截至2016年5月末，39家支行團(tuán)隊(duì)已通過(guò)分行專業(yè)化認(rèn)定，其中25家專業(yè)支行特色業(yè)務(wù)綜合貢獻(xiàn)占比已經(jīng)超過(guò)50%，最高占比達(dá)到96%。
2012年，轟動(dòng)一時(shí)的“平深整合”落下帷幕。
如今，第一個(gè)三年轉(zhuǎn)型已順利收官。平安銀行總行厘定的“下一個(gè)三年”戰(zhàn)略中：深化事業(yè)部改革、推進(jìn)分支行轉(zhuǎn)型，將成為未來(lái)該行發(fā)展的重中之重。
誠(chéng)然，作為架構(gòu)體系內(nèi)的末端經(jīng)營(yíng)單位，支行轉(zhuǎn)型、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型是未來(lái)商業(yè)銀行所面臨的難題之一。在總行戰(zhàn)略指引下，平安銀行深圳分行亦啟動(dòng)“打造專業(yè)支行”的轉(zhuǎn)型。
數(shù)據(jù)顯示，業(yè)務(wù)規(guī)模上看， 2015年6月深圳分行總存款余額突破5000億，較2012年翻番；盈利指標(biāo)上，深圳分行2015年撥備后利潤(rùn)同比增幅達(dá)22%，遠(yuǎn)超同期商業(yè)銀行凈利增速。
值得關(guān)注的是，前述成績(jī)是在持續(xù)“做減法”的基礎(chǔ)上取得。據(jù)了解，自2012年兩行整合后，其后三年內(nèi)深圳分行人數(shù)從4700人減少至4045人。
“互聯(lián)網(wǎng)科技革命、電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)金融的全面興起，讓各類互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)吸引聚集了海量的客戶、資金及信息流。這為銀行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了空前的機(jī)遇，通過(guò)與各類平臺(tái)的合作，商業(yè)銀行可以實(shí)現(xiàn)批量獲客，在較短時(shí)間內(nèi)完成業(yè)務(wù)量爆發(fā)式增長(zhǎng)?！逼桨层y行深圳分行行長(zhǎng)姚貴平如是說(shuō)。
在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行，銀行業(yè)增速明顯放緩、不良率快速上升的大環(huán)境下，“不少人會(huì)認(rèn)為當(dāng)下是銀行日子最艱難的時(shí)候，但我認(rèn)為，現(xiàn)階段正是做銀行的好時(shí)機(jī)。”姚貴平的話語(yǔ)顯得耐人尋味。
“專業(yè)支行”架構(gòu)何謂“專業(yè)支行”？
平安銀行深圳分行專業(yè)支行建設(shè)，指的是在“不增設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、不增加人員”等前提下，通過(guò)內(nèi)生變革、充分授權(quán)等方式，釋放支行團(tuán)隊(duì)活力，以期實(shí)現(xiàn)更高的產(chǎn)出。只有特色業(yè)務(wù)的綜合收益占比達(dá)該支行總收益占比50%以上，才被稱作“專業(yè)支行”。
“從商業(yè)演進(jìn)規(guī)律及銀行業(yè)的發(fā)展歷程來(lái)看，多元化、差異化、專業(yè)化是大趨勢(shì)，更是一個(gè)行業(yè)從粗放走向成熟的必由之路。商業(yè)銀行強(qiáng)調(diào)錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，不能只是喊口號(hào)，必須要落實(shí)到支行，越是基層，其深層錯(cuò)位的空間越大?！币F平在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道采訪時(shí)稱。
作為銀行體系內(nèi)的末端，支行行長(zhǎng)往往背負(fù)了整個(gè)支行業(yè)務(wù)考核、風(fēng)險(xiǎn)的全部壓力。華南多位支行行長(zhǎng)在閑聊時(shí)都直言“當(dāng)下業(yè)務(wù)不好開(kāi)展，每天都如履薄冰”。
“實(shí)話說(shuō)，不少支行行長(zhǎng)也跟我反映過(guò)這個(gè)問(wèn)題，但這是不可逆的大勢(shì)。銀行要做的，是架橋修路、擺渡、挖隧道，打通市場(chǎng)的供求關(guān)系，走輕資本之路，在支行層面啟動(dòng)業(yè)務(wù)的差異化、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。過(guò)去靠資產(chǎn)迅猛擴(kuò)張、維持收益的舊路已不是優(yōu)選。”姚貴平直言。
據(jù)介紹，一年多以來(lái)，平安銀行深圳分行已經(jīng)有60多家支行團(tuán)隊(duì)投入到“專業(yè)支行”的轉(zhuǎn)型中，業(yè)務(wù)涵蓋黃金珠寶、互聯(lián)網(wǎng)結(jié)算、跨境物流、貿(mào)易服務(wù)平臺(tái)等多個(gè)細(xì)分領(lǐng)域。
截至2016年5月末，39家支行團(tuán)隊(duì)已通過(guò)分行專業(yè)化認(rèn)定，其中25家專業(yè)支行特色業(yè)務(wù)綜合貢獻(xiàn)占比已經(jīng)超過(guò)50%，最高占比達(dá)到96%。
值得注意的是，同期內(nèi)前述專業(yè)支行團(tuán)隊(duì)的存款，較2016年年初增長(zhǎng)逾550億元，占比份額提升4.9個(gè)百分點(diǎn)；利潤(rùn)貢獻(xiàn)份額在深圳分行中則較去年同期提升5.5個(gè)百分點(diǎn)。
“下一階段，專業(yè)支行將進(jìn)一步細(xì)化，如信托專業(yè)支行裂變出證券團(tuán)隊(duì)、資管團(tuán)隊(duì)等；通過(guò)不斷分裂力求在細(xì)分領(lǐng)域取得更迅猛的發(fā)展?！币F平說(shuō)。
“平臺(tái)戰(zhàn)略”詳解
“高速公路上建服務(wù)區(qū)”、“空中批量攔截客戶”，平安銀行深圳分行行長(zhǎng)姚貴平在分行2016年各種會(huì)議上曾多次提及前述兩個(gè)理念。
在他看來(lái)，利率市場(chǎng)化、金融市場(chǎng)的不斷成熟多樣、互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展，使得客戶金融需求多樣化，銀行潛在的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)反而相應(yīng)增多。
記者了解到，近兩年內(nèi)平安銀行深圳分行持續(xù)推進(jìn)“平臺(tái)戰(zhàn)略”，通過(guò)搭建平臺(tái)、借用平臺(tái)、共享平臺(tái)，與各類電商、服務(wù)平臺(tái)完成深度合作，推出系列專業(yè)批量的營(yíng)銷方案。亦正是得益于“平臺(tái)戰(zhàn)略”的順利落地，更確保支行團(tuán)隊(duì)向深耕特色業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。
截至2015年底，該分行已接入、搭建各類平臺(tái)140個(gè)，在建與擬建平臺(tái)110個(gè)。數(shù)據(jù)顯示，深圳分行2015年日均存款增量超過(guò)1000億，其中約78%來(lái)源于不同的平臺(tái)，包括互聯(lián)網(wǎng)金融、券商三方存管、電子政務(wù)、第三方支付、跨境電商等各類平臺(tái)。
據(jù)悉，2016年1至4月，深圳分行存款日均增量超過(guò)600億，約85%來(lái)源于各類平臺(tái)。
通過(guò)平臺(tái)的搭建，在姚貴平看來(lái)，將產(chǎn)生“疊加”、“磁吸”、“協(xié)同”三個(gè)效應(yīng)：通道搭好后，原平臺(tái)上的客戶和銀行客戶可以實(shí)現(xiàn)共享與自然轉(zhuǎn)化，加強(qiáng)黏性；且銀行只需針對(duì)客戶的原生性金融需求，豐富金融產(chǎn)品貨架，既銷售自家產(chǎn)品、亦可配套其他金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品，提供一站式服務(wù)，業(yè)務(wù)開(kāi)展便水到渠成，不需要過(guò)多地主動(dòng)營(yíng)銷。
“過(guò)去銀行做業(yè)務(wù)，是一種手工作坊式的勞動(dòng)，打漁只能用釣竿或魚叉單條捕獲；搭建平臺(tái)后，就好比是匹配了自動(dòng)化拉網(wǎng)設(shè)備，更講求‘批量獲客’，實(shí)現(xiàn)效率的大幅提升。”姚貴平在接受記者采訪時(shí)直言，“沒(méi)有平臺(tái)的情況下，銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)，其業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)是波動(dòng)式的。但在搭建、共享平臺(tái)后，業(yè)務(wù)發(fā)展是穩(wěn)健持續(xù)的。”
橫崗支行樣本
采訪過(guò)程中，姚貴平向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道介紹了在特色支行建設(shè)中跑出來(lái)的“黑馬”——原橫崗支行（現(xiàn)已更名為平臺(tái)金融營(yíng)銷部）：原深圳分行橫崗支行是偏居關(guān)外地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)，因受限于區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、客戶基礎(chǔ)薄弱等因素，長(zhǎng)期以來(lái)發(fā)展緩慢。2013年接觸到深圳一達(dá)通企業(yè)服務(wù)有限公司（下簡(jiǎn)稱“一達(dá)通”），其系目前國(guó)內(nèi)最大的中小企業(yè)外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)，但雙方合作一直很有限。
直至2015年深圳分行啟動(dòng)“特色分行、專業(yè)支行”建設(shè)，原橫崗支行轉(zhuǎn)型為專注于貿(mào)易平臺(tái)服務(wù)的專業(yè)支行，8月與一達(dá)通平臺(tái)實(shí)現(xiàn)全方位系統(tǒng)對(duì)接。
橫崗支行在平安銀行國(guó)際貿(mào)易金融特色產(chǎn)品應(yīng)收賬款池融資產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，推出信用證池融資業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)人民幣流動(dòng)貸款資金貿(mào)易融資化，“切中了一達(dá)通平臺(tái)上10萬(wàn)存量外貿(mào)企業(yè)對(duì)金融服務(wù)需求的痛點(diǎn)?！币F平如是評(píng)價(jià)稱。
2015年9月至2016年3月短短半年內(nèi)，平臺(tái)金融營(yíng)銷部通過(guò)平臺(tái)服務(wù)的客戶數(shù)由50家迅速增長(zhǎng)至600余家，在總客戶數(shù)中占比從10%提升至35%，預(yù)計(jì)2016年內(nèi)平臺(tái)客戶數(shù)將突破1000家，在總客戶數(shù)占比中提升至60%以上。
最新數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，平臺(tái)金融營(yíng)銷部特色業(yè)務(wù)項(xiàng)下日均存款達(dá)到10.5億。
日前，平臺(tái)金融營(yíng)銷部的負(fù)責(zé)人姆沙對(duì)記者介紹稱，團(tuán)隊(duì)與一達(dá)通合作推出的兩項(xiàng)產(chǎn)品“網(wǎng)商貸”與“結(jié)算寶”：前者3.3億元的授信尚無(wú)一筆不良。后者則是通過(guò)系統(tǒng)對(duì)接，為一達(dá)通平臺(tái)客戶提供賬戶資金增值，單周內(nèi)為支行沉淀存款近25億元。
在此基礎(chǔ)上，未來(lái)平臺(tái)金融營(yíng)銷部計(jì)劃聯(lián)合一達(dá)通成立“中小企業(yè)專項(xiàng)扶植基金項(xiàng)目”，通過(guò)委托貸款方式向其代理客戶發(fā)放融資。并為一達(dá)通的物流合作伙伴定制“貨運(yùn)險(xiǎn)”、出口信用保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)融資、非保本產(chǎn)品質(zhì)押+保險(xiǎn)等多類別金融產(chǎn)品。