金融脫離實(shí)體就是無源之水、無本之木?！盎貧w本源、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”即是今年全國金融工作會(huì)議對(duì)銀行業(yè)提出的要求，也是銀行健康發(fā)展的持續(xù)動(dòng)力。

誕生于改革開放之初的中信銀行，曾經(jīng)的名字叫“中信實(shí)業(yè)銀行”，天生就攜帶著中信集團(tuán)金融與實(shí)業(yè)并舉的“基因”。三十年來，該行不忘初心，一直堅(jiān)持服務(wù)國家戰(zhàn)略，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，致力于成為實(shí)體企業(yè)的“最佳綜合融資服務(wù)銀行”。

正如該行董事長李慶萍女士所說的那樣，“實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的根基。實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效益，與銀行業(yè)息息相關(guān)。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、‘一帶一路’等重大戰(zhàn)略舉措，將提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康活力，也將為銀行業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)開辟更廣闊空間。形勢(shì)機(jī)遇面前，若不主動(dòng)變革、積極對(duì)接，未來的市場空間將會(huì)越來越窄。”

在深度根植于實(shí)業(yè)，專注于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，中信銀行也獲得了自身的長足發(fā)展。經(jīng)過30年的發(fā)展，中信銀行已成為資本實(shí)力雄厚、總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5.6萬億、持續(xù)盈利能力強(qiáng)、員工人數(shù)近6萬名、具有強(qiáng)大綜合競爭力和品牌影響力的國際化金融機(jī)構(gòu)。

“含金鑰匙出生”的藍(lán)血貴族

中信銀行成立于1987年，是改革開放后成立的第一家全國性綜合性商業(yè)銀行。1978年，黨的十一屆三中全會(huì)開啟了中國改革開放的新階段。為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，我國金融體系開始恢復(fù)和重建。鄧小平同志提出，“金融改革的步子要邁大一些，要把銀行真正辦成銀行”。

沐浴著改革的春風(fēng)，中信銀行可謂出身顯赫，是名門之后。1984年末，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，中國國際信托投資公司（中信集團(tuán)）董事長榮毅仁先生向中央專函申請(qǐng)?jiān)谥行偶瘓F(tuán)下成立一個(gè)銀行，全面經(jīng)營外匯銀行業(yè)務(wù)。經(jīng)國務(wù)院和中國人民銀行同意，先成立銀行部，擴(kuò)大經(jīng)營外匯銀行業(yè)務(wù)，為成立銀行作準(zhǔn)備。

1985年4月，中信集團(tuán)在原來財(cái)務(wù)部的基礎(chǔ)上成立了銀行部，進(jìn)一步擴(kuò)展了對(duì)外融資、外匯交易、發(fā)放貸款、國際結(jié)算、融資租賃和吸收存款等全面銀行業(yè)務(wù)。1986年5月末，中信集團(tuán)向中國人民銀行申請(qǐng)，將中信集團(tuán)銀行部改組成中信實(shí)業(yè)銀行。

1987年2月28日和3月17日，國務(wù)院辦公廳及中國人民銀行相繼批復(fù)同意成立中信實(shí)業(yè)銀行。4月10日，人民銀行頒發(fā)了經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證。當(dāng)天，中信實(shí)業(yè)銀行召開第一屆董事會(huì)，前國家副主席榮毅仁先生任名譽(yù)董事長。4月14日，榮毅仁先生親自主持召開新聞發(fā)布會(huì)，宣布中信實(shí)業(yè)銀行成立，總行設(shè)在北京國際大廈。

一名在中信銀行工作20多年的老員工驕傲地向記者描述了當(dāng)時(shí)的情景，“中信銀行當(dāng)年的成立，那是一件非常震動(dòng)的事。當(dāng)時(shí)參加開業(yè)慶典的有楊尚昆、葉劍英等黨和國家領(lǐng)導(dǎo)人。咱們是屬于‘含著金鑰匙出生的’的藍(lán)血貴族，早期是寫字樓銀行，精品銀行”。

按照前國家副主席、中信銀行名譽(yù)董事長榮毅仁先生確立的“面向全國，面向國際金融市場的新型商業(yè)銀行”發(fā)展目標(biāo)，中信銀行從成立伊始，便以先鋒者的姿態(tài)，緊抓中國改革開放機(jī)遇，書寫了中國金融發(fā)展史上的多個(gè)第一。

例如，1987年12月，與美國惠譽(yù)證券合作開展民航租賃，成為國內(nèi)第一家與國外公司合作從事飛機(jī)租賃的商業(yè)銀行。1993年6月，代理中信集團(tuán)在美國發(fā)行2.5億美元揚(yáng)基債券，成為建國后首家在美國代理中國企業(yè)發(fā)行公募債券的商業(yè)銀行。1996年，牽頭國內(nèi)13家金融機(jī)構(gòu)為伊朗德黑蘭地鐵項(xiàng)目提供了2.69億美元出口買方信貸銀團(tuán)貸款。1998年，成為國內(nèi)獨(dú)家開展代收美國非移民簽證申請(qǐng)費(fèi)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。2003年，與俄羅斯外貿(mào)銀行簽署合作協(xié)議。

股改及A+H上市的華麗轉(zhuǎn)身

2002年中國加入世貿(mào)組織后，外部競爭的壓力也使得我國向現(xiàn)代商業(yè)銀行邁進(jìn)的步伐加快。為了適應(yīng)金融改革和對(duì)外開放的新形勢(shì)，中信銀行于2005年正式啟動(dòng)了改制上市的步伐。

中信銀行股份制改造前，一直是中信集團(tuán)全資所屬的國有企業(yè)。2004年2月末，我國監(jiān)管部門全面借鑒巴塞爾協(xié)議，制定和頒布了符合我國國情的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，要求2007年1月1日前所有商業(yè)銀行資本充足率都達(dá)到8%。面對(duì)監(jiān)管要求，中信集團(tuán)先后于2003年-2006年向中信銀行進(jìn)行五次注資，金額為人民幣245億元。

隨著中國金融市場改革開放步伐的加快，外資銀行全面進(jìn)入中國市場的時(shí)間日益臨近，國內(nèi)銀行業(yè)正面臨著前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。2005年8月2日，中信銀行名稱由中信實(shí)業(yè)銀行變更為中信銀行，定位于發(fā)展成為一家綜合性商業(yè)銀行，形成公司和零售協(xié)調(diào)發(fā)展的業(yè)務(wù)格局。

不過，中信銀行“改名不改姓”。一方面，改名能更好的體現(xiàn)綜合性商業(yè)銀行的經(jīng)營特色，更廣泛地為社會(huì)各種行業(yè)、各類群體提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)；另一方面，“中信銀行”四個(gè)字結(jié)構(gòu)簡潔、特征鮮明，更加符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的稱謂習(xí)慣。

此后，中信銀行開始進(jìn)行股份制改造。經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)后，中信集團(tuán)與中信國金共同發(fā)起設(shè)立了股份公司。2006年12月31日，中信銀行股份有限公司正式設(shè)立，設(shè)立時(shí)總股本約為311億股。其中，中信集團(tuán)持有84.8%；中信國金持有15.2%。

為進(jìn)一步提升中信銀行競爭力，2007年3月1日，中信集團(tuán)向BBVA轉(zhuǎn)讓15億股的中信銀行股份，成功引進(jìn)了戰(zhàn)略投資者。其后，中信銀行同BBVA在零售銀行業(yè)務(wù)、公司銀行業(yè)務(wù)、資金交易業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理和客戶管理系統(tǒng)等領(lǐng)域開展了廣泛的合作，利用“外腦”彌補(bǔ)了此前業(yè)務(wù)發(fā)展的短板。

2007年4月27日，在中信集團(tuán)的大力支持下，中信銀行成功在A股和H股同步上市，共籌資約448.36億元人民幣。中信銀行此次發(fā)行上市在同業(yè)中創(chuàng)下了股改上市的最快時(shí)間紀(jì)錄，同時(shí)也創(chuàng)下了最低的價(jià)格敏感性、最高的定價(jià)水平和創(chuàng)紀(jì)錄的市場需求等多項(xiàng)紀(jì)錄。

經(jīng)過一系列的改革和發(fā)展，中信銀行資本實(shí)力快速提升，實(shí)現(xiàn)了股權(quán)多元化、經(jīng)營國際化和治理現(xiàn)代化，為下一步的發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在這一時(shí)期，中信銀行逐步確立了“堅(jiān)持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展，追求濾掉風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)效益，追求穩(wěn)定增長的市值，走在中外銀行競爭前列”的理念，經(jīng)營發(fā)展取得了可喜的成績。

上市十年來，中信銀行的各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)均快速發(fā)展?？傎Y產(chǎn)從2006年末的7069億元增長至2016年末的59310億元，增長超過7倍，年均復(fù)合增長率達(dá)23.7%；凈資產(chǎn)從318億元增長至3792億元，年均增長28.1%；每股凈資產(chǎn)從1.02元增長至7.04元，年均增長21.3%；每股收益從0.12元增長至0.82元，年均增長21.6%。

從容轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)“提質(zhì)增效”

近年來，中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)增速下行、利率市場化、金融脫媒和跨界競爭對(duì)商業(yè)銀行影響深遠(yuǎn)，給中信銀行在內(nèi)的商業(yè)銀行發(fā)展帶來了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。在這樣的背景下，中信銀行審時(shí)度勢(shì)制定了《中信銀行2015-2017年戰(zhàn)略規(guī)劃》，確立并清晰了發(fā)展戰(zhàn)略，在轉(zhuǎn)型發(fā)展上取得了一系列重大突破。

“戰(zhàn)略是企業(yè)發(fā)展的根本所在。中等規(guī)模的股份制商業(yè)銀行，與大型國有銀行相比，在網(wǎng)點(diǎn)和人員數(shù)量方面不占優(yōu)勢(shì)，這是客觀事實(shí)。為此，我們必須結(jié)合自身特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，走特色化經(jīng)營之路，才能更好地應(yīng)對(duì)激烈的市場競爭”。中信銀行董事長李慶萍如是表示。

在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程中，中信銀行的強(qiáng)項(xiàng)是利用綜合融資服務(wù)能力，優(yōu)化信貸等資源配置，避免或最大程度減少供需錯(cuò)配，同時(shí)把提供傳統(tǒng)信貸與融資服務(wù)模式創(chuàng)新結(jié)合起來，實(shí)現(xiàn)從“融資”到“融資+融智”的轉(zhuǎn)型。

依托中信集團(tuán)的優(yōu)勢(shì)，中信銀行2016年?duì)款^中信聯(lián)合艦隊(duì)與20個(gè)地方政府簽署戰(zhàn)略合作，對(duì)接重點(diǎn)PPP項(xiàng)目100余個(gè)，向456家企業(yè)提供綜合融資5863億元，同比增長58%。綜合融資“柯橋模式”打響市場，構(gòu)建了新型銀政關(guān)系。

同時(shí)，在轉(zhuǎn)型發(fā)展的過程中，中信銀行還加快推進(jìn)公司金融轉(zhuǎn)型、零售二次轉(zhuǎn)型和金融市場業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

中信銀行秉承傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)和基因，形成“以公司銀行為主體，零售銀行和金融市場為兩翼”的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。其中，公司銀行業(yè)務(wù)市場地位進(jìn)一步鞏固，公司類存款業(yè)務(wù)保持市場領(lǐng)先，交易銀行、債務(wù)融資、公募基金托管、國際業(yè)務(wù)等重點(diǎn)業(yè)務(wù)表現(xiàn)良好。零售版塊以“最佳客戶體驗(yàn)銀行”為目標(biāo)，重點(diǎn)發(fā)力薪金煲、出國金融等特色業(yè)務(wù)，信用卡業(yè)務(wù)收入對(duì)中間業(yè)務(wù)收入的貢獻(xiàn)度大幅提升。金融市場業(yè)務(wù)板塊搶抓市場機(jī)會(huì)，通過搭建覆蓋貨幣市場、資本市場、國際金融市場的產(chǎn)品和服務(wù)體系，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，傳統(tǒng)特色業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)保持較快發(fā)展速度。

在經(jīng)營發(fā)展的過程中，李慶萍也認(rèn)為，高資本消耗、重資產(chǎn)運(yùn)行的發(fā)展模式，不適應(yīng)金融改革要求，也難以得到市場認(rèn)可。因此，2017年中信銀行加快“輕資本、輕資產(chǎn)、輕成本”經(jīng)營轉(zhuǎn)型，就是為了實(shí)現(xiàn)由“速度型效益”向“質(zhì)量型效益”的轉(zhuǎn)變。

中信銀行行長孫德順也表示，“我們不唯規(guī)模論，把效益擺在首位，追求有效益、高質(zhì)量的規(guī)?！?。2017年上半年，中信銀行主動(dòng)降低表內(nèi)外資產(chǎn)增速，壓縮同業(yè)資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)并表總資產(chǎn)的下降，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模增速得到適度控制。在控制規(guī)模、主動(dòng)“縮表”的同時(shí)，該行上半年資本消耗速度放緩，效益和質(zhì)量得到提升。

2017年6月末，中信銀行總資產(chǎn)5.6萬億，比上年末下降2798億元。結(jié)合監(jiān)管導(dǎo)向，積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在確保信貸資產(chǎn)投放保持增長的同時(shí)，該行主動(dòng)壓縮同業(yè)類資產(chǎn)和高資本占用的表外業(yè)務(wù)，應(yīng)收款項(xiàng)類投資總額比上年末下降18.66%，承兌匯票規(guī)模比上年末下降 22.51%。

與此同時(shí)，中信銀行ROE、ROA分別提升1.18個(gè)百分點(diǎn)、0.08個(gè)百分點(diǎn)，核心一級(jí)資本充足率略降0.03個(gè)百分點(diǎn)，資本消耗速度大幅收窄，資本效率得到改善。（通訊員 蔡奕臻）