以全面提升客戶獲得感、存在感和幸福感為目標，廣發(fā)銀行正以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等先進技術作為支撐，融合傳統(tǒng)和新興渠道，致力于為客戶提供全面數(shù)字化金融服務。

8月25日，第63場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會在京召開，廣發(fā)銀行副行長王兵以“廣發(fā)銀行‘心?智?惠’數(shù)字銀行計劃發(fā)布”為主題，介紹了該行數(shù)字銀行計劃的戰(zhàn)略目標、發(fā)展路徑和進展情況。一同參與本次發(fā)布的還有廣發(fā)銀行網(wǎng)絡金融部副總經(jīng)理關鐵軍博士、數(shù)據(jù)中心總經(jīng)理黃文宇博士等。

科技立心：堅定轉型決心，科技引領發(fā)展

作為首批設立的全國性股份制銀行，廣發(fā)銀行秉承“金融改革先行者”的歷史使命，積極探索科技驅(qū)動、創(chuàng)新引領的發(fā)展道路。近年來，廣發(fā)銀行順應互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢，加快推進網(wǎng)絡金融頂層設計及對新興商業(yè)模式的探索，不僅在業(yè)內(nèi)較早改組行內(nèi)組織架構，試水互聯(lián)網(wǎng)金融，而且率先將網(wǎng)絡金融上升為全行戰(zhàn)略，大膽布局移動支付、直銷銀行、電商服務、在線消費金融等領域，成為金融機構在“互聯(lián)網(wǎng)+”銀行服務領域的先行者。

截至2016年6月30日，廣發(fā)銀行個人網(wǎng)銀客戶規(guī)模已突破2000萬戶，手機銀行客戶規(guī)模突破1200萬戶，微信銀行粉絲量近1700萬，網(wǎng)絡金融創(chuàng)新業(yè)務主動獲客規(guī)模近270萬。近三年來，廣發(fā)銀行電子渠道理財產(chǎn)品銷售規(guī)模翻兩番；電子渠道銷售理財產(chǎn)品全渠道占比三年內(nèi)提升了40個百分點。電子渠道全年受理申請信用卡近600萬張，已超過線下業(yè)務拓展團隊的受理量。

今年1月，廣發(fā)銀行新一代核心銀行系統(tǒng)成功投產(chǎn)。這項歷時兩年多的龐大“換心”工程，刷新了同類系統(tǒng)最短建設周期記錄。據(jù)了解，該系統(tǒng)按照“以客戶為中心，產(chǎn)品模型化、業(yè)務流程化、架構組件化、管理信息化、風控體系化及海內(nèi)外一體化”的系統(tǒng)架構目標設計，核心處理能力提升4倍，達到同業(yè)先進水平，極大地提升了該行數(shù)字化支持能力和市場競爭力。占地面積超過154畝，總建筑面積34萬平方米的廣發(fā)銀行南海金融中心也已于2015年初全面投入使用，通過其支持統(tǒng)一的大后臺、大數(shù)據(jù)化模式，正持續(xù)提升業(yè)務運營效能。上述“一軟一硬”兩大載體，已成為該行實施數(shù)字化銀行的戰(zhàn)略基礎。

2016年是廣發(fā)銀行新五年規(guī)劃（2016-2020年）的開局之年。該行將圍繞“建設一流商業(yè)銀行”的發(fā)展愿景，積極打造交易型銀行、財富管理銀行和網(wǎng)絡銀行“三個銀行”，繼續(xù)實施公司金融、零售金融、金融市場和網(wǎng)絡金融“四輪驅(qū)動”。該行王兵副行長明確表示，要讓廣發(fā)銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務充分發(fā)揮“鯰魚效應”，激活該行各業(yè)務板塊的“數(shù)字化”革新，堅定走科技推動創(chuàng)新、創(chuàng)新引領發(fā)展之路。

服務開智：加速科技與業(yè)務的數(shù)字化融合

“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，大眾的生活方式和行為習慣日益數(shù)字化。銀行服務的數(shù)字化是大勢所趨，廣發(fā)銀行的相關探索已初見成效。

廣發(fā)銀行借助“互聯(lián)網(wǎng)+閉環(huán)+場景”理念，創(chuàng)新升級消費信貸服務模式，于2014年底推出了國內(nèi)首個可受理所有個人客戶信貸申請的互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品——“E秒貸”?！癊秒貸”實現(xiàn)全線上申請，以便捷的流程、業(yè)內(nèi)最高效3秒預審批以及“隨借隨還”等優(yōu)勢，獲得市場認可。同時，該行還主動響應監(jiān)管機構《關于加大對新消費領域金融支持的指導意見》，探索全在線消費金融融資模式，運用互聯(lián)網(wǎng)等技術手段，提升普惠金融的客戶便捷性。截至2016年上半年，該行零售業(yè)務在營業(yè)收入中的占比達到52%，消費貸款余額在整體貸款占比達到40%，均處于行業(yè)領先水平。

此外，廣發(fā)銀行借助數(shù)字化為供應鏈金融、現(xiàn)金管理及跨境金融業(yè)務加載創(chuàng)新引擎，積極探索交易銀行的中國路徑。例如，依托大數(shù)據(jù)資源實現(xiàn)“秒級出款”的供應鏈金融服務，最大限度地解決銀企信息不對稱問題，大幅提升銀行審批及放款效率。基于大數(shù)據(jù)模型實現(xiàn)升級的小企業(yè)“捷算通”卡，主動送貸上門，符合條件的企業(yè)可獲得最高200萬元信用貸款，且7×24小時貸款秒級到賬。

如今，廣發(fā)銀行電子渠道體系不斷完善和豐富，已建成涵蓋桌面PC終端、移動互聯(lián)網(wǎng)、智能銀行等多個門類，線上線下協(xié)同、桌面移動一體化的數(shù)字化渠道體系。目前，廣發(fā)銀行電子銀行替代率已提升至98%以上，穩(wěn)居同業(yè)第一梯隊。按照廣發(fā)數(shù)字銀行計劃，該行將繼續(xù)優(yōu)化線上線下協(xié)同模式，提供多渠道無縫鏈接用戶體驗，增強與客戶的交互能力，同時，還將基于新應用場景，研究如何將金融服務延伸至可穿戴智能設備等新載體，以及在智能投顧、財務管家、物聯(lián)網(wǎng)及VR應用等領域的服務創(chuàng)新。

廣發(fā)銀行還借助大數(shù)據(jù)分析工具，立足客戶消費習慣、資金往來流水、個人身份等豐富信息，全面多維刻畫單客視圖和客群視圖，主動挖掘客戶需求。廣發(fā)銀行智能后臺服務，把傳統(tǒng)客服變?yōu)橹悄芸头?，把事后分析變?yōu)槭虑笆轮醒信?，把基于靜態(tài)數(shù)據(jù)的風控模型變?yōu)榛诙嗲缹崟r數(shù)據(jù)的風控模型等，推動交叉營銷轉化率提升15倍，部分創(chuàng)新產(chǎn)品的營銷準確率提升17倍。

共贏享“惠”：將客戶始終放在數(shù)字化銀行的中心

廣發(fā)數(shù)字銀行在普惠金融、跨界互惠、支持實體經(jīng)濟和保障客戶資產(chǎn)安全等多個層面均展現(xiàn)出優(yōu)良服務效能。

廣發(fā)銀行通過數(shù)字銀行轉型持續(xù)升級普惠新內(nèi)涵。一方面持續(xù)打造廣覆蓋、低門檻、多互動的數(shù)字化銀行產(chǎn)品與服務，不斷擴大免費、優(yōu)惠范圍，延展服務時空。如該行手機銀行自2011年推出以來一直保持轉賬手續(xù)費全免；該行還今年7月還通過商業(yè)銀行網(wǎng)絡金融聯(lián)盟實現(xiàn)聯(lián)盟行間電子渠道轉賬免費和賬戶互聯(lián)互通。此外，廣發(fā)銀行還創(chuàng)新升級智能銀行服務，打造“24小時不打烊”的金融便利店。通過打造“廣發(fā)日”等主題營銷活動，讓全國客戶長年享受消費優(yōu)惠。隨著數(shù)字銀行深入推進，廣發(fā)銀行還將通過互聯(lián)網(wǎng)金融，進一步完善直接、廣泛和順暢的交互模式，以及更個性化的服務體驗，提升客戶獲得感、存在感和幸福感。

互惠是廣發(fā)數(shù)字銀行跨界合作的前提。近年來，廣發(fā)銀行積極與各類市場主體開展數(shù)字化跨界合作，與人壽、銀聯(lián)、BAT、移動運營商等海量客戶企業(yè)，和大量中小微企業(yè)建立了伙伴型的合作關系。積極參與行業(yè)聯(lián)盟，通過接口互聯(lián)、數(shù)據(jù)合作和平臺共享等模式，致力于系統(tǒng)互聯(lián)、賬戶互認、資金互通，持續(xù)建立良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。同時，廣發(fā)銀行積極推動O2O場景融合，如今年推出的“智慧醫(yī)院”方案，通過“線上平臺+自助終端”整體解決方案，實現(xiàn)醫(yī)院高效運營，便利患者就診。

廣發(fā)銀行始終將客戶資金安全放在首位。數(shù)字化風控技術可通過風險態(tài)勢感知，及時發(fā)現(xiàn)潛在的安全隱患并主動提醒客戶；通過安全聯(lián)盟，快速響應風險事件；通過“廣發(fā)大腦”（利用機器學習算法進行數(shù)據(jù)深度挖掘的智能分析平臺）對交易數(shù)據(jù)進行分析和挖掘，實時判斷用戶交易風險，對于欺詐類交易能實現(xiàn)實時止付，確保用戶消費安全。

“一流銀行，兩心輝映（戰(zhàn)略決心、數(shù)字核心），三維開智（創(chuàng)新智勝、渠道智聯(lián)、服務智能），四重享惠（普惠、互惠、支持實體經(jīng)濟和保護消費者權益），5F（福）臨門（Fast、Free&Fun、Fortune、Future）”，充滿創(chuàng)新活力的廣發(fā)銀行將通過“心?智?惠”數(shù)字銀行計劃的實施，致力于實現(xiàn)“智慧金融，廣發(fā)中國”。