現(xiàn)金管理是交易銀行的核心業(yè)務(wù)之一，與客戶日常經(jīng)營活動(dòng)連接也最為緊密，招商銀行將其作為在互聯(lián)網(wǎng)金融競爭領(lǐng)域立足的核心武器，然而現(xiàn)金管理也是銀行一項(xiàng)基礎(chǔ)服務(wù)，要在競爭激烈的“紅?！敝忻摲f而出實(shí)屬不易。

對(duì)此，已定位為金融科技銀行的招商銀行以“高技術(shù)含量”和“專業(yè)化優(yōu)勢”應(yīng)招。據(jù)招商銀行交易銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，面對(duì)不斷變化的政策、市場和客戶需求，招行深入細(xì)分市場底層，強(qiáng)化現(xiàn)金管理特色產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，服務(wù)范圍延伸至企業(yè)營運(yùn)資金流轉(zhuǎn)的前端和中端部分，全面覆蓋企業(yè)資金流入流出、分賬/記賬、增值留存及統(tǒng)籌調(diào)撥的全流程管理，以具有高技術(shù)含量和專業(yè)化優(yōu)勢的現(xiàn)金管理產(chǎn)品，不斷提升服務(wù)客戶的能力。

在交易銀行領(lǐng)域，招商銀行經(jīng)過多年的探索和培育，領(lǐng)同業(yè)之先成立交易銀行部，3年后全面升級(jí)，打造“平臺(tái)銀行”再次率先進(jìn)入“交易銀行2.0”，賦能科技銀行轉(zhuǎn)型，建立了場景化的客戶交易“生態(tài)圈”，提供更加高效、便捷的金融服務(wù)。

“超級(jí)方案”的典型樣本

A集團(tuán)是國內(nèi)知名的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)集團(tuán)公司，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，已成為全球最大的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)之一，在其細(xì)分領(lǐng)域常年位居國內(nèi)市場份額第一位，成為全球最大的在線交易平臺(tái)之一。

隨著集團(tuán)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，業(yè)務(wù)條線不斷豐富，法人架構(gòu)日益復(fù)雜，A集團(tuán)現(xiàn)金管理需求也日益迫切——如何集中管理銀行賬戶資金，實(shí)現(xiàn)資金的高效運(yùn)用，提高資金收益率，更進(jìn)一步的實(shí)時(shí)監(jiān)控子公司資金使用情況，達(dá)到控制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資金的優(yōu)化配置，盤活集團(tuán)內(nèi)部沉淀資金，規(guī)范和提升集團(tuán)資金管理水平？

招商銀行作為A集團(tuán)的境內(nèi)主結(jié)算銀行，賬戶近百個(gè)，日常交易筆數(shù)日平均量以萬計(jì)，超半數(shù)支付為24小時(shí)內(nèi)必須支付的加急付款。

為了支撐公司快速發(fā)展，A集團(tuán)創(chuàng)新提出“成立資金管理共享中心”方案，并提出多項(xiàng)要求：擺脫手工干預(yù)資金支付流程，實(shí)現(xiàn)多銀行資金支付全程系統(tǒng)操作；脫離傳統(tǒng)的收付兩條線管理，實(shí)現(xiàn)ERP系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)賬打好基礎(chǔ)；實(shí)現(xiàn)多銀行資金余額及資金流入流出透明可視，日間頭寸報(bào)告準(zhǔn)確高效；實(shí)現(xiàn)全國統(tǒng)付資金集約化管理，系統(tǒng)管理招行系統(tǒng)內(nèi)各地區(qū)賬戶；實(shí)現(xiàn)強(qiáng)大交易處理能力，能夠高效、準(zhǔn)確處理企業(yè)交易需求。

為此，招商銀行為A集團(tuán)量身定制了“超級(jí)方案”——現(xiàn)金管理綜合解決方案，結(jié)合財(cái)資管理云平臺(tái)（CBS），搭配銀企直連、多級(jí)現(xiàn)金池等一系列產(chǎn)品組合，定制現(xiàn)金管理系統(tǒng)，幫助集團(tuán)實(shí)現(xiàn)降低資金管理手工操作頻率、提高資金管理效率、提高風(fēng)控合規(guī)性等戰(zhàn)略目標(biāo)。

首先，方案實(shí)現(xiàn)了跨級(jí)資金集中管理。A集團(tuán)子公司多，需要統(tǒng)一協(xié)調(diào)資金的管理與運(yùn)作，充分挖掘和利用沉淀在企業(yè)內(nèi)部的閑散資金，實(shí)現(xiàn)企業(yè)整體資源的優(yōu)化組合。根據(jù)多級(jí)現(xiàn)金池系統(tǒng)資金上劃下?lián)苓\(yùn)作機(jī)制，集團(tuán)通過一級(jí)母帳戶、二級(jí)子賬戶、三級(jí)分公司子賬戶間的三級(jí)資金歸集方式，實(shí)現(xiàn)賬戶資金余額集中在母賬戶，各子賬戶共享母賬戶額度、零余額收款實(shí)時(shí)上劃、付款聯(lián)動(dòng)支付。不僅實(shí)現(xiàn)資金的高效運(yùn)用，提高資金收益率，更進(jìn)一步的實(shí)時(shí)監(jiān)控子公司資金使用情況，達(dá)到控制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資金的優(yōu)化配置，盤活集團(tuán)內(nèi)部沉淀資金，規(guī)范和提升集團(tuán)資金管理水平。

其次，方案為A集團(tuán)搭建了統(tǒng)一的跨行資金管理平臺(tái)。通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)搭建的銀企直聯(lián)平臺(tái)，集團(tuán)ERP系統(tǒng)與招行現(xiàn)金管理系統(tǒng)完成無縫對(duì)接，實(shí)現(xiàn)企業(yè)一體化系統(tǒng)運(yùn)作和數(shù)據(jù)交互。集團(tuán)利用ERP系統(tǒng)可以完成對(duì)各家銀行賬戶的交易查詢、轉(zhuǎn)賬支付，現(xiàn)金管理等操作，自動(dòng)化、快速實(shí)現(xiàn)各銀行賬戶的付款結(jié)算業(yè)務(wù)，節(jié)約企業(yè)財(cái)務(wù)人力成本，極大程度提升日常交易處理效率，為集團(tuán)業(yè)務(wù)幾何級(jí)發(fā)展提供支付能力的無限延展支持。同時(shí)，系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)交易流水賬單自動(dòng)同步，將企業(yè)多級(jí)資金池母子賬戶資金往來，根據(jù)交易類型自動(dòng)識(shí)別，自動(dòng)生成會(huì)計(jì)憑證。最后，招行現(xiàn)金管理系統(tǒng)依據(jù)企業(yè)的需求量身定制開發(fā)的個(gè)性化自動(dòng)對(duì)賬功能，將企業(yè)會(huì)計(jì)人員從繁瑣的記賬操作中解脫出來。

除此之外，方案也實(shí)現(xiàn)了海量數(shù)據(jù)的定制輸出，提高了現(xiàn)金管理透明度。A集團(tuán)交易量大，涉及到的銀行交易種類繁多，完全無法靠人工識(shí)別、分類交易數(shù)據(jù)完成現(xiàn)金管理的分析和預(yù)測。應(yīng)對(duì)海量交易數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)手段，現(xiàn)金管理系統(tǒng)通過量身定制報(bào)表方案，提供高度參數(shù)化報(bào)表系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)報(bào)送日間頭寸報(bào)告功能，不僅資金透明可視，同時(shí)節(jié)省了大量人力投入。既有助企業(yè)全面掌握集團(tuán)資金動(dòng)態(tài)和賬務(wù)狀況，也有益企業(yè)對(duì)資金管理作出科學(xué)合理的分析、預(yù)測和決策。

據(jù)了解，經(jīng)過多次優(yōu)化，招行提出的“超級(jí)方案”實(shí)現(xiàn)了客戶資金管理共享中心定位和目標(biāo)，完美實(shí)現(xiàn)了A集團(tuán)對(duì)其子公司賬戶進(jìn)行全方位的監(jiān)控和調(diào)度，全面兌現(xiàn)對(duì)客戶綜合方案的承諾。

挖掘現(xiàn)金管理新市場

為A集團(tuán)公司定制的服務(wù)方案，只是招商銀行交易銀行現(xiàn)金管理創(chuàng)新發(fā)展的一個(gè)縮影。近幾年，招行現(xiàn)金管理在業(yè)界也已做出口碑。2017年同時(shí)獲得《財(cái)資》雜志“中國最佳現(xiàn)金管理解決方案”、《亞洲銀行家》雜志“中國最佳財(cái)資共享中心方案”、《亞洲貨幣》最佳境內(nèi)現(xiàn)金管理銀行三項(xiàng)大獎(jiǎng)。

“因您而變”，招行一直通過自身不斷的改革，為中國產(chǎn)業(yè)升級(jí)、企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展、“走出去”適配金融支持，也在其中尋找發(fā)展機(jī)遇。招行洞察到，在全球化發(fā)展的大背景下，中國企業(yè)在提高國內(nèi)總部對(duì)海外業(yè)務(wù)及資金監(jiān)控的基本訴求之外，還存在資金集中運(yùn)營、規(guī)避利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)等升級(jí)需求。另一方面，“一帶一路”國家戰(zhàn)略的實(shí)施、自貿(mào)區(qū)“3.0”時(shí)代的啟動(dòng)將帶動(dòng)中國對(duì)外投資、對(duì)外貿(mào)易的高速發(fā)展，“走出去”企業(yè)能夠利用境外活躍的市場，為自身的投融資業(yè)務(wù)提供收益更高、更為便利的資金交易的選擇。中國企業(yè)旺盛的需求以及外部政策環(huán)境的成熟，開啟了全球現(xiàn)金管理巨大的市場空間。

為此，招商銀行全球交易銀行推出“全球現(xiàn)金管理（GCM）”服務(wù)，按“客戶為中心、渠道為支撐、產(chǎn)品為保障”的三位一體現(xiàn)金管理服務(wù)模式，為企業(yè)“走出去”和全球化經(jīng)營提供涵蓋本外幣、離在岸、境內(nèi)外資金結(jié)算與集中運(yùn)營管理的全方位、一站式的綜合化現(xiàn)金管理服務(wù)。