近段時(shí)間以來(lái)，保監(jiān)會(huì)提高入場(chǎng)門(mén)檻的決心，使各保險(xiǎn)公司獲得開(kāi)業(yè)牌照的難度逐漸增大，不少手握資本的企業(yè)迅速轉(zhuǎn)進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，希望在保險(xiǎn)市場(chǎng)綻放紅利的當(dāng)下分得一杯羹。其中，BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭也在爭(zhēng)相入局，試圖在競(jìng)爭(zhēng)激烈的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)搶得先機(jī)。

保險(xiǎn)牌照短期難松閘

近日，北京人壽正式獲得保監(jiān)會(huì)開(kāi)業(yè)批復(fù)，成為今年以來(lái)第三家獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的保險(xiǎn)公司，其他兩家分別是太平科技保險(xiǎn)和黃河財(cái)險(xiǎn)。但事實(shí)上，不少已獲批籌建的保險(xiǎn)公司仍在保監(jiān)會(huì)“排隊(duì)”，拿到開(kāi)業(yè)牌照的難度不斷增加。

記者了解到，深圳一家主打高科技產(chǎn)業(yè)的知名大型企業(yè)正在謀劃進(jìn)軍保險(xiǎn)板塊，但目前也卡在了上述階段。該公司負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線的人士向記者表示：“就目前形勢(shì)而言，仍然看不到有放松的跡象?！?/p>

一份不完全統(tǒng)計(jì)顯示，在目前已獲批籌建的保險(xiǎn)公司中，融盛財(cái)險(xiǎn)、國(guó)寶人壽、國(guó)富人壽、海保人壽、匯邦人壽等多家公司尚未開(kāi)業(yè)。其中，最早取得批籌文件的匯邦人壽籌備時(shí)間已接近一年半。

有分析人士認(rèn)為，目前保險(xiǎn)公司獲牌趨難的原因有二：一是去年開(kāi)始部分公司進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)后，將保險(xiǎn)作為低成本的融資工具，以高風(fēng)險(xiǎn)方式做大業(yè)務(wù)規(guī)模，偏離了保險(xiǎn)的保障功能，二是保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，價(jià)格戰(zhàn)、拼收益等導(dǎo)致的惡性競(jìng)爭(zhēng)屢禁不止，仍停留在爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)規(guī)模和市場(chǎng)份額的較低競(jìng)爭(zhēng)水平。

提高準(zhǔn)入門(mén)檻，體現(xiàn)出了監(jiān)管層整頓保險(xiǎn)行業(yè)的決心。為從源頭上健全公司治理結(jié)構(gòu)，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)去年出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)公司開(kāi)業(yè)驗(yàn)收工作的通知》，從加強(qiáng)保險(xiǎn)公司籌建落實(shí)情況審查、加強(qiáng)股東資質(zhì)核查、增加面談考核、完善驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)這四個(gè)方面嚴(yán)格開(kāi)業(yè)驗(yàn)收工作，旨在預(yù)防公司管控不到位、經(jīng)營(yíng)激進(jìn)、治理失效、資本不實(shí)等風(fēng)險(xiǎn)。

資本入局另辟蹊徑

盡管進(jìn)場(chǎng)難度不斷增加，但各路資本對(duì)于保險(xiǎn)這塊“大蛋糕”仍然趨之若鶩，一個(gè)頗有代表性的現(xiàn)象就是保險(xiǎn)中介這塊牌照越發(fā)搶手。

資料顯示，保險(xiǎn)中介是指保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門(mén)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與招攬等中介服務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。因此，不少?zèng)]有保險(xiǎn)牌照而又手握資本、希望擴(kuò)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)，都采用了這一“曲線救國(guó)”的方式。

與保險(xiǎn)牌照的嚴(yán)控不同，今年以來(lái)，保監(jiān)會(huì)已下發(fā)了6張中介牌照，包括中瑞萬(wàn)邦保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、重慶金誠(chéng)互諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、易保保險(xiǎn)代理有限公司、江西濟(jì)民可信保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司等6家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)均獲批經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。

統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2017年共有32家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)獲批，而今年的批復(fù)情況正凸顯出去年的監(jiān)管思路或?qū)⒀永m(xù)下去。以深圳為例，記者從近日召開(kāi)的2018年保險(xiǎn)中介行業(yè)形勢(shì)分析會(huì)上了解到，截至去年底，深圳轄區(qū)共有保險(xiǎn)中介總部機(jī)構(gòu)129家，其中專業(yè)代理58家，經(jīng)紀(jì)43家，公估27家，中介集團(tuán)1家，排名全國(guó)第六，此外分支機(jī)構(gòu)達(dá)到206家，較上年增加了26家。

行業(yè)普遍指出，監(jiān)管正透露出支持保險(xiǎn)中介發(fā)展之意，政策將引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)資本進(jìn)入保險(xiǎn)中介行業(yè)，從而優(yōu)化保險(xiǎn)中介的市場(chǎng)體系和開(kāi)放格局。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)凸顯優(yōu)勢(shì)

細(xì)數(shù)已經(jīng)拿到中介牌照的公司，可以發(fā)現(xiàn)一大鮮明特征——以BAT為首的互聯(lián)網(wǎng)巨頭已紛紛進(jìn)入到保險(xiǎn)中介“戰(zhàn)場(chǎng)”。去年，百度金融收購(gòu)黑龍江聯(lián)保龍江保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、騰訊控股的微民保險(xiǎn)代理有限公司、螞蟻金服控股的杭州保進(jìn)保險(xiǎn)代理有限公司都拿到了保監(jiān)會(huì)展業(yè)批復(fù)。前述于今年獲牌的重慶金城互諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，也因其是外賣(mài)龍頭企業(yè)美團(tuán)點(diǎn)評(píng)的全資子公司而引人關(guān)注。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)扎堆入局保險(xiǎn)中介平臺(tái)，機(jī)會(huì)幾何？美團(tuán)點(diǎn)評(píng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總經(jīng)理姚虎表示，相較于傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)具有顯著優(yōu)勢(shì)，可以聚焦場(chǎng)景化、碎片化領(lǐng)域，通過(guò)技術(shù)優(yōu)勢(shì)來(lái)解決消費(fèi)痛點(diǎn)。

憑借著對(duì)場(chǎng)景的把握、技術(shù)層面優(yōu)勢(shì)及社交功能，互聯(lián)網(wǎng)公司的大舉入局有望顛覆傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)給消費(fèi)者留下的晦澀、復(fù)雜的刻板印象。騰訊旗下保險(xiǎn)平臺(tái)微保相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，該平臺(tái)基于微信大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)用戶的理解更加深入?！霸诒ｋU(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的提供上，無(wú)論是前端投保體驗(yàn)或后端理賠程序都更加貼近消費(fèi)者的習(xí)慣，對(duì)行業(yè)痛點(diǎn)的把握更加準(zhǔn)確?！?/p>

記者在采訪中了解到，上述具有互聯(lián)網(wǎng)基因的中介平臺(tái)，未來(lái)還將聯(lián)合保險(xiǎn)公司發(fā)力產(chǎn)品創(chuàng)新。百度副總裁張旭陽(yáng)表示：“未來(lái)將結(jié)合自身的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)和對(duì)消費(fèi)者需求的深入理解，聯(lián)合保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司一起進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的供給側(cè)改革創(chuàng)新，解決保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化、服務(wù)缺乏等問(wèn)題?！?/p>