“創(chuàng)新基于需求，‘新意’傳遞‘心意’?！痹诠獯筱y行信用卡中心，記者聽到這樣一句話。
何謂新意？光大銀行信用卡中心用其實踐給出了這樣的回答：探索產品多場景的跨界融合，創(chuàng)新信貸和支付產品，提升客戶的用卡體驗，同時推進網上銀行與風險管理的發(fā)展，利用大數據和機器學習助力信用卡價值深挖，實現精準營銷和精細化管理。
何謂心意？光大銀行信用卡中心總經理戴兵的解釋是：“以客戶為中心”的理念，打造五星客戶體系，滿足客戶個性化需求；緊跟客戶消費需求，加大產品端、服務端和文化端的協(xié)同創(chuàng)新，提升客戶服務品質，打造全新的客戶用卡體驗。正因如此，光大信用卡奪取了市場的制高點。
截至2016年上半年，光大銀行信用卡累計發(fā)卡量超3177萬張；截至2016年10月，光大銀行信用卡年度交易額成功突破萬億元。這兩項數據均位居全國股份制銀行前列。
時也，勢也：跨界融合助力消費金融
當前，我國的消費金融市場日益多元，逐漸形成了銀行、互聯網個人消費信貸、線下消費金融機構及小額信貸機構等共存的多元化消費金融業(yè)態(tài)。各家金融機構紛紛搶灘消費金融新“藍海”。
戴兵認為，信用卡業(yè)務是商業(yè)銀行收入的穩(wěn)定器，具有平抑市場利率起伏、銀行收入波動的作用。同時，銀行是高度規(guī)范和高度管制的行業(yè)，信用卡業(yè)務也有監(jiān)管部門專門的業(yè)務管理辦法進行嚴格管制。因此，信用卡扛起消費金融大旗被賦予很高的期待。
近年來，光大銀行信用卡著力部署消費金融，以信用消費促進內需，助力國家經濟新常態(tài)下的供給側結構性改革。2016年，光大銀行信用卡與安邦保險、掌閱科技、同仁堂健康、途家網、JTB、愛康集團等企業(yè)攜手，在客戶享受車險、閱讀、健康、旅游等不同場景消費的同時，還能享受到專業(yè)的金融服務，這也為光大銀行信用卡在激烈的市場競爭中贏得優(yōu)勢。
蹄疾而步穩(wěn)：新技術促進新升級
隨著區(qū)塊鏈、云計算、大數據、移動互聯網等技術的興起，以第三方支付、互聯網消費金融為代表的互聯網金融、金融科技浪潮正在席卷而來。
欲借互聯網浪潮之勢，對于信用卡來講，要靠什么實現步子快、步調穩(wěn)？新技術。在今年銀監(jiān)會發(fā)布的關于《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導意見（征求意見稿）》中稱：“在經濟新常態(tài)的背景下，經濟金融全球化趨勢、綜合化發(fā)展、市場化改革、互聯網金融的蓬勃興起對銀行業(yè)帶來諸多挑戰(zhàn)和深遠影響。依托科技創(chuàng)新，助推轉型升級，是積極應對挑戰(zhàn)的戰(zhàn)略選擇。”
據了解，近年來，中國光大銀行信用卡中心利用人工智能等先進技術優(yōu)化產品創(chuàng)新、風險管理、精準營銷、客戶細分等業(yè)務全流程。目前，光大銀行信用卡中心組建了技術探索專業(yè)團隊，站在金融創(chuàng)新最前沿；與人工智能技術提供商第四范式聯合成立實驗室，實驗室作為中國人工智能領域極具權威性的合作聯盟，進一步推動了金融行業(yè)與人工智能行業(yè)的戰(zhàn)略級深入合作，開創(chuàng)信用卡行業(yè)發(fā)展的智能新時代。
除此之外，互聯網時代業(yè)務種類、數據信息、風險表現更加復雜，傳統(tǒng)的風險管理手段難以適應新形勢的要求，風險管控需要與時俱進。大數據與互聯網技術的興起為信用卡的風險控制提供了新思路。各商業(yè)銀行紛紛引進大數據風控與互聯網企業(yè)數據，通過與傳統(tǒng)風控模型的交融結合，應對國內如此活躍的支付系統(tǒng)及其他風險。
2016年，光大銀行信用卡和知名互聯網企業(yè)京東金融展開合作，在確保用戶信息安全的前提下，開展在線發(fā)卡、風控等全方位合作。光大銀行信用卡中心總經理戴兵坦言，“互聯網+”下信用卡發(fā)展正當其時，“互聯網+”不僅沒有對信用卡行業(yè)形成沖擊，反而為信用卡行業(yè)的發(fā)展插上了翅膀。
深刻了解：緊握客戶需求的創(chuàng)新標尺
用戶體驗、精準營銷和產品口碑是客戶評價一家金融產品的重要標尺。同樣，對于金融機構來講，客戶需求也是自身創(chuàng)新的標尺。
當前個性化需求正在引領時代主旋律；互聯網的廣泛應用催生了大規(guī)模個性化定制，也衍生了海量的個性化需求。對于信用卡來講，真正實現“以客戶為中心”關鍵是要把握客戶的差異，實現差異化服務。這就要求企業(yè)必須深刻了解客戶的個性化需求，否則差異化服務無異于空談。
因此，光大銀行信用卡從發(fā)卡、支付服務的跨界融合，優(yōu)化產品、渠道、流程、管理到客戶數據運用與管理都緊緊把握客戶需求這條主線，以此來打造核心競爭力。面對移動互聯趨勢，光大銀行信用卡深度優(yōu)化手機APP——陽光惠生活，增加陽光出行、銀聯跨境營銷服務平臺“優(yōu)計劃”等新端口，進一步提升了手機APP的豐富性和客戶體驗。
為避免產品的同質化，增加差異化，滿足個性化需求，光大銀行信用卡還率先啟動重點商標申請，通過法律保護創(chuàng)新成果，做強光大信用卡品牌。
2016年，在新技術大力發(fā)展的背景下，我國的信用卡業(yè)務持續(xù)快速發(fā)展，參與主體不斷豐富，競合關系不斷演變，原有的商業(yè)模式和市場格局正在發(fā)生深刻變化。伴隨中國經濟結構轉型，2017年，中國的信用卡產業(yè)將進一步深化改革。在新的一年，光大銀行信用卡中心總經理戴兵介紹到，光大銀行信用卡未來將堅持“開放、平等、協(xié)作、分享”的互聯網精神，秉承“以客戶為中心”的理念，敢于創(chuàng)新，勇于變革，繼續(xù)滿足客戶個性化需求。（通訊員 樓蓉? 李昕）