“自從2012年跟民生銀行建立合作,我就再也沒換過銀行?!苯眨谌A強北從事電子行業(yè)的陳老板剛剛以6.3%的低利率獲得400萬元的續(xù)貸,他表示,跟圈子里的許多朋友相比,自己的貸款利率和放款速度都具有相當優(yōu)勢。
陳老板的案例,只是深圳致力于構建多元化、多渠道、多層次的金融服務體系,破解中小微企業(yè)“融資難、融資貴”難題的一個縮影。記者了解到,今年截至6月末,深圳銀行業(yè)各項貸款余額5.10萬億元,同比增長16.19%,其中,小微企業(yè)貸款余額達8805.35億元,同比增長26.15%,高于各項貸款增速9.96個百分點;貸款戶數(shù)27.25萬戶,同比增加2.87萬戶。
傳統(tǒng)銀行+新興金融業(yè)態(tài)
攜手向中小微企業(yè)“輸血”
民生銀行深圳分行相關負責人告訴記者,該行1800余人的員工隊伍中,超過700名員工專注于為小微企業(yè)提供專業(yè)服務。截至今年6月末,該行小微貸款余額達到663億元,較年初新增119億多元,增幅達到22%,高于分行貸款平均增速8個百分點,再度實現(xiàn)監(jiān)管口徑“兩增兩控”的監(jiān)管目標。
傳統(tǒng)銀行“長袖善舞”,新興金融業(yè)態(tài)為中小微企業(yè)融資也風生水起。
“原來憑借訂單也能貸到款,而且利息并不高?!鄙钲谝患沂謾C配件加工廠的負責人歐先生,對綜合金融服務公司“小小金融”策劃的貸款方案贊不絕口。隨著訂單不斷增加,歐先生需要采購原材料,資金投入也隨之增加。
“小小金融”工作人員根據(jù)他的情況策劃貸款方案,由歐先生提供付款可靠的訂單,憑借未來可靠的現(xiàn)金流入,從銀行成功申請到貸款。最終歐先生以8%的利率貸得60萬元。
過去,最渴求資金的小微企業(yè),往往是距離資金方最遠的群體?!靶⌒〗鹑凇焙我杂腥绱四苣蛶椭∥⑵髽I(yè)解決這些問題?原來這家成立于2013年的綜合金融服務公司基于大數(shù)據(jù)分析與篩選,通過在線信貸模式,縮短小微企業(yè)與資金方的距離。同時,他們還和多家銀行、小額貸款、消費金融等公司達成戰(zhàn)略聯(lián)盟,為小微企業(yè)提供一個成功率高且綜合融資成本較低的解決方案。僅2017年,經“小小金融”撮合的貸款規(guī)模就超百億元。
政府“有形之手”不缺位
搭建平臺促投融雙方“聯(lián)姻”
在發(fā)揮市場機制的基礎上,政府“有形之手”在中小微企業(yè)融資上也積極有為。根據(jù)市政府重點工作部署,市金融辦牽頭,率先搭建深圳市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融服務平臺(簡稱深圳金服),為企業(yè)與金融機構提供投融對接一站式綜合金融服務。2017年8月,深圳金服正式上線運營,截至今年7月中旬,平臺注冊金融機構115家,注冊企業(yè)1.72萬家,累計解決融資金額59.2億元。
深圳金服集聚銀行、保險、創(chuàng)投、擔保等上百個金融服務主體,為企業(yè)提供各類增信服務和上百種融資產品服務組合;其次,深圳金服整合市公共信用中心、市電子政務資源共享平臺、市稅務部門、深圳供電局、市水務集團等多個政府單位、部門、行業(yè)協(xié)會的約130大項、19140小項數(shù)據(jù)類型,破解投融雙方信息不對稱的難題。
“依托大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術,深圳金服促進投融資便利化和服務質效大提升?!笔薪鹑谵k相關負責人介紹,深圳金服充分利用大數(shù)據(jù)、云計算、機器學習、語義分析等“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng)新要素,提高金融機構服務效率,降低企業(yè)融資成本,改善企業(yè)主體用戶體驗。
據(jù)了解,深圳金服堅持“政府引導,市場化運作”,確保平臺行穩(wěn)致遠。政府引導方面,市金融辦牽頭,整合匯集調動市區(qū)兩級政府的數(shù)據(jù)資源、政策資源、企業(yè)資源和宣傳資源,并制定深圳金服配套的獎懲考核機制。市場化運作方面,平臺上投融資雙方遵循市場規(guī)律,自主撮合對接,政府不做行政干預;平臺上銀行、擔保、保險等多元化的金融機構可自主合作,創(chuàng)新金融產品和服務。
消除金融機構后顧之憂
創(chuàng)新信貸風險分擔模式
服務中小微企業(yè)融資,金融機構也要盈利,如何能讓他們消除后顧之憂?我市創(chuàng)新信貸風險分擔模式,引導資金流向企業(yè)。
“深圳市區(qū)兩級構建了中小企業(yè)信貸風險補償、信貸風險代償、擔保風險補償、知識產權質押風險補償?shù)榷喾N風險分擔機制,鼓勵‘政企聯(lián)動、銀保聯(lián)動、投貸聯(lián)動’發(fā)展?!笔薪鹑谵k相關負責人介紹。
對銀行向中小微企業(yè)首筆貸款和信用貸款、應收賬款和存貨抵押質押融資業(yè)務產生的壞賬,分別按照損失的50%、20%,單個企業(yè)貸款最高100萬元的標準補償;對主要服務中小微企業(yè)的融資擔保公司,最高按照實際代償損失的20%予以補償,單戶小微企業(yè)最高補償100萬元。
目前,市金融辦、發(fā)展改革委、科技創(chuàng)新委、財政委等多個政府部門正探索創(chuàng)新政銀擔、政銀保等多種風險分擔模式,引導金融機構為中小微企業(yè)提供更加多元化的融資產品和服務。
為滿足不同成長階段中小微企業(yè)的融資需求,我市還形成了“5+5”相對完善的融資服務體系,即直接融資方面,充分發(fā)揮多層次資本市場優(yōu)勢,大力培育企業(yè)上市、首創(chuàng)中小企業(yè)集合發(fā)債、試點發(fā)行中小企業(yè)短期融資券、設立創(chuàng)業(yè)投資引導基金、發(fā)展股權投資,對企業(yè)改制上市和新三板掛牌進行資金扶持。
此外,間接融資方面,我市健全融資擔保體系、建立重點民營企業(yè)池、實施中小企業(yè)聯(lián)保增信計劃、發(fā)展小額貸款機構、豐富金融服務機構。市政府引導基金出資35%,設立目前全國大中城市中規(guī)模最大的中小微企業(yè)專項基金——深圳中小微企業(yè)發(fā)展基金,總規(guī)模達150億元。(記者 沈勇 鄒媛)