天生具有市場“基因”的股份制商業(yè)銀行,與民營企業(yè)血脈相連。多年來,在服務(wù)民營企業(yè)的過程中,股份制商業(yè)銀行自身也實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。在部分民營企業(yè)發(fā)展遇到困難的當(dāng)下,作為股份制商業(yè)銀行的代表,招商銀行如何更好地服務(wù)民營企業(yè),成為未來發(fā)展的一大思考方向。成立31年以來,招商銀行一直緊跟市場變化,在服務(wù)民營企業(yè)方面積累了諸多經(jīng)驗(yàn)。
作為第一家由企業(yè)法人出資創(chuàng)立的商業(yè)銀行,招商銀行無論從基因還是從資源稟賦來講,都與民營企業(yè)天然比較親近,也一直把民營企業(yè)和中小企業(yè)作為重要的服務(wù)對象,通過不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),實(shí)現(xiàn)與民營企業(yè)共同成長。
堅(jiān)定不移的戰(zhàn)略支持民營企業(yè)發(fā)展
首先,從戰(zhàn)略層面,招商銀行一直重視支持和服務(wù)民營企業(yè)。2004年,招商銀行第一次戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,就明確提出把零售業(yè)務(wù)和中小企業(yè)作為重點(diǎn),并在此基礎(chǔ)上大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。2008年,招商銀行成立了全國首家小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)。2012年,招商銀行“二次轉(zhuǎn)型”中,進(jìn)一步把“兩小”業(yè)務(wù)作為主攻方向和突破口。實(shí)際上,中小微企業(yè)大多數(shù)都是民營企業(yè)。
2014年以來,招商銀行進(jìn)一步提出“輕型銀行”和“一體兩翼”的戰(zhàn)略方向和定位,深入推進(jìn)“二次轉(zhuǎn)型”,以交易銀行和投貸聯(lián)動(dòng)等更多元化的方式,推進(jìn)對民營企業(yè)的服務(wù)升級。
為民營企業(yè)提供專業(yè)高質(zhì)的金融服務(wù)
其次,在產(chǎn)品和服務(wù)方面,招商銀行為民營企業(yè)提供了專業(yè)、高品質(zhì)的金融服務(wù)。
成立之初,招商銀行就為客戶上門服務(wù),提供漁民信貸。1994年,招商銀行為華為量身定制了國內(nèi)第一筆買方信貸業(yè)務(wù)。
2010年,招商銀行針對創(chuàng)新型科技企業(yè)推出了“千鷹展翼”服務(wù)體系,創(chuàng)新投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)模式,解決了輕資產(chǎn)、高成長性企業(yè)的資金問題,不僅為企業(yè)提供債權(quán)融資,同時(shí)也滿足了企業(yè)的股權(quán)融資需求,這些企業(yè)中絕大部分是民營企業(yè)。
完善組織架構(gòu)提供個(gè)性化服務(wù)
再次,在組織架構(gòu)方面。一直以來,商業(yè)銀行都是總分支三級經(jīng)營體系,對所有客戶都提供同質(zhì)化的服務(wù),難以形成專業(yè)化服務(wù)體系。我一直認(rèn)為,要服務(wù)好市場化程度高、經(jīng)營靈活、金融需求多的民營企業(yè),靠銀行傳統(tǒng)的總分支組織架構(gòu),很難滿足客戶對金融服務(wù)創(chuàng)新的需求。招商銀行改進(jìn)民營企業(yè)服務(wù)的過程,實(shí)際上也是一個(gè)組織架構(gòu)不斷改革、優(yōu)化的過程。
2014年以來,招商銀行加大總行直接經(jīng)營力度,搭建了扁平化的服務(wù)體系,在總分行成立戰(zhàn)略客戶經(jīng)營團(tuán)隊(duì),直接牽頭經(jīng)營核心戰(zhàn)略客戶,形成集約化服務(wù)體系。戰(zhàn)略客戶不看大小,也不論出身,主要是與招行體量匹配、價(jià)值契合、可長期攜手共進(jìn)的優(yōu)質(zhì)客戶。截至目前,總行級戰(zhàn)略客戶中,民營企業(yè)占比達(dá)40%,且逐年上升。各分行也建立了戰(zhàn)略客戶服務(wù)體系,牽頭經(jīng)營了2672戶民營企業(yè)戰(zhàn)略客戶。
今年以來,招商銀行對民營企業(yè)的貸款已占對公貸款的42.7%,民營企業(yè)貸款增速高于同期全行貸款增速和公司貸款增速。同時(shí)普惠金融貸款增速達(dá)到13%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款增速。
通過不斷升級民營企業(yè)服務(wù)管理模式,深圳分行將在總行指導(dǎo)下,采用更輕更精細(xì)的客戶管理模式,利用金融科技(FinTech)創(chuàng)新升級,不斷研發(fā)新的產(chǎn)品,為民營企業(yè)客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),使他們的生意做得更好更大實(shí)現(xiàn)共贏,加快實(shí)現(xiàn)打造“最佳客戶體驗(yàn)銀行”的目標(biāo)。