日前,中信銀行發(fā)布了2017年年度業(yè)績報告。報告顯示,2017年中信銀行零售銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)凈收入543.5億元,比上年增長27.0%,占該行營業(yè)凈收入的34.7%。同時,零售客戶突破8005萬,同比增幅19.0%。中信銀行董事長李慶萍表示,未來三年,中信銀行將推動對公、零售、金融市場業(yè)務(wù)從“一體兩翼”向“三駕齊驅(qū)”轉(zhuǎn)變;堅持以客為尊,加快建設(shè)一體化服務(wù)體系;堅持創(chuàng)新驅(qū)動,大力促進金融與科技融合。
科技賦能、創(chuàng)新引領(lǐng),是2017年中信銀行零售業(yè)務(wù)業(yè)績增長的主要原因,6大關(guān)鍵數(shù)字解讀中信銀行年報零售業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
一、8005萬戶:個人客戶數(shù),全國每17人中有一位中信銀行客戶,增速近20%
截至2017年末,中信銀行個人客戶數(shù)突破8000萬,比上年末增長19.0%。按照2017年全國13.9億人口計算,相當于全國每17個人中就有一位中信銀行客戶。其中,零售貴賓客戶58.7萬戶,比上年末增長21.0%。私人銀行客戶數(shù)2.8萬戶,比上年末增長31.0%。
除了傳統(tǒng)的網(wǎng)點獲客渠道外,中信銀行注重與多個行業(yè)龍頭企業(yè),共同實現(xiàn)場景獲客和跨界合作。與京東金融通過創(chuàng)新產(chǎn)品——在線借記卡,為大學生提供金融服務(wù);與易到用車在大數(shù)據(jù)分析與應(yīng)用方面深入合作,解決客戶出行、司機收入結(jié)算等痛點;與唯品會在對女性購買需求分析后,提供電子賬戶等綜合化金融功能。除此之外,還與ofo小黃車、小紅書、得到、芒果TV、華潤通、東方財富等多個企業(yè)開展總對總合作,通過電子賬戶、在線借記卡、借貸合一卡等創(chuàng)新產(chǎn)品,在傳統(tǒng)金融的基礎(chǔ)上為客戶提供互聯(lián)網(wǎng)普惠服務(wù),把銀行服務(wù)嵌入到客戶的出行、消費、娛樂等生活場景中,實現(xiàn)金融功能與客戶生活場景的無縫對接。
二、近1000億:“薪金煲”智能理財系統(tǒng)資產(chǎn)規(guī)模,得到人民銀行“科技發(fā)展二等獎”,科技為客戶財富管理賦能
客戶余額理財智能管理系統(tǒng)和產(chǎn)品——薪金煲,獨特的價值和特色在2017年得到市場更大范圍的認可,規(guī)模增速超過100%,從2015年初的200億,提升到2017年末近1000億,簽約客戶數(shù)近500萬人,獲得人民銀行科技發(fā)展二等獎。
薪金煲利用科技創(chuàng)新的力量,打通了客戶活期賬戶與理財產(chǎn)品的通道,實現(xiàn)了客戶理財、儲蓄、消費、還貸等全場景的智能化操作,實現(xiàn)了資金收益和流動性之間魚和熊掌兼得的作用。2017年報告期末,薪金煲產(chǎn)品簽約客戶500萬戶,新客戶占比76.96%。
同時,科技創(chuàng)新讓客戶在資產(chǎn)配置的方方面面感受到神奇的變化:2017年自主研發(fā)上線了“理財轉(zhuǎn)讓平臺”,當年交易筆數(shù)4.4萬筆,成交金額126億,為持有銀行理財產(chǎn)品的客戶提供了低成本、高效率的在線交易平臺,解決了客戶購買固定期限理財后,快速變現(xiàn)的需求;積極研發(fā)智能投顧項目上線了“信智投”,將人工智能與人腦智慧有機結(jié)合,通過“客戶畫像、智能推薦、一鍵購買、一鍵調(diào)倉”的基金組合方案,降低了高端智能投顧服務(wù)的門檻,該產(chǎn)品已于2018年一季度向市場推出。
2017年中信銀行個人客戶管理資產(chǎn)余額達15471億,較2016年同比增長18.5%。科技引領(lǐng)創(chuàng)新,理財、保險、基金、信托為主的投資理財產(chǎn)品在客戶管理資產(chǎn)總規(guī)模中占比超過70%,顯示著中信銀行財富管理能力得到市場認可。
三、66.6%:全國智慧柜臺替代率66.6%,科技為中信銀行硬件賦能
客戶在網(wǎng)點排隊辦理業(yè)務(wù)的痛點,也已經(jīng)通過身邊的智慧柜臺加以解決,并將銀行柜臺延伸到了客戶辦公室、家中,中信銀行智慧柜臺業(yè)務(wù)替代率已達到66.6%。人臉識別、快速開戶、投資理財、出國金融、變更信息、申請信用卡等56項銀行功能,均可在手中的智慧柜臺上實現(xiàn)。
同時,中信銀行移動銀行客戶規(guī)模突破3000萬戶,同比增長56%,實現(xiàn)了對客戶的7*24小時陪伴。
中國境內(nèi)142個大中城市已設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點1435家,形成了由智慧(旗艦)網(wǎng)點、綜合網(wǎng)點、精品網(wǎng)點、社區(qū)/小微網(wǎng)點、離行式自助網(wǎng)點,組成的多樣化網(wǎng)點業(yè)態(tài)。
四、8763億元:個人貸款余額增幅位居九家股份制銀行第二名
2017年中信銀行個人貸款余額8,763億元(不含信用卡),增幅高達25.8%,位居9家股份制銀行第二名。資產(chǎn)質(zhì)量進一步優(yōu)化,2017年個貸不良率0.83%,同比下降0.18個百分點。
同時,個人存款余額達4341億元。2017年,中信銀行更加注重不同年齡段客群需求,不同存款產(chǎn)品的創(chuàng)新,推出了樂享金、月月息、存款小目標、存錢罐等同業(yè)領(lǐng)先性負債產(chǎn)品。其中,月月息產(chǎn)品針對中老年客群,一次存本,按月付息,滿足中老年客戶日常生活需求,2017年11月上線銷售,兩個月銷售規(guī)模達到27.24億元,得到了中老年客戶的肯定;存錢罐產(chǎn)品是針對兒童財商培養(yǎng),國內(nèi)銀行業(yè)推出的首個智能存錢罐,與銀行卡綁定,實現(xiàn)存款余額和利息的實時查詢。
五、4000萬:信用卡客戶量再增長,同比增33.4%
信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭強勁。2017年末,信用卡客戶數(shù)達4000.1萬戶,年增量突破1000萬戶;信用卡貸款余額3,333億元,同比增幅40.0%;信用卡貸款不良率為1.2%,當年下降0.2個百分點;信用卡交易量14,923萬億元,市場份額突破6.0%。
與此同時,信用卡業(yè)務(wù)順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢,先后與順豐、京東、小米、華為、返利網(wǎng)等多領(lǐng)域公司跨界合作。構(gòu)建覆蓋電商、娛樂、出行、互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)資訊等多消費場景的無界金融生態(tài)圈,擴大移動支付應(yīng)用場景,提升客戶體驗。
六、超過437萬戶:特色出國金融業(yè)務(wù),服務(wù)出境客戶
出國金融是中信銀行零售業(yè)務(wù)的特色大單品。
2017年出國金融客戶規(guī)模437萬戶,客戶管理資產(chǎn)達到5500億元,其中外幣存款規(guī)模突破39億美元,年增幅超過80%,增量位居14家銀行第二位。
2017年,中信銀行繼續(xù)在出國金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域銳意創(chuàng)新,擴大行業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢。出國金融業(yè)務(wù)推出“全球簽”、“外幣薪金煲”、定制化外幣存款等創(chuàng)新產(chǎn)品,并與美國國土安全局簽署了EVUS協(xié)議,升級獨家代理的赴美簽證代繳費、代傳遞和護照返還等赴美服務(wù)。其中,國內(nèi)首個外幣現(xiàn)金儲蓄產(chǎn)品——外幣薪金煲,填補了市場空白;通過定制化外幣存款、結(jié)售匯委托等創(chuàng)新產(chǎn)品,帶動外幣存款、外匯投資交易額取得快速增長。國內(nèi)同業(yè)首推“超級全球簽”產(chǎn)品,將簽證服務(wù)和理財產(chǎn)品相結(jié)合,有效帶動客戶管理資產(chǎn)的提升;中信銀行與中國駐美使館聯(lián)合推出旅美生活服務(wù)平臺,為中國公民的赴美之旅保駕護航,并發(fā)布了《2018出國留學藍皮書》。
以客戶為中心,科技賦能、創(chuàng)新引領(lǐng)、提升服務(wù)、大數(shù)據(jù)經(jīng)營,中信銀行零售銀行業(yè)務(wù)也得到了社會各方面的認可。先后獲評英國《銀行家》、《金融理財》、《亞洲銀行家》、《財富管理》、《亞洲貨幣》、《銀行家》、《證券時報》、銀行業(yè)協(xié)會等頒發(fā)的“中國最佳銀行”、“年度金牌零售銀行獎”、“中國最進步零售銀行獎”、“2017最佳精品私人銀行獎”、“最佳中國私人銀行客戶服務(wù)獎”、“最佳客戶關(guān)系管理獎”、“中國最佳私人銀行獎”、“中國最佳客戶體驗獎”、“中國私人銀行品牌君鼎獎”等多項大獎。(通訊員 張瑋)