移動金融時代，誰占據(jù)了金融APP的流量入口，誰就牢牢把握住到達用戶的“第一前線”。顯而易見，手機銀行 APP已經成為傳統(tǒng)銀行搶占客戶和流量的主要入口，更成為銀行服務客戶的重要平臺。

然而，APP雖成行業(yè)標配，但是各家機構經營效果如何？哪些機構的APP備受使用者的青睞，又有哪些被無情吐槽呢？

南都金融研究所(NDFI)特別推出2018年移動金融APP測評活動，歷經一個多月的測評，NDFI首次通過技術實現(xiàn)大數(shù)據(jù)抓取。鎖定蘋果ISO系統(tǒng)、安卓系統(tǒng)手機的多個App應用下載市場，通過技術手段，海量抓取各家銀行的App數(shù)據(jù)，包括在同一時段內的下載量、用戶對App的評分、使用意見等有效信息。然后對這些海量信息進行統(tǒng)計分析，以關鍵詞云的形式，直觀呈現(xiàn)用戶對App的使用觀感與綜合評價。

而在團隊親測環(huán)節(jié)，NDFI根據(jù)測評標準，通過多輪測試，綜合用戶體驗、產品功能、創(chuàng)新和安全四大指標、八十余項細分指標，再加入大數(shù)據(jù)抓取到的用戶評價等信息，對廣東16家主要商業(yè)銀行的手機銀行進行評價。

根據(jù)測評結果顯示，排名第一的是招商銀行手機銀行App，總分高達94.6分，不僅功能齊全，使用場景豐富，還充分應用人臉識別、人工智能、大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新技術來提升服務的效率和水平。

各家銀行的手機銀行評測具體數(shù)據(jù)與點評，一起來看看吧。

點評：招行手機銀行產品豐富且分類清晰，系統(tǒng)操作流暢且功能設置合理，用戶體驗較佳；人臉識別、人工智等創(chuàng)新技術的應用提升了服務效率和水平，整體比較智能；除了常用功能外，生活繳費、城市服務等增值服務齊全，但部分城市的繳費范圍還有待拓寬。

點評：工商銀行功能齊全、投資理財產品豐富，客服、搜索互動體驗良好，金融日歷功能新穎貼心。但主界面友好度一般，頁面布局稍顯凌亂，不易上手。此外，“融e聯(lián)”、“融e購”等功能仍需關聯(lián)安裝對應APP，明顯有別于業(yè)界整合入口的趨勢。

點評：民生銀行手機銀行操作流暢、功能齊全，銀行理財、基金等產品篩選功能強大；產品服務有亮點，比如在轉賬功能中支持祝福轉賬，用戶體驗較佳。但美中不足的是在線客服等常用功能沒有在首頁體現(xiàn)不能實現(xiàn)一步到達，輸錯登錄密碼后提示稍顯不友好。

點評：中國銀行手機銀行界面清爽，產品功能完備、分類清晰易用，在線客服在各頁面都能隨時調取，用戶體驗好。但NDFI在測評中發(fā)現(xiàn)，二類戶開戶頻頻失敗，多次出現(xiàn)圖形碼識別錯誤、網(wǎng)絡不給力等狀況，甚至在成功提交申請后，仍以客戶信息存在問題為由，開戶申請失敗。

點評：平安銀行從去年將個人業(yè)務的多款App入口收攏，推出了集“信用卡＋手機銀行＋直銷銀行”為一體的全新的口袋銀行。無論是在用戶體驗、產品功能，還是新技術的應用創(chuàng)新上都有很大的提升。雖然在產品功能上得分較高，金融類產品和服務都比較完備，但是生活繳費服務比較單一，有待提高。

點評：農業(yè)銀行手機銀行產品功能完備，在多次更新迭代后使用體驗不斷提升。但系統(tǒng)穩(wěn)定性有待加強，測評期間出現(xiàn)多次卡頓、閃退。此外，投資理財?shù)闹С峙判颍Y選，但篩選設置較簡單。手機銀行不能進行網(wǎng)點預約、也沒有跨境匯款，以上功能體驗有待優(yōu)化。

總結來說，由于產品豐富、功能齊全、創(chuàng)新技術應用廣泛，工行、中行和農行三家銀行的App綜合測評排名靠前。此外，民生的手機銀行和平安的口袋銀行在股份行中也排名靠前。相比大中型銀行，中小銀行的手機銀行則遜色不少。

整體來看，當前各家銀行的手機銀行已經擁有眾多功能，使用場景也已經從金融服務拓展到生活繳費、城市服務等方方面面，而且改版頻次越來越高，對創(chuàng)新技術的運用也越來越成熟。但是在用戶體驗和使用安全方面還有提升的空間，如何將流量和經營有效結合，如何將客戶體驗做到極致，都是未來手機銀行發(fā)展將面臨的挑戰(zhàn)。