǎn)公司品牌與產(chǎn)品服務(wù)方面，中高凈值人群選擇保險(xiǎn)公司的關(guān)注點(diǎn)集中在公司信譽(yù)度與賠償能力方面；專業(yè)投資人則更關(guān)注保險(xiǎn)公司產(chǎn)品是否具有險(xiǎn)種保障功能。從整體來看，中高凈值人群對保險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)功能有更高的要求，他們希望在得到基礎(chǔ)服務(wù)的同時(shí)，還享受“海外就醫(yī)服務(wù)”。

從客戶需求出發(fā) 太平人壽打造創(chuàng)新健康管理服務(wù)體系

太平人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次藍(lán)皮書的調(diào)研和發(fā)布有助于大家更好地了解高凈值人群的保險(xiǎn)需求以及保險(xiǎn)在財(cái)富管理、財(cái)富傳承等方面的重要角色。針對客戶差異化、個(gè)性化的需求，太平人壽銀行保險(xiǎn)推出“我是樂享派—樂享通計(jì)劃”，涵蓋健康、頤養(yǎng)、服務(wù)三大領(lǐng)域，不管是對高凈值人群，還是大眾客戶，提供的都不僅是有形的保單，更有滿足客戶不同層面需求的強(qiáng)大的健康管理服務(wù)體系。在提供保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上，可以定制國內(nèi)及海外就醫(yī)方案，真真切切地解決客戶的就醫(yī)服務(wù)痛點(diǎn)，為客戶提供一攬子健康服務(wù)解決方案。這套健康服務(wù)體系不僅包括了保障，還專門針對國內(nèi)醫(yī)療資源稀缺及看病難而設(shè)計(jì)，對接全國近800家三甲醫(yī)院，徹底打通診前、診中、診后的就醫(yī)全流程，打造健康服務(wù)完美閉環(huán)。

順應(yīng)市場所需 太平人壽大力推進(jìn)“以客戶為中心”的產(chǎn)業(yè)布局

據(jù)了解，當(dāng)前越來越多的保險(xiǎn)公司在細(xì)分領(lǐng)域精耕細(xì)作，針對不同的人群來提供不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以滿足客戶多元化的健康管理和財(cái)富管理需求。近年來，太平人壽積極圍繞壽險(xiǎn)主業(yè)，深刻把握保險(xiǎn)業(yè)與養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展的內(nèi)在聯(lián)動關(guān)系，大力推進(jìn)“大養(yǎng)老”和“大健康”產(chǎn)業(yè)鏈的布局。

目前，太平人壽已搭建完成了以“樂享健康”為核心的線上健康服務(wù)平臺；另外“太平樂享家”專門針對老年人的養(yǎng)老問題，打破傳統(tǒng)養(yǎng)老模式的束縛，在線下為客戶提供一站式的社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)。這些都是圍繞“以客戶為中心，打通醫(yī)、養(yǎng)、康、護(hù)、保產(chǎn)業(yè)鏈”，構(gòu)建“照護(hù)有社區(qū)、看病有醫(yī)院、支付有保險(xiǎn)”的生態(tài)圈，這不僅是“讓保險(xiǎn)回歸保障本質(zhì)”的行業(yè)發(fā)展大方向，也是太平人壽“以客戶為中心”發(fā)展思路的直接體現(xiàn)，更是公司實(shí)現(xiàn)價(jià)值成長的基礎(chǔ)。（通訊員 吳凡）