深圳新聞網(wǎng)訊 “小微興則實體興，普惠行則實體行。”在普惠金融的主論調(diào)之下，深圳涌現(xiàn)了一批立足本土深耕社區(qū)的金融藍本。
2017年政府鼓勵大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，國有大型銀行要率先做到，實行差別化考核評價辦法和支持政策，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。去年6月發(fā)布的《深圳市推進普惠金融發(fā)展實施方案》中指出鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加強在深小微企業(yè)特色機構(gòu)建設(shè)，鼓勵符合條件的商業(yè)銀行在深設(shè)立普惠金融部。
深圳農(nóng)村商業(yè)銀行積極貫徹落實文件精神，優(yōu)化該行在普惠金融領(lǐng)域的布局，今年10月在總行層面正式設(shè)立普惠金融部，將普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提升至戰(zhàn)略層面，以進一步拓寬普惠金融服務(wù)的深度和廣度，這也意味著深圳農(nóng)商行普惠金融工作邁入全新發(fā)展階段。
服務(wù)中小微企業(yè)、社區(qū)居民和來深建設(shè)者，走普惠金融之路，一直是深圳農(nóng)商行堅守的發(fā)展方向，接下來該行將繼續(xù)加快完善組織架構(gòu)、管理機制、產(chǎn)品服務(wù)，對普惠金融業(yè)務(wù)傾斜更多資源和政策支持，打造具有本行特色的可持續(xù)的普惠金融服務(wù)模式，為深圳普惠金融發(fā)展出一份力。
可以預期，用互聯(lián)網(wǎng)思維服務(wù)小微企業(yè)，用智慧銀行扶持民營經(jīng)濟，深圳農(nóng)商行的“普惠金融之道”正漸入佳境，蔚然成風。
普惠之道
一、聚焦普惠金融，傾力紓困民營企業(yè)和小微企業(yè)
以民營企業(yè)和小微企業(yè)需求為出發(fā)點，以服務(wù)實體經(jīng)濟為己任，在總行層面將小微金融部升級為普惠金融部，其實只是深圳農(nóng)商行傾力為民營經(jīng)濟和小微企業(yè)融資紓困解難的一個縮影。
2005年改制成立以來，深圳農(nóng)商行持續(xù)以服務(wù)中小微企業(yè)為業(yè)務(wù)重點，聚焦小微企業(yè)中相對薄弱環(huán)節(jié)，把小微金融作為戰(zhàn)略發(fā)展突出部分，資源配置始終向小微金融服務(wù)傾斜，不斷探尋中小微企業(yè)綜合金融服務(wù)的路徑，持續(xù)推進金融服務(wù)創(chuàng)新，助力中小微企業(yè)發(fā)展壯大。
1）專設(shè)普惠金融事業(yè)部，劍指小微客群
為精準服務(wù)小微企業(yè)客群，深圳農(nóng)商行于2009年9月成立了小企業(yè)部，并于近期升級為普惠金融部，以獨立信貸流程、獨立核算的事業(yè)部制模式進行運作，建立了一支年輕、專業(yè)、敬業(yè)的業(yè)務(wù)團隊，專注于為個體工商戶、小微企業(yè)等普惠人群提供簡捷、高效的小額無抵押貸款。普惠金融部客群及業(yè)務(wù)產(chǎn)品與分支行形成優(yōu)勢互補，有效加強了深圳農(nóng)商行普惠金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)覆蓋能力和服務(wù)水平。未來，普惠金融部將把為更多的小微企業(yè)提供價格合理、流程便捷的融資服務(wù)作為主要目標，借助金融科技優(yōu)化普惠金融產(chǎn)品，充分發(fā)揮該行營業(yè)網(wǎng)點多的優(yōu)勢，不斷加強線上與線下相結(jié)合的模式創(chuàng)新，擴大小微企業(yè)客戶基礎(chǔ)。
2）陽光信貸透明定價，直面融資之痛
小微企業(yè)有其經(jīng)營及財務(wù)特點，需要更加個性化的產(chǎn)品供給。針對中小微企業(yè)客群多樣化、資金需求急、額度小、期限短等特點，深圳農(nóng)商行針對不同類別企業(yè)，推出不同系列產(chǎn)品，滿足企業(yè)多樣化的融資需求。
在信貸產(chǎn)品方面，針對小微企業(yè)及個體工商戶的“小商貸”、“結(jié)算貸”、“優(yōu)易貸”等“信通小貸”序列產(chǎn)品；針對普通中小微企業(yè)的“速易貸”、“購置貸”、“政府采購訂單貸”等系列產(chǎn)品；緊跟深圳產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型的發(fā)展趨勢，針對高新技術(shù)企業(yè)推出了“科技企業(yè)貸”、“孵化貸”、“成長貸”，還針對在深初創(chuàng)企業(yè)，聯(lián)合深圳市公共就業(yè)服務(wù)中心推出了“創(chuàng)業(yè)貸”。
在為小微企業(yè)提供創(chuàng)新金融服務(wù)時，深圳農(nóng)商行堅持有所為，有所不為，合理設(shè)定小微企業(yè)的貸款利率，設(shè)立了小微企業(yè)貸款定價上浮的上限，保持合理的定價區(qū)間。目前，深圳農(nóng)商行中小微企業(yè)貸款的加權(quán)平均利率低于同業(yè)平均水平，除利息外，不再收取其他費用，切實解決中小微企業(yè)融資貴的問題。
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小微企業(yè)貸款余額已達762億元
據(jù)不完全統(tǒng)計，深圳目前有超過180萬家中小企業(yè)，在深圳經(jīng)濟總體構(gòu)成中占有較大的比重。深圳農(nóng)商行積極響應(yīng)國家政策要求，加大對小微企業(yè)的金融支持力度，專設(shè)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營考核目標，保證小微企業(yè)信貸額度充分供應(yīng)，引導全行將資源更多地向小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)傾斜。數(shù)字是最好的注腳，從2011年全行小微企業(yè)投放戶數(shù)1779戶，貸款余額280.15億元到截至2018年9月末，改行小微企業(yè)貸款余額達762億元，占對公貸款余額的80%，存量授信戶數(shù)近30000戶，服務(wù)和助力小微企業(yè)發(fā)展早已成為全行發(fā)展共識與業(yè)務(wù)重心所在。
二、“互聯(lián)網(wǎng)金融”思維掛帥，提升普惠金融覆蓋面
在"互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融"國家戰(zhàn)略下，面對互聯(lián)網(wǎng)科技的加持，深圳農(nóng)商行再次成為了金融創(chuàng)新的探路者。
據(jù)觀察，當前金融科技日新月異，加速了客戶脫媒和轉(zhuǎn)向線上的進程，深圳農(nóng)商行順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)+的大趨勢，創(chuàng)新服務(wù)渠道，不斷完善系統(tǒng)、平臺的建設(shè)，借助手機APP和微信公眾平臺等渠道，實現(xiàn)了中小微企業(yè)貸款申請和操作線下線上完美結(jié)合，簡化申請資料，實現(xiàn)線上還款，優(yōu)化小微企業(yè)服務(wù)方式，大大提升了服務(wù)小微企業(yè)的金融效率。
相關(guān)負責人介紹，目前深圳農(nóng)商行已推出信通小貸、創(chuàng)業(yè)貸、優(yōu)易貸等多款線上產(chǎn)品，客戶可以直接通過線上平臺申請貸款，進一步提高小微金融服務(wù)的專業(yè)性、便利性。通過建立誠信白名單方式，優(yōu)化小微企業(yè)的續(xù)貸流程，由銀行主動為還款良好的老客戶進行授信，全流程線上完成，隨借隨還，實時出賬。
近年來，深圳農(nóng)商行不斷學習“互聯(lián)網(wǎng)金融”思維，積極研發(fā)普惠金融線上產(chǎn)品。自2015年7月推出了全線上快貸產(chǎn)品“信通小時貸”以來，截止2018年9月末，線上貸款管理規(guī)模超過35億元。
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信通小時貸：最快一小時內(nèi)完成從申請到放款
以深圳農(nóng)商行入選清華大學金融學院主編的《“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”理論與實踐》一書的“信通小時貸”為例，無需申請人提供抵押及保證，客戶通過電子渠道發(fā)起貸款申請并簽署相關(guān)授權(quán)協(xié)議，線上自動化完成貸款審批、額度創(chuàng)建、貸款開戶流程，最快一小時內(nèi)完成從申請到放款。相對于普通消費貸款而言，信通小時貸的客戶服務(wù)對象涵蓋了普通企業(yè)職員、公職人員、城市白領(lǐng)及小微企業(yè)主等，基本上可以滿足大部分潛在客戶的貸款需求。除此之外，小時貸在貸款申請金額方面幾乎沒有門檻，幾千、幾萬的貸款需求都可以進行申請，極大的降低了客戶信貸成本。
三、深耕基礎(chǔ)，演繹金融服務(wù)的深度與廣度
所謂厚德載物。深諳金融的根基與底蘊，深圳農(nóng)商行深耕基礎(chǔ)金融服務(wù)，遍地開花的網(wǎng)點渠道和智能柜臺，是金融活水反哺實體經(jīng)濟、惠及小微等群體的最好見證。
智能網(wǎng)點，正在成為深圳金融業(yè)的關(guān)鍵詞，深圳農(nóng)商行也扮演先行先試者的角色。近年來深圳農(nóng)商行大力推廣智能柜臺，目前已在189家網(wǎng)點布設(shè)共563臺設(shè)備，日均交易量約兩萬筆，客戶體驗好，滿意度高。此外，深圳農(nóng)商行推行“智能化”和“輕型化”網(wǎng)點建設(shè)，實現(xiàn)網(wǎng)點的智能化、網(wǎng)絡(luò)化和互動化，業(yè)務(wù)辦理更加智能快捷；2017年，深圳農(nóng)商行推出第一家小型化網(wǎng)點--“懷德公元社區(qū)支行”，靈活設(shè)置營業(yè)時間，網(wǎng)點營業(yè)至晚八點的“錯峰”時間，滿足了客戶特別是上班族對常規(guī)零售業(yè)務(wù)及靈活營業(yè)時間安排的需求，提高了金融服務(wù)的便利性和貼心性。
雖然當前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，但廣泛便捷的服務(wù)渠道，依然是銀行面對面人性化服務(wù)客戶的重要渠道。深圳農(nóng)商行在深圳地區(qū)共有200個網(wǎng)點，自助終端設(shè)備超過2000臺，是深圳服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和銷售渠道最為廣泛的銀行之一，服務(wù)零售客戶超1800萬。即使在深圳東部南澳、葵涌等金融需求不旺盛的偏遠地區(qū)，深圳農(nóng)商行仍堅持設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點，保障和滿足當?shù)貍€體工商戶及居民基本的金融需求。
除了廣布社區(qū)的營業(yè)網(wǎng)點和智能柜臺提供的便捷金融服務(wù)，深圳農(nóng)商行更是利用扎實的客群基礎(chǔ)，進社區(qū)入工業(yè)園，推進小微企業(yè)金融服務(wù)的深度與廣度。
相關(guān)負責人介紹，深圳農(nóng)商行對金融知識宣傳工作高度重視，于2017年12月設(shè)立了消費者權(quán)益保護部，組織全行上下開展金融消費者教育宣傳活動及日常執(zhí)行落實金融消費者權(quán)益保護工作。深圳銀監(jiān)局對深圳農(nóng)商行“2017年度消費者權(quán)益保護工作考核”評價結(jié)果為一級，且為深圳市轄內(nèi)參評銀行業(yè)機構(gòu)中排名第一。
作為深圳本土銀行，深圳農(nóng)村商業(yè)銀行以金融消費者權(quán)益保護為己任，將金融知識普及教育集中宣傳與日常宣傳相結(jié)合，不斷加強銀行與市民之間的信任與依賴，提供優(yōu)質(zhì)貼心的銀行服務(wù)。
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“金融宣傳大使”與民同樂
2017年，除網(wǎng)點大堂經(jīng)理在廳堂佩戴“金融宣傳大使”胸牌負責金融消費者知識宣傳工作以外，深圳農(nóng)商行新引進“金融宣傳小使者”胸牌概念，在“小小銀行家”或者校園宣傳主題活動中，為表現(xiàn)出色的兒童或青少年頒發(fā)“金融宣傳小使者”胸牌并分派折頁分發(fā)及金融知識宣傳小任務(wù)，調(diào)動起孩子們學習金融知識的積極性，也擴大了宣傳面，成為了深圳農(nóng)商行金融知識宣傳活動的亮點之一。
