在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，要衡量銀行能否借助金融科技力量抵御金融科技的沖擊，關(guān)鍵在于其零售業(yè)務(wù)能否成功突圍。

畢竟，金融科技對(duì)銀行的最大沖擊，主要集中在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域。其中，支付環(huán)節(jié)無(wú)疑是其中的重災(zāi)區(qū)。究其原因，隨著移動(dòng)支付的崛起，越來(lái)越多人群無(wú)需前往柜臺(tái)付款，只需使用手機(jī)點(diǎn)擊幾個(gè)步驟，在極短時(shí)間就可以完成付款。這意味著，留給銀行Pos支付渠道的生存發(fā)展空間正變得越來(lái)越窄。

與其處處設(shè)防，不如主動(dòng)擁抱金融科技。為此，招行致力于積極引入最新支付技術(shù)，全面切入客戶“醫(yī)、食、住、行、玩”等生活場(chǎng)景所衍生的各個(gè)金融需求，打通線上、線下的一體化移動(dòng)支付生態(tài)圈，以多維度、深層次的經(jīng)營(yíng)模式提高服務(wù)效率，不斷降低運(yùn)營(yíng)成本，開創(chuàng)金融科技時(shí)代的銀行支付業(yè)務(wù)發(fā)展新路徑。

在NFC芯片支付方面，招行信用卡相繼推出一閃通·云閃付、Apple Pay、Huawei Pay、小米支付等，也是國(guó)內(nèi)率先擁抱芯片支付的商業(yè)銀行。

與此同時(shí)，，招行還推出了Apple Pay小額支付免輸密碼功能，用戶支付500元以下，無(wú)需輸入密碼，只需按下POS確認(rèn)鍵，即可快速完成付款，加上通過(guò)Apple Pay實(shí)現(xiàn)ATM機(jī)無(wú)卡取款，以及綁卡送積分等優(yōu)惠活動(dòng)，招行信用卡儼然成為廣大蘋果手機(jī)用戶的首選支付機(jī)構(gòu)，尤其是招行信用卡持卡人的Apple Pay綁定量和使用率均位居行業(yè)前列。

同時(shí)，一閃通·云閃付則填補(bǔ)了非蘋果、華為等擁有自有支付端口手機(jī)用戶的空缺，基于NFC近場(chǎng)支付技術(shù)的“一閃通·云閃付”只需將帶有NFC芯片的手機(jī)靠近帶有“閃付”標(biāo)識(shí)的POS即可完成支付，無(wú)論從便捷性還是安全性都實(shí)現(xiàn)了無(wú)異于Apple Pay的良好體驗(yàn)，為持卡人提供更快捷、更方便、更安全的支付體驗(yàn)。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，一旦通過(guò)卓越的支付體驗(yàn)獲取大量用戶支付信息與數(shù)據(jù)，銀行在金融科技與大數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域的想象空間就變得無(wú)窮大。

一項(xiàng)市場(chǎng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，高達(dá)65%的人經(jīng)常錯(cuò)估自己的收入，86%的人無(wú)意間忽略自己的支出，進(jìn)而難以做好財(cái)務(wù)管理。究其原因，盡管如今市場(chǎng)出現(xiàn)很多線上記賬工具，但它主要記錄了用戶的支出明細(xì)，難以將收、支兩項(xiàng)記錄全面整合起來(lái)，向用戶還原最全面的財(cái)務(wù)狀況。

招商銀行APP5.0版本運(yùn)用金融科技帶來(lái)的大數(shù)據(jù)分析能力，恰如其分地解決了這個(gè)“痛點(diǎn)”。

在新升級(jí)的APP5.0版本里，招行推出了國(guó)內(nèi)首個(gè)360°全視角“收支記錄”功能，對(duì)銀行的傳統(tǒng)查賬功能也做了大幅升級(jí)。該功能依托銀行獨(dú)有的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，按消費(fèi)、投資、轉(zhuǎn)賬與收入四大類別幫助每個(gè)用戶進(jìn)行自動(dòng)分類匯總，全方位自動(dòng)記錄用戶資金流向，不但彌補(bǔ)了市場(chǎng)空白，也讓每個(gè)用戶能更全面地了解自己收支財(cái)務(wù)狀況。

更重要的是，招行充分引入金融科技所賦予的人性化服務(wù)體驗(yàn)，只要打開招商銀行APP5.0，在首頁(yè)點(diǎn)擊“收支”欄目，即可進(jìn)入全視角收支記錄功能，而這個(gè)“收支記錄”功能極具智能化，主要體現(xiàn)在智能分類、智能提醒、智能分析等三個(gè)層面。

例如在收支記錄頁(yè)面，用戶一網(wǎng)通賬戶關(guān)聯(lián)的所有銀行卡收支明細(xì)均被自動(dòng)智能地分類整理，用戶可清晰便捷地查看收支數(shù)據(jù)，無(wú)須輸入時(shí)間段查詢，操作十分簡(jiǎn)單便捷。

同時(shí)，招商銀行APP還運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析用戶收支習(xí)慣，并據(jù)此貼心地為用戶提供智能提醒，如信用卡還款提醒等。此外，招商銀行APP還上線了智能收支分析功能，為用戶提供圖表化的月度賬單，幫助用戶更為直觀地掌握收支走向，清晰掌握每一分收入的去處。

“為了實(shí)現(xiàn)這些卓越的客戶體驗(yàn)，我們內(nèi)部的確花費(fèi)了大量精力?！鼻笆稣行腥耸客嘎?，由于銀行業(yè)數(shù)據(jù)系統(tǒng)龐大且復(fù)雜，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)開發(fā)整合應(yīng)用相當(dāng)不易。但在總行領(lǐng)導(dǎo)的管理下，各個(gè)部門都貢獻(xiàn)自身數(shù)據(jù)，由專業(yè)團(tuán)隊(duì)對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行梳理分析，最終實(shí)現(xiàn)了全視角智能化的收支記錄查看提醒功能。

這也讓招行成為國(guó)內(nèi)首家運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，開發(fā)銀行業(yè)獨(dú)有的收支兩條線數(shù)據(jù)的銀行。

“但是，我們創(chuàng)新的目的，絕不是為了創(chuàng)造行業(yè)第一，而是最大限度融合金融科技與傳統(tǒng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)的各自優(yōu)勢(shì)，讓金融服務(wù)變得更加高效與親和力?！彼麖?qiáng)調(diào)說(shuō)。