1月25日,中信銀行和鳳凰網(wǎng)等機構(gòu)在京召開“信智投”發(fā)布會,共同探討人工智能和未來金融投資領(lǐng)域如何融合發(fā)展。與會嘉賓一致認為,在基金投資領(lǐng)域,數(shù)據(jù)收集分析是成功投資的必備保障,而人工智能的崛起,能夠有效解決人腦數(shù)據(jù)分析能力不足的短板,一旦個人基金投資能夠借助人工智能先進的大數(shù)據(jù)整合分析能力,投資風(fēng)險會得到有效扼制,而投資收益也將更有保障。會上,中信銀行發(fā)布了最新開發(fā)的“信智投”智能投顧產(chǎn)品。
根據(jù)最新出爐的《中國證券投資基金業(yè)2016年年報》,目前開放式基金個人投資者有效賬戶已達到近2.7億戶,對應(yīng)資產(chǎn)規(guī)模接近3.5萬億元,在2017年年公募基金管理機構(gòu)管理的公募基金為4841只?;鹜顿Y者已成為受眾最廣泛的投資客群。如何更好地為這些客戶服務(wù),是中信銀行長期以來研究的課題。
中信銀行副行長郭黨懷表示,人工智投產(chǎn)品的開發(fā),是中信銀行長期以來在金融科技領(lǐng)域積極探索的階段性成果。財富管理業(yè)務(wù)是未來零售業(yè)務(wù)發(fā)展的核心引擎,推出有溫度的智能投顧——“信智投”,目標就是以智能投顧為突破,通過三年時間,將中信銀行的財富管理打造成為服務(wù)客戶數(shù)、業(yè)務(wù)量及市場口碑均居業(yè)內(nèi)前列的特色化大單品。
據(jù)中信銀行零售銀行部總經(jīng)理呂天貴介紹,“信智投”主要有三大亮點:
一是“信智投”的投資理念是“懂投資、更懂你”。中信銀行管理的個人客戶金融總資產(chǎn)已超過15000億,服務(wù)的個人客戶達到7000萬戶,而“信智投”正是站在這個強大金融數(shù)據(jù)平臺上的一款智能化財富顧問服務(wù)?;趯?00多萬客戶多維度數(shù)據(jù)分析、構(gòu)建了智能化風(fēng)險評估模型,凡是中信銀行的老客戶,系統(tǒng)將自動的、智能化的進行用戶畫像分析、精準勾勒客戶的五維風(fēng)險承受能力,新客戶可以通過專門測評問卷進行風(fēng)險評估,“信智投”會基于客戶的風(fēng)險評估結(jié)果智能化匹配目標風(fēng)險和模擬收益情況、推薦最適合的產(chǎn)品組合。
二是體現(xiàn)在“信智投”的特色“雙腦智投”。投資是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合,立足國內(nèi)市場特色和發(fā)展階段,“信智投”采用的是融合人類智慧和人工智能的“雙腦引擎”模式,既有投研專家前瞻性市場分析和底層產(chǎn)品專業(yè)調(diào)研,又運用大數(shù)據(jù)、投資模型、智能算法彌補人類在計算能力上的不足。由華夏基金擔(dān)任投資顧問,依托華夏基金專業(yè)平臺20多年的投研經(jīng)驗和資深資產(chǎn)配置團隊,提供專業(yè)的產(chǎn)品篩選和組合配置建議。
三是體現(xiàn)在“信智投”的用戶體驗“大道至簡”。中信銀行從4000余支基金中尋找最優(yōu)組合,將推薦的資產(chǎn)配置組合直接推送給用戶,由用戶決策、一鍵購買并享受后續(xù)服務(wù),后續(xù)由專家持續(xù)跟蹤宏觀市場和底層產(chǎn)品情況,在變化中優(yōu)化產(chǎn)品組合并向用戶推送動態(tài)調(diào)倉建議,用戶只需一鍵確認即可完成調(diào)倉。掌控資產(chǎn)配置,把握市場脈搏,一鍵完成。
在基金投資背景方面,“信智投”由國內(nèi)頂級基金公司華夏基金擔(dān)任投資顧問,依托華夏基金專業(yè)平臺20多年的投研經(jīng)驗和資深資產(chǎn)配置團隊,提供專業(yè)的產(chǎn)品篩選和組合配置建議。
中信證券首席策略分析師徐鵬先生、百度云首席數(shù)據(jù)科學(xué)家沈志勇先生、《最強大腦》科學(xué)評審Dr.魏(魏坤琳)先生、中信證券首席策略分析師徐鵬先生等專家均參加了本次論壇。專家紛紛表示,商業(yè)銀行以往更多依托銀行網(wǎng)點和理財經(jīng)理團隊,以傳統(tǒng)的線下投顧服務(wù)模式,將財富管理服務(wù)提供給客戶。中信銀行“信智投”的推出,使商業(yè)銀行能借助金融科技手段,以高度產(chǎn)品化的服務(wù)形態(tài)、以完全標準化的服務(wù)形式、以全流程線上化的服務(wù)渠道,實現(xiàn)用戶可以自主式地完成投資全流程,極大提升了服務(wù)效率,將專業(yè)的財富管理服務(wù)普惠到更廣泛的投資者,填補了廣大投資者對于財富管理需求的空白。產(chǎn)品人工智能+人腦的運營方式,借助大數(shù)據(jù)分析、量化金融模型及專家智慧,能更精準地把握客戶需求,實現(xiàn)用戶體驗不斷趨于人性化、便捷化、精準化,讓財富管理服務(wù)更具智慧、更懂客戶、更有溫度。(張瑋)