商務(wù)部最新數(shù)據(jù)顯示,2016年全年社會(huì)消費(fèi)品零售總額33.2萬億元,同比增長10.4%。預(yù)計(jì)到2020年,社會(huì)消費(fèi)品零售總額達(dá)到48萬億元左右,年均增長10%左右,消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的年均貢獻(xiàn)率穩(wěn)定在60%以上。
然而,在我國消費(fèi)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大、消費(fèi)金融前景凸顯的同時(shí),隨著第三方支付及網(wǎng)絡(luò)信貸逐漸興起,消費(fèi)金融領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)也在不斷加劇。面對(duì)這一狀況,光大銀行信用卡中心如何“見招拆招”?
“消費(fèi)金融的實(shí)質(zhì)是信用消費(fèi),其中信用卡是支持消費(fèi)信貸最具優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品,移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,在拓展消費(fèi)金融藍(lán)海方面,信用卡作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正在積極尋求變革,在基于風(fēng)控監(jiān)管等各種優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上,實(shí)現(xiàn)客戶下沉、支付形式多樣化以及創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)和需求等變革,并與互聯(lián)網(wǎng)金融融合,以更好地服務(wù)于日益旺盛的消費(fèi)需求?!惫獯筱y行信用卡中心總經(jīng)理戴兵說。
健全產(chǎn)品體系 搭建全方位消費(fèi)場(chǎng)景
中國人民銀行發(fā)布的《2016年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示,第三季度,銀行卡人均消費(fèi)金額達(dá)1.04萬元,同比下降0.30%;銀行卡卡均消費(fèi)金額為2379.19元,同比下降12.40%;在銀行卡信貸規(guī)模方面,銀行卡卡均授信額度1.74萬元,授信使用率為43.84%,較上年同期下降2.44個(gè)百分點(diǎn)。
銀行卡消費(fèi)下降,銀行卡授信放緩。光大信用卡如何突圍,找到新的發(fā)展路徑?
光大銀行信用卡將目光聚焦在細(xì)分消費(fèi)市場(chǎng),注重產(chǎn)品的精細(xì)化經(jīng)營。目前,光大銀行信用卡已構(gòu)建了覆蓋出國旅行群體、高凈值財(cái)富人群、小微商戶、私家車主、網(wǎng)購一族等各類群體的信用卡產(chǎn)品體系。2016年,光大銀行的信用卡體系進(jìn)一步健全,跨界與京東金融、安邦保險(xiǎn)、通華財(cái)富、JTB中國、愛康集團(tuán)、龍騰出行等多家企業(yè)發(fā)行聯(lián)名信用卡,將消費(fèi)場(chǎng)景擴(kuò)展到電商、保險(xiǎn)、旅游、健康、出行等各個(gè)方面,整合渠道、整合資源,實(shí)現(xiàn)信用卡與客戶生活場(chǎng)景無縫對(duì)接。
除此之外,在發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)方面,“現(xiàn)在發(fā)行的信用卡,主要有銀聯(lián)、VISA、JCB、MASTER四大類。這四大國際卡標(biāo)準(zhǔn)組織的信用卡我們都有。對(duì)于光大銀行來講,任何國際組織的標(biāo)準(zhǔn),我們都是第一時(shí)間響應(yīng)和運(yùn)用?!贝鞅诮邮苡浾卟稍L時(shí)介紹到。
APP迭代更新 應(yīng)對(duì)移動(dòng)化趨勢(shì)
伴隨線上消費(fèi)滲透率提升,移動(dòng)支付成為新的消費(fèi)潮流。同樣來自《2016年第三季度中國支付體系運(yùn)行總體情況》的數(shù)據(jù)顯示,移動(dòng)支付業(yè)務(wù)保持快速增長,第三季度,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)66.29億筆,金額35.33萬億元,同比分別增長45.97%和94.45%,非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)440.28億筆,金額26.34萬億元,同比分別增長106.83%和105.82%。
作為全力布局移動(dòng)互聯(lián)金融的商業(yè)銀行,光大銀行信用卡深耕移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的理念與技術(shù)創(chuàng)新,基于用戶不斷增長的生活消費(fèi)及支付等需求對(duì)手機(jī)APP“陽光惠生活”進(jìn)行全方位迭代更新,不斷新增功能模塊。
為豐富金融服務(wù),“陽光惠生活”新增機(jī)票購買及全球首個(gè)由銀行卡組織推出的開放式跨境營銷服務(wù)平臺(tái)——銀聯(lián)“優(yōu)計(jì)劃”的功能入口,進(jìn)一步完善消費(fèi)場(chǎng)景。與此同時(shí),為提高用戶體驗(yàn),2016年底,“陽光惠生活”一方面新增信用卡提現(xiàn)、積分兌換、指紋登陸、當(dāng)日交易查詢、Iphone 3D Touch等功能;另一方面新增“陽光出行”欄目,在該欄目中嵌入“龍騰出行”服務(wù),為客戶提供包括要客通、代客泊車、快速安檢通道、休息室、餐飲、禮賓車等商旅服務(wù)。同時(shí),通過“陽光惠生活”可以便捷管理Apple Pay 、Samsung Pay等移動(dòng)支付方式,讓您的買單支付更加安全快捷。
“發(fā)展移動(dòng)金融的核心在于提供更為便捷的服務(wù)?!蔽磥?,基于大數(shù)據(jù)技術(shù),光大信用卡APP “陽光惠生活”通過用戶的反饋數(shù)據(jù),不斷進(jìn)行開發(fā)升級(jí),爭(zhēng)取在最短的時(shí)間內(nèi)更新迭代,不斷優(yōu)化用戶體驗(yàn)。
戴兵認(rèn)為,未來的銀行應(yīng)該是跨界的、融合的,是客戶體驗(yàn)至上的。對(duì)于未來的發(fā)展,面對(duì)消費(fèi)金融競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的形勢(shì),她表示,光大銀行信用卡將繼續(xù)“見招拆招”,積極創(chuàng)新,謀求變革,競(jìng)逐消費(fèi)金融藍(lán)海。(通訊員 樓蓉 李昕)