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運用大數(shù)據(jù)做風險管控 招商銀行深圳分行全面精準為企業(yè)評級

運用大數(shù)據(jù)做風險管控 招商銀行深圳分行全面精準為企業(yè)評級

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人工智能朗讀:

招商銀行民營企業(yè)貸款占比在大型商業(yè)銀行當中一直處于領(lǐng)先地位。截止目前,招商銀行民營企業(yè)的貸款占比達到42.7%。在此基礎(chǔ)上,今年以來民營企業(yè)貸款的增速繼續(xù)高于其他各項貸款的增速。

1987年,招商銀行在深圳蛇口成立,成為中國境內(nèi)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行。招商銀行表示,服務(wù)中小、民營企業(yè)是招商銀行與生俱來的個性。

招商銀行自出生之日起,就把眼光更多的投向中小企業(yè)和民營企業(yè)。企業(yè)跟人一樣也會慢慢形成自己的個性,時間越長,它的特色就越鮮明。招商銀行民營企業(yè)貸款占比在大型商業(yè)銀行當中一直處于領(lǐng)先地位。截止目前,招商銀行民營企業(yè)的貸款占比達到42.7%。在此基礎(chǔ)上,今年以來民營企業(yè)貸款的增速繼續(xù)高于其他各項貸款的增速。

截止九月末,招商銀行三季度普惠性小微企業(yè)貸款同比增速達到13%。但如果想簡單的依樣畫葫蘆,僅僅依靠提高銀行的服務(wù)意愿來化解民營企業(yè)的融資困境,實在太過唯心。通過招商銀行了解到,銀行對民營企業(yè)“親和力”不足的背后,是銀行不敢做、不愿做、不會做。問題的關(guān)鍵,是風險管理能力跟不上轉(zhuǎn)型期的變化,風險管理的能力決定了服務(wù)的半徑和服務(wù)的價格。

在招商銀行的眼里,市場各參與主體都是平等的。銀行是經(jīng)營風險的行業(yè),一方面要服務(wù)好實體經(jīng)濟,一方面還要尊重市場規(guī)律,實現(xiàn)商業(yè)的可持續(xù),這兩者之間要兼顧好。核心還是要靠提升自己的風險管理的能力。

招商銀行目前已經(jīng)實現(xiàn)利用大數(shù)據(jù)進行授信客戶的預警,未來有望延伸至評級環(huán)節(jié)。銀行的傳統(tǒng)風險管理是靠三張表,主要是:一個現(xiàn)金流量表,一個是損益表,一個資產(chǎn)負債表。有別于銀行傳統(tǒng)風險管理的三張表,招商銀行現(xiàn)在大數(shù)據(jù)可以判斷甚至預測一個企業(yè)的風險,除了財務(wù)信息以外,還有大量的非財務(wù)信息。目前大數(shù)據(jù)預警的準確率已越來越高,當精準到一定程度的時候,就可以用來做評級了。

據(jù)招商銀行深圳分行稱,招商銀行自2004年開始實施“一次轉(zhuǎn)型”,核心就是大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)與以民營企業(yè)為主的中小企業(yè)業(yè)務(wù)。2010年開始“二次轉(zhuǎn)型”后,進一步把發(fā)展“兩小”業(yè)務(wù)作為主攻方向和突破口,推出科技創(chuàng)新型小企業(yè)金融服務(wù)品牌“千鷹展翼”,再到2013年提出以“服務(wù)升級”為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型路徑,把“兩小”企業(yè)作為業(yè)務(wù)重點之一,在招商銀行31年的發(fā)展歷程中,不斷在服務(wù)民營企業(yè)的探索中深入。

未來,招商銀行深圳分行將緊跟總行的腳步,把“中小企業(yè)”作為發(fā)展重點,深耕產(chǎn)品和服務(wù)兩大領(lǐng)域,不斷推陳出新,提供更適合企業(yè)用戶的解決方案。

[責任編輯:姚苑]