報告顯示,在2016年上半年,中信銀行盈利能力持續(xù)提升,業(yè)務(wù)規(guī)模較快增長,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定,業(yè)務(wù)、客戶及盈利結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,戰(zhàn)略實施和經(jīng)營管理掀開嶄新篇章。
經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步提升 不良率逆勢下降
今年上半年,中信銀行集團實現(xiàn)歸屬本行股東的凈利潤236億元,同比增長4.49%;撥備前利潤551.65億元,同比增長17.85%;營業(yè)凈收入782.05億元,同比增長11.66%。經(jīng)營業(yè)績保持了穩(wěn)步提升的態(tài)勢。
截至報告期末,中信銀行集團總資產(chǎn)達(dá)56,067.78億元,比上年末增長9.46%;存款余額34,551.61億元,比上年末增長8.56%;貸款總額27,492.27億元,比上年末增長8.72%。人民幣存款和貸款增量位居股份制銀行前列。
在保持較快發(fā)展的同時,中信銀行始終堅持穩(wěn)健經(jīng)營理念,大力推進(jìn)風(fēng)險管理體系建設(shè),資產(chǎn)質(zhì)量整體可控。截至報告期末,中信銀行集團不良貸款余額385.20億元,比上年末增長6.85%;不良率為1.40%,比上年末下降0.03個百分點,呈現(xiàn)逆勢下降。
截至報告期末,中信銀行集團核心一級資本充足率8.89%,一級資本充足率8.94%,資本充足率11.26%。各級資本充足率均達(dá)到監(jiān)管要求。
推進(jìn)綜合化經(jīng)營 融資服務(wù)能力快速提升
目前,我國經(jīng)濟進(jìn)入“L”型發(fā)展階段,銀行利潤增速普遍下滑,行業(yè)發(fā)展面臨較大挑戰(zhàn)。在此嚴(yán)峻市場形勢下,中信銀行加快戰(zhàn)略部署推進(jìn),關(guān)鍵領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)有效突破,綜合化經(jīng)營保持了良好勢頭。
今年上半年,中信銀行大力踐行“最佳綜合融資服務(wù)銀行”戰(zhàn)略。報告期內(nèi),中信銀行表內(nèi)外綜合融資規(guī)模達(dá)到7.23萬億元,較上年末增長8%。
中信銀行綜合化經(jīng)營的快速推進(jìn)得益于綜合融資服務(wù)模式上的有益探索。據(jù)介紹,中信銀行采取“銀行+中信集團兄弟公司+本行子公司”的集團軍作戰(zhàn)模式,通過“商行+投行+租賃”、“表內(nèi)+表外”、“對公+對私”、“線上+線下”等綜合化定制方案,為大量政府機構(gòu)、大中型企業(yè)提供了一攬子定制化服務(wù)方案,成功實現(xiàn)了“兩大煤”、“四桶油”、“五大電力”、“十大軍工”、“五十強房地產(chǎn)”等重點企業(yè)客戶的全覆蓋,綜合融資服務(wù)能力居于同業(yè)前列。
發(fā)揮集團優(yōu)勢 協(xié)同作戰(zhàn)成果顯著
上半年,中信銀行充分發(fā)揮中信集團金融與實業(yè)并舉的獨特優(yōu)勢,加強與集團層面的協(xié)同合作。一方面,借助中信集團金融全牌照優(yōu)勢,深化與集團金融類子公司在產(chǎn)品、渠道和客戶資源上的共享與合作,將銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)延伸至證券、保險、基金、信托、期貨、租賃等眾多金融服務(wù)領(lǐng)域,滿足客戶多元化金融需求;另一方面,整合處于行業(yè)龍頭地位的集團實業(yè)類子公司資源,拓展核心實業(yè)子公司產(chǎn)業(yè)鏈,從而實現(xiàn)客戶資源在“1+N”鏈條上的不斷延伸。
報告期內(nèi),中信銀行和中國國際經(jīng)濟咨詢有限公司、中信證券、中信環(huán)境、中信建設(shè)等組成“中信PPP聯(lián)合體”,對接各省市重點PPP項目100余個。由中信銀行主導(dǎo)的中信聯(lián)合艦隊與多個地方政府簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,計劃提供融資金額逾1,000億元。中信銀行聯(lián)合中信出版社打造的“云舒館”網(wǎng)點總數(shù)達(dá)325家,上半年體驗人數(shù)超過12萬人次。與信誠人壽聯(lián)名信用卡累計發(fā)卡量5.47萬張,累計交易量6.42億元,同比增長20.0%,集團子公司之間的客戶資源共享更加充分。
集團協(xié)同亦促進(jìn)了交叉銷售規(guī)模的增長。報告期內(nèi),中信銀行累計代銷中信集團金融子公司產(chǎn)品規(guī)模1,524.55億元。在重點業(yè)務(wù)合作方面,中信銀行與中信證券聯(lián)合主承銷9支債券,合計金額105億元;與中信建投聯(lián)合主承銷13支債券,合計金額105億元。投資中信建投、中信證券、中信信托作為管理人的定向資產(chǎn)管理計劃55支,合計金額339.40億元;與中信證券、中信建投、信誠基金、華夏基金、中信信托、信誠資管合作開發(fā)產(chǎn)品73支,累計銷售金額547.42億元。
三大板塊并駕齊驅(qū) 大單品成業(yè)務(wù)亮點
今年上半年,中信銀行公司、零售及金融市場三大板塊并駕齊驅(qū),業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成果顯著,收入結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化,各板塊的大單品成為亮點。
公司銀行業(yè)務(wù)持續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢。報告期內(nèi),公司銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入435.25億元,同比增長5.35%,占該行營業(yè)收入的56.36%。其中,本外幣對公存款余額27,697.68億元,比上年末增長9.51%,對公存款余額和增量在股份制銀行中排名第一。公司業(yè)務(wù)堅持“三大一高”(大行業(yè)、大客戶、大項目、高端客戶為主體的客戶營銷體系)的客戶定位,分為總分行兩級戰(zhàn)略客戶、機構(gòu)客戶、普通企業(yè)客戶和小企業(yè)客戶五大類別開展經(jīng)營,截至報告期末,公司客戶合計54.6萬戶,比上年末增長3.04%。業(yè)內(nèi)首推的交易銀行專屬品牌“交易+”在上半年全面落地,線上客戶累計交易1080萬筆,交易金額超過30萬億元。
零售銀行業(yè)務(wù)以建設(shè)“客戶最佳體驗銀行”為目標(biāo),持續(xù)推進(jìn)二次轉(zhuǎn)型,做大資產(chǎn)業(yè)務(wù)、管理資產(chǎn)、收單市場三方面重點業(yè)務(wù),取得了較好成效。報告期內(nèi),零售銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入191.97億元,同比增長27.48%,占該行營業(yè)收入的24.86%。零售非利息凈收入115.47億元,同比增長49.01%。截至報告期末,個人客戶管理資產(chǎn)12,147.14億元,比上年末增長12.53% ;家族信托業(yè)務(wù)余額達(dá)到19.6億元,規(guī)模及客戶數(shù)居同業(yè)前列;信用卡業(yè)務(wù)收入115.18億元,同比增長31.92%;出國金融業(yè)務(wù)繼續(xù)保持領(lǐng)先優(yōu)勢,推出“全球簽”等產(chǎn)品進(jìn)一步提升了品牌影響力;薪金煲客戶超過200萬戶,新客戶占比66.43%;移動銀行客戶規(guī)模增長迅速,突破1600萬戶,活躍客戶數(shù)同比提升207%,同時,中信銀行加快落實以“互聯(lián)網(wǎng)金融”為突破口的渠道一體化戰(zhàn)略,加速拓展線上收單市場,持續(xù)提升市場競爭力。
金融市場業(yè)務(wù)輕型發(fā)展效果顯著,業(yè)務(wù)模式不斷優(yōu)化。其中,外匯業(yè)務(wù)即期做市、國際收支、公募債承銷規(guī)模均位居股份制銀行前列;并購貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展,成功牽頭籌組中國化工集團收購先正達(dá)項目127億美元跨境并購銀團貸款,成為業(yè)界標(biāo)桿;“一帶一路”基金創(chuàng)設(shè)規(guī)模達(dá)到611億元,實際投放規(guī)模為286億元。
2016年上半年,面對復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢,中信銀行迎難而上,克服利差收窄、風(fēng)險攀升等因素的不利影響,實現(xiàn)了平穩(wěn)較快發(fā)展。在2016年英國《銀行家》雜志公布的 “世界1000家銀行排名”中,一級資本排名第30位,較上年提高3位;總資產(chǎn)排名第36位,較上年提高10位。展望2016年下半年,中信銀行表示,將繼續(xù)按照年初“保持戰(zhàn)略定力,深化經(jīng)營轉(zhuǎn)型,加快改革創(chuàng)新,守住風(fēng)險底線”的既定方針,全面加快中信銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,力爭在戰(zhàn)略實施和經(jīng)營管理上再獲佳績。(通訊員 蔡奕臻)