2017年12月4日,深圳金泰格機(jī)電股份有限公司會(huì)計(jì)資小姐通過(guò)招商銀行全新推出的“票據(jù)大管家在線貼現(xiàn)”功能,為公司自助貼現(xiàn)30萬(wàn)元。她通過(guò)實(shí)時(shí)線上詢價(jià),系統(tǒng)自動(dòng)審核放款,貼現(xiàn)全流程網(wǎng)銀操作,全程僅耗時(shí)1分鐘便資金到賬——這也是招商銀行“票據(jù)大管家在線貼現(xiàn)”在系統(tǒng)內(nèi)成功落地的首單業(yè)務(wù)?!捌睋?jù)大管家在線貼現(xiàn)”以其方便、快捷、智能等諸多優(yōu)勢(shì),推出后快速吸引了大批客戶,贏得廣泛好評(píng)。
據(jù)了解,該產(chǎn)品的推出,首先得益于中國(guó)人民銀行順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展要求,與時(shí)俱進(jìn)而又不失穩(wěn)健地放開(kāi)貿(mào)易背景審查需要,給該產(chǎn)品的創(chuàng)新提供了有利條件。而中國(guó)人民銀行這一舉措,本身也是控制實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效創(chuàng)新。
近年來(lái),通過(guò)持續(xù)的科技創(chuàng)新與產(chǎn)品研發(fā),招行票據(jù)業(yè)務(wù)不斷推陳出新,在市場(chǎng)中大放異彩。數(shù)據(jù)顯示,招行轉(zhuǎn)貼買斷、賣斷、再貼等多項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)品種雄覇全國(guó)市場(chǎng)份額首位。
票據(jù)在線貼現(xiàn)從詢價(jià)到放款 全程只需1分鐘
談到“票據(jù)大管家在線貼現(xiàn)”,招商銀行總行票據(jù)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理郝軍十分自信:“該產(chǎn)品是真正意義上的在線貼現(xiàn)產(chǎn)品?!逼鋬?yōu)勢(shì)在于:一是高效快捷,系統(tǒng)實(shí)時(shí)報(bào)價(jià),自動(dòng)審核放款,資金即刻到賬;二是具有智能選票功能,客戶只需輸入所需融得資金數(shù)額,系統(tǒng)就可自動(dòng)選擇最優(yōu)價(jià)格的票據(jù)組合;三是票面金額不限,無(wú)論票據(jù)大小均可貼現(xiàn),真正意義上解決了“小票難貼”的燃眉之急;四是無(wú)需銀行人員參與操作,客戶全程自助,實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。
“‘票據(jù)大管家在線貼現(xiàn)’太方便了!”,完成首筆“票據(jù)大管家在線貼現(xiàn)”業(yè)務(wù)的深圳金泰格機(jī)電股份有限公司會(huì)計(jì)資小姐的感受最為深切。資小姐所在的公司是一家專業(yè)為移動(dòng)射頻通信設(shè)備配套的制造商,每個(gè)月票據(jù)貼現(xiàn)金額在400萬(wàn)元左右。在過(guò)去,要辦理同樣一筆業(yè)務(wù),資小姐首先需要向銀行客戶經(jīng)理詢價(jià),再通過(guò)系統(tǒng)提交貼現(xiàn)申請(qǐng),然后客戶經(jīng)理打印票據(jù),備齊其他貼現(xiàn)資料,送分行審查和放款,全程耗時(shí)最少半小時(shí)甚至更長(zhǎng),而為了與客戶經(jīng)理反復(fù)溝通價(jià)格,更是常常一天打上數(shù)十個(gè)電話。更重要的是,每月400萬(wàn)的票量對(duì)于各銀行龐大的業(yè)務(wù)量而言,是九牛一毛。所以市面上“小額票據(jù)貼現(xiàn)難”已經(jīng)是小企業(yè)最頭疼的問(wèn)題之一。資小姐常??嘤谧约菏种械钠备縻y行不受理,找中介又不安全,深為煩憂。招商銀行“票據(jù)大管家在線貼現(xiàn)”業(yè)務(wù)的推出,讓她免去諸多在公司與銀行奔波的煩惱,亦不必苦于票據(jù)金額大小,對(duì)公司的高效融資提供了積極的支持。
創(chuàng)新是招行票據(jù)業(yè)務(wù)
獨(dú)占鰲頭的核心競(jìng)爭(zhēng)力
近年來(lái),招行票據(jù)業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展,轉(zhuǎn)貼買斷、賣斷、再貼等多項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)品種在同業(yè)中獨(dú)占鰲頭。2016年,招商銀行票據(jù)直貼量在同業(yè)中市場(chǎng)占比更是高達(dá)20%。其中,深圳分行的表現(xiàn)也尤為亮眼,在深圳地區(qū)票據(jù)直貼量連續(xù)多年蟬聯(lián)同業(yè)第一。
郝軍表示,招行票據(jù)業(yè)務(wù)能取得如此輝煌的成就,首要核心競(jìng)爭(zhēng)力就是創(chuàng)新。
“在線貼現(xiàn)”功能的推出,正是招行票據(jù)業(yè)務(wù)部秉承招行FINTECH創(chuàng)新思維,在“票據(jù)大管家”基礎(chǔ)上傾力研發(fā)的創(chuàng)新功能,而“票據(jù)大管家”,正是招行票據(jù)業(yè)務(wù)部近年來(lái)最得意的創(chuàng)新力作。
說(shuō)到“票據(jù)大管家”的設(shè)計(jì)初衷,郝軍記憶猶新。2015年隨著經(jīng)濟(jì)下行,很多開(kāi)票企業(yè)對(duì)票據(jù)進(jìn)行“惡意掛失止付”,實(shí)現(xiàn)不付款的目的。收票企業(yè)只能通過(guò)法院主張權(quán)益,通過(guò)長(zhǎng)期訴訟追回款項(xiàng),過(guò)程苦不堪言。為了解決此難題,招行于2015年上線了自己的票據(jù)掛失信息庫(kù)。同年3月,招行深圳分行票據(jù)業(yè)務(wù)部在與客戶交流過(guò)程中,發(fā)現(xiàn)不少客戶表示對(duì)當(dāng)時(shí)市場(chǎng)上彌漫的“惡意掛失止付”風(fēng)氣很是困擾。通過(guò)交流,企業(yè)紛紛表示非??释柚行械钠睋?jù)掛失信息庫(kù)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。就這樣,旨在幫助客戶全面管理票據(jù)、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)票據(jù)狀態(tài)的招行“票據(jù)大管家”于2015年底應(yīng)運(yùn)而生。2016年4月,招行票據(jù)業(yè)務(wù)部與某石化集團(tuán)開(kāi)展合作,在IT技術(shù)上奮力突破,專為其量身打造的、將其遍布全國(guó)各地的票據(jù)進(jìn)行集中管理的“票據(jù)大管家”功能隨即上線。此后,對(duì)于這類子公司眾多的集團(tuán)企業(yè),不出一兵一卒、不需一分一毫系統(tǒng)研發(fā)費(fèi)用,只要安裝上招行網(wǎng)銀,開(kāi)通“票據(jù)大管家”功能,立刻就可以實(shí)現(xiàn)對(duì)全系統(tǒng)的票據(jù)統(tǒng)一管理,并實(shí)時(shí)保證每一張票據(jù)的安全?!捌睋?jù)大管家”的推出,標(biāo)志著招行票據(jù)業(yè)務(wù)在創(chuàng)新技術(shù)上的一次重大里程碑,并榮獲當(dāng)年的“深圳市金融創(chuàng)新二等獎(jiǎng)”、“招商銀行2016年度金融創(chuàng)新一等獎(jiǎng)”。
十余年創(chuàng)新,招行始終在路上:從“分散”到“集中”,早在2006年,招行就首家采取前、中、后臺(tái)人員集中辦公,工作效率顯著提高;從“串聯(lián)”到“并聯(lián)”,改進(jìn)業(yè)務(wù)模式,將審驗(yàn)票據(jù)真假、審核貿(mào)易背景等業(yè)務(wù)流程同時(shí)進(jìn)行,大幅縮減業(yè)務(wù)辦理時(shí)間。而最讓郝軍引以為傲的創(chuàng)新,當(dāng)屬該行不斷改進(jìn)、完善的票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng),這也為招行票據(jù)業(yè)務(wù)在做大規(guī)模的同時(shí)能兼顧完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
招行票據(jù)業(yè)務(wù)能取得健康、高效的發(fā)展,得益于招行領(lǐng)導(dǎo)層對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的重視和支持。在人員配備上,總行票據(jù)業(yè)務(wù)人員從8個(gè)增加到26個(gè)人;用于開(kāi)發(fā)票據(jù)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、“票據(jù)大管家”的IT技術(shù)程序員,從最初的1個(gè)人增加到現(xiàn)在的8個(gè)人;在職能管理上,票據(jù)業(yè)務(wù)部的管理范圍也擴(kuò)大了,包括承兌、質(zhì)押、票據(jù)池等一切與票據(jù)有關(guān)的業(yè)務(wù)全部納入票據(jù)業(yè)務(wù)部統(tǒng)一管理,這在同業(yè)中是絕無(wú)僅有的,而這一舉措,少了部門之間的牽絆,對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理提供了極大的便利。在額度分配上,總行也一直對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)部給予相對(duì)穩(wěn)定、持續(xù)的增長(zhǎng)。“招行是票據(jù)余額最大的銀行?!焙萝娬f(shuō),行內(nèi)各方面的大力支持,為票據(jù)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展提供長(zhǎng)足動(dòng)力,也奠定了“票據(jù)大管家”及“在線貼現(xiàn)”功能應(yīng)時(shí)而生的基礎(chǔ)。
將“票據(jù)大管家”做成
“客戶經(jīng)營(yíng)管家”
回顧“票據(jù)大管家”從誕生到完善,再到此次推出“在線貼現(xiàn)”這一重大功能的過(guò)程,招行之所以能走在同業(yè)前列,不斷推陳出新,“是由于招行始終在想客戶之所想、急客戶之所急?!焙萝姳硎?“過(guò)去,客戶害怕票據(jù)惡意掛失,于是我們有了票據(jù)大管家;現(xiàn)在,客戶嫌貼現(xiàn)效率太低,于是我們有了在線貼現(xiàn)?!?而這一思路,正契合了招商銀行行長(zhǎng)田惠宇對(duì)招行未來(lái)發(fā)展的定位,即從“產(chǎn)品思維”轉(zhuǎn)變?yōu)椤翱蛻羲季S”,從產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)向客戶經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變。
“只有注重客戶感受的銀行才是高品質(zhì)的銀行”,郝軍表示,下一步,招行票據(jù)業(yè)務(wù)要繼續(xù)以客戶服務(wù)為首要目標(biāo),“‘實(shí)現(xiàn)客戶對(duì)票據(jù)的所有想象’是我們的使命”。以“票據(jù)大管家”作為客戶的窗口服務(wù)平臺(tái),為客戶提供票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)信息查詢、票據(jù)在線貼現(xiàn),票據(jù)托管、托收,以及票據(jù)電子歸集管理等一攬子金融服務(wù)解決方案,使其真正成為企業(yè)貼身的“客戶經(jīng)營(yíng)管家”。
招行“票據(jù)大管家在線貼現(xiàn)”此經(jīng)推出,客戶“小票難”“報(bào)價(jià)慢”“選票雜”“程序繁”等傳統(tǒng)貼現(xiàn)過(guò)程中的疑難雜癥均被有力解決,而放款只需1分鐘的驚人效率以及系統(tǒng)自動(dòng)選票的高度智能化更是驚艷了市場(chǎng),在客戶中驚喜聲一片。展望2018年,郝軍對(duì)招行票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展充滿信心,隨后計(jì)劃在手機(jī)客戶端推出“在線貼現(xiàn)”功能,力求在商業(yè)承兌匯票、票據(jù)投資方面有新的舉措,還將持續(xù)豐富“票據(jù)大管家”的功能。如此貼合客戶的產(chǎn)品設(shè)計(jì),如此高效的放款效率,未來(lái)招行票據(jù)業(yè)務(wù)還能源源不斷地給我們帶來(lái)哪些驚喜?我們拭目以待。