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招商銀行堅持金融科技創(chuàng)新 切實解決小微企業(yè)融資難題

招商銀行堅持金融科技創(chuàng)新 切實解決小微企業(yè)融資難題

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人工智能朗讀:

在招商銀行深圳分行,通過金融創(chuàng)新產(chǎn)品,客戶只需一分鐘就知道預(yù)審批結(jié)果,申請小微閃電貸從申請到放款最快也僅需一分鐘,省時省力的快捷服務(wù),受到到小微企業(yè)歡迎。


企業(yè)融資難,除了難在信息不對稱,客戶對金融服務(wù)的可獲得性低外,客戶對貸款的體驗差、手續(xù)復(fù)雜、流程多、周期長也讓很多企業(yè)望而卻步。

而在招商銀行深圳分行,通過金融創(chuàng)新產(chǎn)品,客戶只需一分鐘就知道預(yù)審批結(jié)果,申請小微閃電貸從申請到放款最快也僅需一分鐘,省時省力的快捷服務(wù),受到到小微企業(yè)歡迎。

兩個1分鐘

招商銀行推出了 PAD移動作業(yè)平臺+零售信貸工廠業(yè)務(wù)模式,通過 PAD現(xiàn)場拍照收集客戶影像資料,遠程上傳至審批系統(tǒng)后,系統(tǒng)大數(shù)據(jù)就可實現(xiàn)現(xiàn)場預(yù)審批。

采用這一業(yè)務(wù)模式后,深圳分行不僅省去了紙質(zhì)資料傳遞耗費的時間,且實現(xiàn)1分鐘出預(yù)審批結(jié)果,客戶當(dāng)場就能知道自己是否需要繼續(xù)準(zhǔn)備材料以及申請通過大致的審批額度。招商銀行深圳分行利用金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品,讓信息變得更加透明,流程更加簡化,不僅節(jié)省了客戶時間也極大地提升了客戶體驗。

此外,招商銀行還打造了線上小微新模式,小微閃電貸從申請到放款最快僅需一分鐘。效率提升的實現(xiàn)得益于輕型化的線上平臺及豐富的數(shù)據(jù)源。目前招商銀行 App已可實現(xiàn)在線申請、在線評估、在線查詢、在線轉(zhuǎn)貸等貸款相關(guān)功能。

在風(fēng)控數(shù)據(jù)支持方面,招行對接了32個地區(qū)的公積金、稅務(wù)和社保數(shù)據(jù),深入推進國家銀政合作發(fā)展,這些數(shù)據(jù)不僅豐富了招行小微客戶的風(fēng)險評分模型,還能為小微客戶提供更多的貸款準(zhǔn)入依據(jù)。同時招行還引入大數(shù)據(jù)風(fēng)控與風(fēng)險量化模型應(yīng)用,以“人機結(jié)合”方式建立一套以數(shù)據(jù)驅(qū)動為主導(dǎo)的風(fēng)險管理體系。并在此基礎(chǔ)上,對風(fēng)險來源多樣化的小微客戶建立了標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化的風(fēng)險控制體系,從而有效解決客戶前端申請“流程復(fù)雜、資料繁瑣、時效漫長”的問題。在資料齊全的情況下,100%實現(xiàn)小微貸款“T+2”審結(jié),“T+0”放款。

一個中心批全國

小微企業(yè)融資貴,貴在金融機構(gòu)運營中人力物力的投入和風(fēng)險成本,傳統(tǒng)模式中,一筆小額業(yè)務(wù)要耗費一個貸款經(jīng)理的大量時間。應(yīng)如何降低金融機構(gòu)的成本呢?

招商銀行搭載了金融科技的快車,不僅建立了零售信貸工廠,實現(xiàn)“一個中心批全國一個中心批全品種”,還改善了內(nèi)部流程,在精準(zhǔn)識別風(fēng)險、提高效率的同時,大大降低內(nèi)部成本。截至目前,招商銀行已完成全行44家境內(nèi)分行全部集中審批,真正實現(xiàn)了“一個中心批全國”。

招商銀行相關(guān)負責(zé)人指出,零售信貸工廠改變了以往小微貸款審批區(qū)域分散、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、風(fēng)險難以集中把控的問題。另外,通過信貸工廠集中審批可提升運營效率,在業(yè)務(wù)量快速增長的同時,人力和運營成本并無明顯增加,仍然保持業(yè)務(wù)量的穩(wěn)定增長,有效節(jié)約了人力及運營成本。在集中化運營模式的推動下,也為招行小微貸款定價提供持續(xù)下降的空間。

據(jù)統(tǒng)計,截至2018年8月,招商銀行已累計服務(wù)小微客戶超百萬,近三年累計發(fā)放小微貸款超萬億元,年均投放超3500億元。


此外,針對小微客戶涉及各行各業(yè),對銀行的需求也不止于貸款。今年以來,招行一方面,開發(fā)小微智能經(jīng)營平臺,幫助客戶經(jīng)理了解小微客戶需求,從而為客戶提供個性化的服務(wù);另一方面,分析客戶經(jīng)理行為數(shù)據(jù),構(gòu)建智能服務(wù)模型供客戶經(jīng)理學(xué)習(xí),提升客戶經(jīng)理的服務(wù)水平。

同時,結(jié)合小微客戶的需求,從與小微客戶經(jīng)營關(guān)聯(lián)度最高的場景入手,與外部機構(gòu)開放合作,推出“生意管家”解決小微企業(yè)用戶經(jīng)營痛點,還推出小微客戶專屬理財?shù)扰涮桩a(chǎn)品。

除此之外,招行還為小微客戶量身定制了“生意會”活動,通過多方位立體化資源共享模式,搭建良好的小微生態(tài)經(jīng)營圈,為小微客戶的良好經(jīng)營提供一站式綜合金融服務(wù)。滿足不同行業(yè)不同客戶的需求,將“普惠”真正落到需要的人群中,做好金融服務(wù)、提高小微綜合金融服務(wù)的便捷性。

[責(zé)任編輯:姚苑]