1.看利潤(rùn)：增速居前，回報(bào)豐厚

在充分計(jì)提撥備的情況下，招商銀行2016年歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)達(dá)620.81億元，同比增長(zhǎng)7.60%，增速位居行業(yè)前列；平均總資產(chǎn)收益率（ROAA）和平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）分別為1.09%和16.27%，均居上市銀行前列。

2.看營(yíng)收：非息收入占比已超1/3

2016年，招商銀行營(yíng)業(yè)凈收入達(dá)2102.7億元，同比增長(zhǎng)3.94%。其中非利息凈收入延續(xù)快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，本行口徑同比增長(zhǎng)15.54%，達(dá)678億元，占營(yíng)業(yè)凈收入的比重提升至34%。2014年至2016年三年間，招商銀行非利息凈收入復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)25%，占營(yíng)業(yè)收入比重逐年提升，“輕型銀行”轉(zhuǎn)型效果在收入端體現(xiàn)明顯。

3.看資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)提升，高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)下降

截至2016年末，招商銀行總資產(chǎn)5.94萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)8.54%。規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)同時(shí)，招行不遺余力推進(jìn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。在貸款和墊款總額中，零售貸款占比例由2015年末的46.7%提升至50.5%，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重更高的公司類貸款比重較上年末下降了5個(gè)百分點(diǎn)至45%。零售貸款中低風(fēng)險(xiǎn)的住房貸款同比增長(zhǎng)46%，占零售貸款比重提升至47%。公司貸款中產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款余額占比從2015年末的1.89%進(jìn)一步下降至1.48%。

4.看資本實(shí)力：資本充足率提升 風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力增強(qiáng)

截至2016年末，權(quán)重法下資本充足率和一級(jí)資本充足率分別為12.00%和10.09%，分別較上年末提升0.09和0.16個(gè)百分點(diǎn)；高級(jí)法下資本充足率和一級(jí)資本充足率分別為13.33%和11.54%，分別較上年末提升0.76和0.71個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款撥備覆蓋率達(dá)180%，大幅高于監(jiān)管要求。得益于資本內(nèi)生能力的形成，招商銀行在沒有外部融資的情況下，資本充足率連續(xù)三年持續(xù)提升，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力也得到進(jìn)一步增強(qiáng)。

5.看資產(chǎn)質(zhì)量：首家披露不良生成指標(biāo)

截至2016年底，招商銀行不良貸款率為1.87%，并在本次年報(bào)中首次也是國(guó)內(nèi)首家披露年度不良生成額、不良生成率等指標(biāo)。2016年新生成不良貸款同比下降20.98%，不良生成率同比下降1.02個(gè)百分點(diǎn)，上述兩個(gè)資產(chǎn)質(zhì)量先行指標(biāo)雙雙下降，資產(chǎn)質(zhì)量企穩(wěn)向好趨勢(shì)明顯。

6.看零售：貢獻(xiàn)“半壁江山”，領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)持續(xù)擴(kuò)大

零售貸款占貸款和墊款總額比例首次超過(guò)50%，零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)凈收入占營(yíng)業(yè)凈收入的49.4%，零售稅前利潤(rùn)占稅前利潤(rùn)的比重達(dá)53.6%。零售金融在規(guī)模、收入、利潤(rùn)上全面占據(jù)“半壁江山”。各分領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)也在持續(xù)擴(kuò)大，財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入185.49億元，3年增長(zhǎng)2倍；公募基金凈銷量和零售理財(cái)新增量均為行業(yè)第一。私人銀行客戶數(shù)5.96萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)21.47%；管理客戶資產(chǎn)1.66萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)32.54%，是3年前的3倍，居行業(yè)第一。信用卡交易額2.27萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)25.02%，信用卡利息收入達(dá)322.93億元，同比增長(zhǎng)20.82%。

7.看特色：投行大資管形成新優(yōu)勢(shì)

截至2016年底，招行理財(cái)業(yè)務(wù)資金余額達(dá)2.38萬(wàn)億元，列銀行業(yè)第二；托管規(guī)模成功突破10萬(wàn)億大關(guān)，并中標(biāo)全國(guó)社保基本養(yǎng)老基金托管資格，在香港成立銀行業(yè)首家海外托管中心；投行承做了奇虎360獨(dú)家牽頭銀團(tuán)貸款、萬(wàn)達(dá)商業(yè)港股私有化、萬(wàn)科收購(gòu)黑石中國(guó)商業(yè)地產(chǎn)等重大并購(gòu)項(xiàng)目，招銀國(guó)際在香港股本市場(chǎng)份額的排名從2015年的第10名上升到第3名，在中資銀行系投行中排名第1；交易銀行現(xiàn)金管理客戶、網(wǎng)銀客戶數(shù)年復(fù)合增長(zhǎng)率均超過(guò)50%；票據(jù)直貼、轉(zhuǎn)貼交易量均持續(xù)穩(wěn)居同業(yè)首位。招行正在越來(lái)越多的細(xì)分市場(chǎng)形成自己的特色和優(yōu)勢(shì)。

8.看金融科技：摩羯智投與區(qū)塊鏈的創(chuàng)新

招行“移動(dòng)優(yōu)先”策略，讓客戶服務(wù)界面不斷向手機(jī)端遷移。截至2016年末，手機(jī)銀行、掌上生活兩大App年活躍用戶數(shù)分別達(dá)2578萬(wàn)和3021萬(wàn)，均居金融類應(yīng)用前列，迭代升級(jí)后利用人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別等生物識(shí)級(jí)技術(shù)使客戶交互更自然友善。在銀行業(yè)率先推出摩羯智投，成為智能投顧標(biāo)桿，極大地提高了客戶財(cái)富管理體驗(yàn)和精準(zhǔn)營(yíng)銷效率，被認(rèn)為是招商銀行運(yùn)用Fintech技術(shù)向智能化轉(zhuǎn)型的重大創(chuàng)新，截至年末，戶均購(gòu)買金額達(dá)3.69萬(wàn)元。剛獲《亞洲銀行家》大獎(jiǎng)的明星產(chǎn)品“云按揭”，2016年底PAD報(bào)件在集中審批的一手樓報(bào)件中占比已超9成，較年初提升50個(gè)百分點(diǎn)。2016年，招行還加入R3 區(qū)塊鏈聯(lián)盟、“超級(jí)賬本”等國(guó)際區(qū)塊鏈組織，自主研發(fā)了跨境直連清算區(qū)塊鏈項(xiàng)目，并已成功投產(chǎn)。

9.看消費(fèi)金融：招聯(lián)消費(fèi)躋身領(lǐng)跑者角色

消費(fèi)金融被認(rèn)為是當(dāng)前金融業(yè)的重要“風(fēng)口”，招商銀行通過(guò)建平臺(tái)、引流量、接場(chǎng)景，已形成了零售信貸、信用卡及招聯(lián)消費(fèi)金融三駕馬車并駕齊驅(qū)的良好態(tài)勢(shì)。零售信貸借金融科技實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景化獲客、流程化運(yùn)營(yíng)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控大力發(fā)展消費(fèi)金融，2016年末消費(fèi)貸款余額（不含房貸）641億元；信用卡中心以技術(shù)驅(qū)動(dòng)獲客，全力打造“備用金”和“e招貸”等消費(fèi)金融產(chǎn)品， 2016年底透支余額為4090億元，較上年末上升30.65%；招聯(lián)消費(fèi)金融公司依托強(qiáng)大的在線獲客、風(fēng)險(xiǎn)控制、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算能力，成立僅兩年的時(shí)間累計(jì)授信客戶已超700萬(wàn)戶，累計(jì)發(fā)放貸款571億元，成為同類型互聯(lián)網(wǎng)金融公司的領(lǐng)跑者。此外，招行還在近期公告設(shè)立獨(dú)立法人直銷銀行，擬進(jìn)一步通過(guò)大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)布局消費(fèi)金融領(lǐng)域。

10.看品牌：美譽(yù)滿全球

招行的品牌價(jià)值得到各專業(yè)機(jī)構(gòu)的高度認(rèn)可，2016年在國(guó)內(nèi)外各評(píng)選活動(dòng)中收獲諸多榮譽(yù)。在2016年度商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”評(píng)價(jià)體系中，招商銀行在全部127家參評(píng)銀行中脫穎而出，獲全國(guó)性商業(yè)銀行綜合能力評(píng)價(jià)第一名。英國(guó)《The Banker》（銀行家）雜志也將“2016年中國(guó)年度銀行”授予了招商銀行，這是股份行首次獲此殊榮。而在零售金融領(lǐng)域的獎(jiǎng)項(xiàng)，招行已屬“長(zhǎng)勝將軍”，第7次榮獲《The Asian Banker》（《亞洲銀行家》）“中國(guó)最佳零售銀行”、第12次榮膺“中國(guó)最佳股份制零售銀行”。在《The Banker》（銀行家）公布全球銀行品牌500強(qiáng)中，招行以品牌價(jià)值132.39億美元位列全球第13位，較2015年上升了12位。