如何通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新進(jìn)一步支持、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),一直是中國(guó)銀行業(yè)關(guān)注的重要命題。在2016中國(guó)交易銀行年會(huì)上,與會(huì)專家普遍認(rèn)為,進(jìn)一步發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)有利于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),交易銀行業(yè)務(wù)有望成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型新的重要方向。
交易銀行起源于歐美發(fā)達(dá)國(guó)家,是國(guó)際化大型銀行的重要戰(zhàn)略業(yè)務(wù)模式和主要利潤(rùn)來源。在全球范圍內(nèi),交易銀行已經(jīng)成為銀行的一個(gè)重要收入來源,其規(guī)模與投資銀行業(yè)務(wù)相當(dāng)。而在中國(guó),目前交易銀行業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容包括供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資和現(xiàn)金管理業(yè)務(wù),逐漸開始在國(guó)內(nèi)大中型銀行普及。據(jù)悉,目前除了招商銀行已組建交易銀行部之外,交通銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行也提出向交易型銀行轉(zhuǎn)型的思路。
在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)原副主席蔡鄂生看來,銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不能光喊口號(hào),必須進(jìn)一步思考如何跟實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合。交易銀行業(yè)務(wù)可以通過交易技術(shù)、產(chǎn)品融合,把企業(yè)上下游的鏈條連接起來,掌握產(chǎn)業(yè)全貌,這也是交易銀行最大的特點(diǎn)。如果銀行真正能夠通過交易銀行這種方式,對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、企業(yè)有更深入的理解、合作,那么將有效提高銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用。
對(duì)此,中信銀行總行公司銀行部副總經(jīng)理王鵬虎亦表贊同。王鵬虎指出,自2008年金融危機(jī)爆發(fā)后,國(guó)際銀行業(yè)最賺錢的投資銀行部門收入大幅下滑,而服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的交易銀行部門卻穩(wěn)步上升。
王鵬虎進(jìn)一步指出,對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)而言,交易銀行承載了中國(guó)目前商業(yè)銀行公司銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的三大方向——輕資本、零售化、互聯(lián)網(wǎng)+的轉(zhuǎn)型;此外,對(duì)于整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)而言,交易銀行可以通過更先進(jìn)的業(yè)務(wù)模式和“互聯(lián)網(wǎng)+”的技術(shù),有效降低交易成本、提高交易效率,更好地服務(wù)于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),回歸商業(yè)銀行的根本。
德勤企業(yè)咨詢金融服務(wù)行業(yè)合伙人吳穎蘭則提醒,交易銀行在中國(guó)發(fā)展預(yù)計(jì)將經(jīng)歷國(guó)際成熟銀行業(yè)的四個(gè)階段,目前來看,大部分國(guó)內(nèi)交易銀行處在1.0、最多2.0的狀態(tài)。也就是說,雖然目前國(guó)內(nèi)的交易銀行已能按照客戶需求開發(fā)產(chǎn)品,但產(chǎn)品之間仍然存在一定割裂。未來走向全面綜合的交易銀行3.0和智慧導(dǎo)向的交易銀行4.0,需要中國(guó)銀行業(yè)進(jìn)一步修煉內(nèi)部的內(nèi)功,包括內(nèi)部激勵(lì)和利益協(xié)同機(jī)制的博弈。
對(duì)此,中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心副理事長(zhǎng)魏建國(guó)亦持類似意見。魏建國(guó)認(rèn)為,中國(guó)交易銀行下一步發(fā)展最大的軟肋是缺一個(gè)高水平的創(chuàng)新理念。由于缺少高水平的創(chuàng)新理念,所以中國(guó)的交易銀行提供不了高質(zhì)量的服務(wù)方式和金融工具。這種情況下,當(dāng)前中國(guó)的交易銀行業(yè)務(wù)尚能維持,但再往下面發(fā)展,包括隨著跨境電商的發(fā)展、人民幣國(guó)際化以及對(duì)外不斷投資、貿(mào)易,加上“一帶一路”,這個(gè)軟肋可能會(huì)越來越凸顯,必須加以改善。(通訊員 蔡奕臻)