深圳新聞網(wǎng)訊 近日，太平財險黨委書記、總經(jīng)理于澤在當前國際國內(nèi)形勢發(fā)生深刻變化之際，結(jié)合太平財險發(fā)展經(jīng)驗，分享了他對中小型財險公司及保險業(yè)發(fā)展提升的諸多見解。
于澤認為，作為肩負經(jīng)濟“減震器”、社會“穩(wěn)定器”職責的財險行業(yè)，正面臨前所未有的大變革和大機遇。
中小財險公司堅持走特色發(fā)展之道
近年來，隨著費率市場化的加速推進，防風險嚴監(jiān)管的不斷深化，以及保險科技力量的滲透融合，市場競爭更加公開透明。
大型公司憑借具有保費、利潤和銷售隊伍規(guī)模龐大，服務網(wǎng)絡密集、運營體系健全、管理機制成熟等比較優(yōu)勢，在產(chǎn)品開發(fā)、服務能力和成本管理等方面更具競爭力。
中小公司經(jīng)常在市場競爭中處于弱勢地位，必須結(jié)合自身實際，走出自己的特色發(fā)展道路。于澤認為，當前，隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)在保險領域的滲透加大，中小公司也迎來了細分市場、創(chuàng)新驅(qū)動的發(fā)展契機。依托保險科技力量，中小公司能夠更快洞察消費趨勢、360度展現(xiàn)用戶畫像，實現(xiàn)精準營銷和用戶關(guān)懷，解決產(chǎn)品和服務創(chuàng)新難題；能夠?qū)崟r傳達用戶理賠服務需求，實現(xiàn)移動查勘、自動定損、自動核賠和自助服務，解決理賠人力配置不足難題；能夠通過無紙化、自動化、協(xié)作化實現(xiàn)運營效率提升，借助大數(shù)據(jù)分析和智能調(diào)度實現(xiàn)全面風控，依托移動互聯(lián)技術(shù)和輕資產(chǎn)模式彌補服務網(wǎng)點覆蓋不足難題，最終帶來體驗、成本和效率的共同變革。
“中小公司贏得市場競爭的關(guān)鍵，應該全面聚焦在科技應用能力上?！睂Υ耍跐蛇€提出了三點關(guān)于科技應用的實戰(zhàn)建議。“一是將科技賦能銷售能力，通過移動營銷平臺搭建，助力銷售網(wǎng)絡延伸和客戶服務。二是科技賦能運營能力，不斷提升系統(tǒng)化、自動化能力，實現(xiàn)無紙化投保、智能核保核賠，實現(xiàn)成本有效控制。三是科技賦能風控，利用大數(shù)據(jù)開展風險識別和反欺詐，通過區(qū)塊鏈技術(shù)保證數(shù)據(jù)透明真實，提高風險管理水平?！?/p>
太平財險精品特色經(jīng)營戰(zhàn)略
踐行精品特色經(jīng)營戰(zhàn)略的過程，就是太平財險實現(xiàn)趕超跨越的過程。2014年，太平財險提前完成“三年再造”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了保費收入、凈利潤和總資產(chǎn)三年翻番。在此基礎上，初步具備了實施特色經(jīng)營的堅實基礎，致力于打造成為最具特色和潛力的精品財險公司。2015年以來，太平財險堅定不移實施精品特色戰(zhàn)略，大力推進差異化競爭。于澤重點介紹了太平財險精品特色經(jīng)營戰(zhàn)略三大亮點。
太平財險堅持“保險央企、綜合金融、國際化經(jīng)營、總對總、科技創(chuàng)新和四位一體監(jiān)督”六大特色，正是太平財險經(jīng)營的核心競爭力重點推動，是公司得以加快創(chuàng)新、特色發(fā)展的根本保證。
戰(zhàn)略實施以來，太平財險連續(xù)實現(xiàn)跑贏大市且承保盈利，總對總簽約客戶覆蓋率超過90%，交叉銷售業(yè)務布局更加全面，海外業(yè)務年均增長300%以上，農(nóng)險業(yè)務年均增長超過148.9%，互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務由0.01億元跨越至6.77億元。公司履行央企責任服務實體經(jīng)濟，2017年護航中國商飛C919項目，參與20條城市軌道交通建設，為馬來西亞、埃及、孟加拉國、阿聯(lián)酋、巴基斯坦等“一帶一路”沿線國家企業(yè)提供一體化保險服務，為國家能源領域提供風險保障超千億元。
提升渠道專業(yè)能力，構(gòu)建高效專業(yè)化的營銷模式，為太平財險提供了業(yè)務、效益、人均產(chǎn)能等多方面提升的能力。
通過傳統(tǒng)渠道自主轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新渠道主動提速，太平財險建立了營銷體系健全、業(yè)務界限清晰的分渠道運營優(yōu)勢，具備了業(yè)務增長和效益提升的能力條件，戰(zhàn)略推進動作和資源配置效率顯著提升。自有專業(yè)隊伍保持穩(wěn)定，合作中介資源整合效率不斷提高，壽險代理人數(shù)快速增長，綜拓專員人均產(chǎn)能顯著提升。
產(chǎn)品服務創(chuàng)新，推動科技賦能發(fā)揮蓬勃動力。近年來，太平財險先后推出“愛飛翔”商旅航意險、“愛成長”學平險及各類地方特色農(nóng)險、天氣指數(shù)保險等，取得了良好的市場口碑。大力發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)和移動技術(shù)的“賦能”作用，不斷降低運營成本，在車險承保端實現(xiàn)了標準化、系統(tǒng)化和自動化，在車險理賠端持續(xù)提升線上作業(yè)能力，率先實現(xiàn)微信端一鍵救援，開展圖像自動識別技術(shù)應用等。
保險行業(yè)的價值提升
2018年全國保險監(jiān)管工作會議提出，服務國家重大戰(zhàn)略，支持現(xiàn)代化經(jīng)濟和社會體系建設。保險作為市場化的風險管理、社會管理和災害救助機制，必須通過服務國家重大戰(zhàn)略實現(xiàn)行業(yè)價值提升。對此，于澤總結(jié)了保險業(yè)的六大價值提升機遇。
一是服務創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略。新時代實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心在于推動科技創(chuàng)新。通過為科技企業(yè)及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈提供針對性的風險保障服務，以保險促進科技創(chuàng)新和科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展，服務實體經(jīng)濟發(fā)展。同時，太平財險將不斷加大在產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)能提升、數(shù)據(jù)挖掘和風險防控等方面的科技賦能應用，推動“科技太平”的落地，打造適應互聯(lián)網(wǎng)和科技發(fā)展趨勢的創(chuàng)新產(chǎn)品，搭建大數(shù)據(jù)風控體系，為客戶提供網(wǎng)絡化、智能化的星級服務。
二是服務“一帶一路”建設。國際化經(jīng)營是太平財險區(qū)別于國內(nèi)其他財險公司最鮮明的特色和優(yōu)勢。我們緊密圍繞服務“一帶一路”建設，堅持引進來和走出去并重，發(fā)揮集團海外服務網(wǎng)絡優(yōu)勢，通過與境外兄弟公司業(yè)務聯(lián)動，為中資企業(yè)“走出去”和“一帶一路”沿線國家建設提供貿(mào)易信用保險和投資保證保險等服務，實現(xiàn)一攬子風險保障管理。我們要深化與國際一流金融企業(yè)開展交流合作，引進先進管理技術(shù)，引進和培養(yǎng)國際化人才，不斷提升海外經(jīng)營水平。
三是服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。實現(xiàn)全面小康，實現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化強國，三農(nóng)問題是重中之重。我們要積極發(fā)揮農(nóng)險經(jīng)營優(yōu)勢，助推現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、生產(chǎn)體系和經(jīng)營體系的構(gòu)建。繼續(xù)推進農(nóng)險業(yè)務“擴面、提標、增品”，推動農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險在更多區(qū)域推廣應用，進一步推廣“保險+期貨”模式，為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供風險管理工具。通過“政銀?！钡嚷募s保證保險業(yè)務，為農(nóng)戶提供信用支持，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)自主經(jīng)營。
四是服務精準扶貧戰(zhàn)略。身為保險央企，太平財險將繼續(xù)在打贏脫貧攻堅戰(zhàn)中主動作為，強化社會責任意識，開展公益扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧和對口扶貧。積極探索利用養(yǎng)殖險活體抵押方式開展增信貸款服務，實現(xiàn)精準扶貧模式創(chuàng)新。主動參與地方大病保險和社保經(jīng)辦業(yè)務，減少“因災返貧”和“因病返貧”人員。
五是服務軍民融合戰(zhàn)略。隨著軍隊社會化保障體系逐步完善，商業(yè)保險的重要作用逐漸凸顯。太平財險具有央企總對總戰(zhàn)略合作的豐富經(jīng)驗，能夠較好地發(fā)揮軍、民銜接的橋梁作用，為軍人和軍產(chǎn)提供綜合保險服務方案，為實施強軍戰(zhàn)略提供有力支持與保障。
六是服務現(xiàn)代治理體系建設。十九大報告提出“打造共建共治共享的社會治理格局”，責任險、保證險和巨災保險將發(fā)揮舉足輕重的作用。太平財險將以安全生產(chǎn)責任險、公眾責任險等為切入點，深入開展政府類責任險業(yè)務，服務政府職能轉(zhuǎn)變和政府機構(gòu)改革；提高保險參與災害應對能力，實現(xiàn)巨災保險業(yè)務新突破；參與國家重大設備首臺（套）共保體、大型客機試驗飛行保險共保體等。