據(jù)新華社北京6月20日電 中國銀行普惠金融事業(yè)部20日正式揭牌成立。至此，工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行都于近期在總行層級設(shè)立了普惠金融事業(yè)部。
“發(fā)展普惠金融，已經(jīng)成為新時期中國金融發(fā)展的‘最強(qiáng)音’?！敝袊y行行長陳四清在中行普惠金融事業(yè)部揭牌儀式上說，在全面建成小康社會的關(guān)鍵時期，發(fā)展普惠金融對于消除貧困、增進(jìn)社會公平、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型具有重大意義。
金融不應(yīng)只為少數(shù)人服務(wù)，發(fā)展普惠金融事關(guān)發(fā)展和公平，有利于促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新和就業(yè)。然而，在信用體系不完備的情況下，發(fā)展普惠金融也面臨風(fēng)險較大、成本較高的難題，需要資金量較大成本較低、信貸管理經(jīng)驗(yàn)較為豐富的國有大行帶頭踐行。
為了促進(jìn)普惠金融事業(yè)發(fā)展，2017年5月3日召開的國務(wù)院常務(wù)會議明確，大型商業(yè)銀行2017年內(nèi)要完成普惠金融事業(yè)部設(shè)立，成為發(fā)展普惠金融的骨干力量。銀監(jiān)會5月26日公布了《大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案》。
“事業(yè)部是銀行內(nèi)相對獨(dú)立運(yùn)行的業(yè)務(wù)管理模式，人、財、物、風(fēng)險管理獨(dú)立，業(yè)績單獨(dú)考核，可以理解為‘銀行中的銀行’?！敝袊缈圃航鹑谒y行研究室主任曾剛說，以事業(yè)部模式發(fā)展普惠金融，是通過組織管理架構(gòu)的優(yōu)化，促進(jìn)普惠金融長期可持續(xù)發(fā)展，這應(yīng)當(dāng)是國家讓國有大行做普惠金融事業(yè)部的初衷。
據(jù)曾剛介紹，普惠金融采取事業(yè)部制，使普惠金融業(yè)務(wù)和銀行其他業(yè)務(wù)相對隔離，有兩個好處：一是有專項(xiàng)的資源和專門的風(fēng)險管理模式與之相匹配，因?yàn)槠栈萁鹑趧偲鸩?，如果和其他業(yè)務(wù)混著考核，客戶經(jīng)理的精力會用在更賺錢的業(yè)務(wù)中去；二是專業(yè)性，普惠金融與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在風(fēng)險、營銷、渠道等方面有較大差異，風(fēng)控、人員、營銷相對獨(dú)立，能讓普惠金融有更好的發(fā)展。
據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，銀行普惠金融事業(yè)部主要體現(xiàn)在“條線化”管理體制和“五?！苯?jīng)營機(jī)制?！皸l線化”的管理體制是指從總行到分支機(jī)構(gòu)自上而下搭建普惠金融垂直管理體系，并下沉業(yè)務(wù)重心，下放審批權(quán)限，更好地貼近客戶。“五?！苯?jīng)營機(jī)制包括：專門的信貸管理政策、信貸評審機(jī)制，專門的統(tǒng)計核算機(jī)制，專門的風(fēng)險管理機(jī)制，專門的資源配置機(jī)制，專門的考核評價機(jī)制。
“比組織架構(gòu)建設(shè)更重要、更長遠(yuǎn)的是，普惠金融五項(xiàng)專門機(jī)制的搭建?！敝行衅栈萁鹑谑聵I(yè)部負(fù)責(zé)人王曉明說，中行的普惠金融其實(shí)一直都在做，包括村鎮(zhèn)銀行、信貸工廠、助學(xué)貸款、中小企業(yè)跨境撮合等。這次是要在今年底前，把普惠金融的五個專門機(jī)制搭建起來，這是目前中行普惠金融事業(yè)部工作的中心。中行將盡快形成有中行特色的、從村鎮(zhèn)到城市全覆蓋的普惠金融服務(wù)。
但發(fā)展普惠金融不等于做慈善，還是要考慮到商業(yè)可持續(xù)。中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼指出，國際經(jīng)驗(yàn)與研究表明，僅僅依靠慈善、捐贈等公益性措施發(fā)展普惠金融，是不可持續(xù)的。普惠金融還是要堅持商業(yè)化運(yùn)作，以可負(fù)擔(dān)的成本提供金融服務(wù)，同時要加快推進(jìn)全社會信用體系建設(shè)。
普惠金融是涉及方方面面的系統(tǒng)工程，不是設(shè)立了普惠金融事業(yè)部一切問題就可以迎刃而解的，需要各方面長期努力。
曾剛建議，未來可在監(jiān)管上給予普惠金融更多支持。比如對普惠金融的撥備計提、風(fēng)險權(quán)重、宏觀審慎（MPA）考核等要區(qū)別對待，還可以考慮由央行向做普惠金融的金融機(jī)構(gòu)提供更多低成本、長期限的再貸款。各方共同努力，才可能促進(jìn)普惠金融可持續(xù)發(fā)展。