綠色金融深受黨中央的高度重視,強(qiáng)調(diào)“金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈,為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職”,“鼓勵發(fā)展綠色金融?!?/p>
綠色金融體系中,由政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)組成“四位一體”。在國家和社會愈加注重加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)、加快綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的當(dāng)下,發(fā)展“綠色金融”,助力綠色經(jīng)濟(jì),成為光大銀行順應(yīng)國家政策導(dǎo)向和促進(jìn)自身經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要方向。
作為這一領(lǐng)域的積極先行者,光大銀行深圳分行將提高綠色金融服務(wù)能力、推進(jìn)綠色信貸作為長期堅持的重要戰(zhàn)略之一,牢固樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)的綠色信貸理念,努力打造國內(nèi)領(lǐng)先的綠色銀行。
據(jù)了解,為了加大對綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持,防范環(huán)境和社會風(fēng)險,并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),光大銀行深圳分行從2013年起就重視發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù),截止去年6月末,光大銀行深圳分行信貸余額為355億元,其中綠色信貸業(yè)務(wù)45億元,光大銀行深圳分行的綠色信貸業(yè)務(wù)取得了較好的發(fā)展。
創(chuàng)新:完善配套力推綠色信貸發(fā)展
光大銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,深圳分行從政策、組織、文化、產(chǎn)品等多方面支持綠色金融發(fā)展。
首先,光大銀行深圳分行健全綠色信貸投向政策。比如,該行持續(xù)重檢完善《綠色信貸投向政策指引》,明確環(huán)境與社會風(fēng)險防范方面的總體要求與基本標(biāo)準(zhǔn);在各行業(yè)信貸政策中明確各行業(yè)綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)境與社會風(fēng)險管理要求;通過生態(tài)保護(hù)、清潔能源、節(jié)能減排及資源綜合利用等領(lǐng)域相關(guān)行業(yè)政策,引導(dǎo)信貸投向綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。
其次、光大銀行深圳分行構(gòu)建綠色信貸管理框架。據(jù)了解,由該行董事會負(fù)責(zé)保證銀行建立完善的綠色信貸管理體系并有效運(yùn)行,確定發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險戰(zhàn)略,決定該行的綠色信貸管理政策,并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行。高級管理層負(fù)責(zé)實施董事會確定的綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險戰(zhàn)略和綠色信貸風(fēng)險管理政策,完善綠色信貸管理組織架構(gòu),制定綠色信貸管理制度和業(yè)務(wù)細(xì)則,建立識別、計量、監(jiān)測和控制環(huán)境與社會風(fēng)險的程序和標(biāo)準(zhǔn),對環(huán)境與社會風(fēng)險進(jìn)行有效管理??蛻絷P(guān)系及產(chǎn)品管理部門負(fù)責(zé)各類授信業(yè)務(wù)的營銷管理及風(fēng)險管理,在營銷管理中須遵循綠色信貸管理政策、制度、業(yè)務(wù)細(xì)則和風(fēng)險管理要求。等等。
而且,光大銀行深圳分行還建立了綠色信貸監(jiān)督機(jī)制。據(jù)悉,該行將綠色信貸執(zhí)行情況納入內(nèi)控合規(guī)檢查范圍,定期組織實施綠色信貸內(nèi)部審計。同時,其建立健全客戶重大環(huán)境和社會風(fēng)險的內(nèi)部報告制度和責(zé)任追究制度,對貸前調(diào)查不實造成對環(huán)保違規(guī)企業(yè)提供融資的、在貸款審查決策過程中忽略環(huán)保要求的、在貸后管理不到位沒有及時發(fā)現(xiàn)環(huán)保風(fēng)險隱患的相關(guān)人員嚴(yán)肅追究責(zé)任,并對分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人實施問責(zé)。
此外,光大銀行深圳分行樹立綠色信貸發(fā)展理念,提出要在全行牢固樹立綠色信貸的核心價值觀,提高對綠色信貸的認(rèn)識,將實施綠色信貸作為銀行長期發(fā)展戰(zhàn)略,從戰(zhàn)略層面重視環(huán)境與社會風(fēng)險管理。
值得留意的是,光大銀行深圳分行創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品服務(wù)。為了適應(yīng)綠色信貸的要求,不斷改善和創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù),該行加大了信貸“綠色產(chǎn)品”的供給。
如:光大銀行深圳分行積極探索碳排放領(lǐng)域相關(guān)融資產(chǎn)品,認(rèn)真研究低碳經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律,密切跟蹤國家應(yīng)對氣候變化、清潔發(fā)展機(jī)制項目審批等政策、標(biāo)準(zhǔn)制定與實施情況,結(jié)合信貸需求具體特點,積極探索適合的融資及風(fēng)險管理模式,研究碳金融服務(wù),推出清潔發(fā)展機(jī)制、CDM現(xiàn)金流貼現(xiàn)、境外買家信用證保證、遠(yuǎn)期外匯套期保值、國際買家預(yù)付款賬戶監(jiān)管等業(yè)務(wù)。
方向:助力深圳打造綠色金融體系
筆者從光大銀行深圳分行獲悉,其綠色信貸業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品為流動資金貸款、經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款、固定資產(chǎn)貸款?,F(xiàn)階段光大銀行深圳分行綠色信貸分類為友好類及合格類的授信占比幾乎為100%。今年下半年光大銀行深圳分行預(yù)計新報部分環(huán)保項目,已上報的主要有5個億的垃圾發(fā)電項目。
光大銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,將從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸,限制和壓縮對環(huán)保違法、不達(dá)標(biāo)項目和客戶以及高耗能、高污染行業(yè)的信貸投入,持續(xù)加大對綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持,加強(qiáng)綠色信貸領(lǐng)域的產(chǎn)品、模式和服務(wù)創(chuàng)新,提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn),并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),提高服務(wù)水平,促進(jìn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。
同時,這名負(fù)責(zé)人介紹,在風(fēng)險可控的前提下,積極支持有利于經(jīng)濟(jì)、環(huán)境與社會可持續(xù)發(fā)展的授信項目,以及生態(tài)保護(hù)、生態(tài)建設(shè)和綠色產(chǎn)業(yè)項目,對信貸項目實施環(huán)保一票否決,即對不符合環(huán)保要求、可能對環(huán)境造成重大不利影響的項目一律予以否決。“主動順應(yīng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整趨勢,嚴(yán)格高耗能、高污染、高排放領(lǐng)域信貸標(biāo)準(zhǔn),加快對污染工藝和落后產(chǎn)能的信貸退出步伐?!?/p>
并且,光大銀行深圳分行將充分發(fā)揮信貸資源配置的引導(dǎo)作用,將促進(jìn)資源節(jié)約、污染治理、環(huán)境及社會風(fēng)險防范等作為信貸決策的重要依據(jù),通過信貸資源的合理配置,引導(dǎo)全社會最大限度控制和減少資源浪費、環(huán)境損害,并促進(jìn)生態(tài)保護(hù)、預(yù)防和控制污染、合理有效利用資源,在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會與資源協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展的過程中,實現(xiàn)銀行自身的可持續(xù)發(fā)展和更具社會責(zé)任的發(fā)展。
支持新能源產(chǎn)業(yè) 見證比亞迪成長
9月1日,比亞迪銀川云軌線路正式建成通車,成為我國城市軌道交通的一項里程碑。該項目創(chuàng)下兩個“第一”:我國第一條具有完全自主知識產(chǎn)權(quán)的跨座式單軌建成通車,比亞迪全球第一個投入的商業(yè)運(yùn)營云軌項目。
比亞迪是光大銀行深圳分行戰(zhàn)略客戶。目前光大銀行在綠色金融領(lǐng)域主要以支持各新能源汽車企業(yè)的銷售為主。截止2017年6月末,光大銀行對新能源汽車制造企業(yè)涵蓋的475家經(jīng)銷商、239個法人客戶,累計提供了65億元的庫存車融資服務(wù)。
比亞迪從1995年創(chuàng)立時僅20員工的創(chuàng)業(yè)公司,變成現(xiàn)在的國內(nèi)外知名上市民營新能源集團(tuán)公司,而光大銀行深圳八卦嶺支行一路相伴至今。
八卦嶺支行副行長韓朋濤介紹,十幾年來,光大柜員每周二、周四堅持前往比亞迪為比亞迪員工提供上門開卡、補(bǔ)卡、結(jié)算等服務(wù),風(fēng)雨無阻,在客戶員工有購房需求時,光大銀行集全行之力為其員工提供金融指導(dǎo)和融資支持。
2002年初,光大銀行通過市場預(yù)判,積極調(diào)研客戶,與國內(nèi)第一家諾基亞的鋰電池供應(yīng)商比亞迪開展了業(yè)務(wù)合作。近年來,光大銀行從最初給予比亞迪5000萬元的貸款額度,結(jié)合比亞迪自身的業(yè)務(wù)發(fā)展,截止2017年7月末,為比亞迪集團(tuán)提供了近120億元的融資支持。
傳統(tǒng)業(yè)務(wù)合作方面,從2007年開始,在原傳統(tǒng)單一流貸品種的合作基礎(chǔ)上,光大銀行陸續(xù)與比亞迪開展了進(jìn)口開證、銀行承兌匯票、商票貼現(xiàn)等業(yè)務(wù),給予比亞迪綜合授信業(yè)務(wù)80億。另外,隨著比亞迪業(yè)務(wù)的擴(kuò)張,應(yīng)其需求,光大銀行作為第一家銀行,為比亞迪下游經(jīng)銷商提供融資服務(wù),開始開展全程通相關(guān)業(yè)務(wù)合作,為比亞迪的全國發(fā)展戰(zhàn)略提供了堅實的金融支持。
創(chuàng)新業(yè)務(wù)合作方面,2013年開始,比亞迪新能源汽車投入市場,為積極落實國家綠色金融政策,加之看好比亞迪在新能源領(lǐng)域及比亞迪云軌的發(fā)展前景,光大銀行利用集團(tuán)全牌照優(yōu)勢,高效創(chuàng)新,利用資本性融資模式,為比亞迪提供了各項資本性融資支持。例如,2017年3月17日,光大銀行通過北金所債權(quán)融資計劃模式向比亞迪投放30億元。除此以外,光大銀行積極關(guān)注并參與比亞迪在銀行間市場發(fā)行的中期票據(jù)、超短融券等。
針對近期比亞迪汕頭云軌項目,光大銀行更是作為業(yè)內(nèi)第一家銀行,率先審批通過了創(chuàng)新性結(jié)構(gòu)化融資方案12億元(項目總額15億)。并且,光大銀行擬以此作為模板復(fù)制,在風(fēng)險可控的前提下,伴隨比亞迪云軌項目在全國的拓展提供全面金融支持。(通訊員 樓蓉 李昕)