近年來,隨著我國經(jīng)濟調(diào)結(jié)構(gòu)并步入新常態(tài),以銀行業(yè)為代表的諸多行業(yè)紛紛開啟戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型之路。在銀行業(yè)較早提出戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的廣發(fā)銀行,通過“不拼規(guī)模拼特色”、提升專業(yè)化水平、強化創(chuàng)新驅(qū)動等,不斷增強核心競爭力,全力支持實體經(jīng)濟。

特色定位 優(yōu)化金融生態(tài)

廣發(fā)銀行的掌舵者董建岳董事長坦承廣發(fā)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型啟動時的考慮:“對于股份制銀行而言,與國有大型銀行相比,拼規(guī)模始終不是我們的強項。為此,廣發(fā)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型著眼點就是在適度擴大規(guī)模的同時,努力成為一家有特色的好銀行,利用自身優(yōu)勢開拓市場藍海,在多層次的市場格局中占據(jù)一席之地。新的金融生態(tài)應(yīng)該如同適度錯位、分道明晰的高速公路,各家銀行并行不悖、各富特色,每一個金融服務(wù)的需求者,都能在其中找到適合自己的金融機構(gòu)?！?/font>

2011年,廣發(fā)銀行實施五年戰(zhàn)略規(guī)劃(2011—2015),不求面面俱到,著力凸顯“中國最高效中小企業(yè)銀行”和“最佳零售銀行”的戰(zhàn)略目標,之后順應(yīng)市場變化又將金融市場和網(wǎng)絡(luò)金融上升為全行戰(zhàn)略。零售金融、小微金融、金融市場、網(wǎng)絡(luò)金融四大戰(zhàn)略重點,被廣發(fā)員工形象地比喻為“四輪驅(qū)動”。

五年來,廣發(fā)銀行在打造有特色的好銀行上,交出一份亮麗成績單。截至2015年末,廣發(fā)銀行表內(nèi)總資產(chǎn)達到1.84萬億元,是2010年末的2.26倍,表內(nèi)外總資產(chǎn)已超過2.5萬億元。2015年實現(xiàn)營業(yè)收入547億元,是2010年的2.5倍,五年年均復(fù)合增長率超過20%。五年累計實現(xiàn)凈利潤535億元,超過之前所有年度的總和,是廣發(fā)銀行成立以來前22年利潤總和的3.15倍。根據(jù)英國《銀行家》雜志的全球銀行排名,廣發(fā)銀行列全球第92位,較2010年大幅提升了126位。

在差異化經(jīng)營的帶動下,廣發(fā)銀行結(jié)構(gòu)優(yōu)化的成效較為顯著。2015年,廣發(fā)零售業(yè)務(wù)收入在營業(yè)收入占比達到51%,非利息收入在營業(yè)收入占比達到40%,消費貸款余額在整體貸款占比達到40%,小微企業(yè)貸款在新增對公貸款占比達到60%,上述比例均處于市場領(lǐng)先水平,彰顯了銀行業(yè)“有所為有所不為”、傾情實體經(jīng)濟、推進結(jié)構(gòu)優(yōu)化的決心。

專業(yè)改革 提升服務(wù)品質(zhì)

對于各行各業(yè)而言,“做大”不容易,“做好”更難。有特色的好銀行,有賴專業(yè)化的支撐。廣發(fā)銀行秉承“讓專業(yè)的人做專業(yè)的事”理念,成功實施人力資源改革和市場化的選人用人機制,重要崗位聘任均須通過公開競聘流程,無一例外,以良性的機制氛圍匯聚了一大批金融專才,員工隊伍的專業(yè)化程度和綜合素質(zhì)明顯提升,為優(yōu)質(zhì)專業(yè)服務(wù)注入強大動力。

2011年,廣發(fā)銀行啟動個金改革,基于股份制銀行物理網(wǎng)點數(shù)量和覆蓋面有限的實際情況,加強營銷作戰(zhàn)組織,逐步建立起理財經(jīng)理、個貸經(jīng)理、儲蓄客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理等多支專業(yè)隊伍,初步形成了“專業(yè)團隊營銷為主、網(wǎng)點陣地營銷為輔、全員宣傳發(fā)動為補充”的營銷模式。之后,陸續(xù)在上海、北京、廣州、深圳、大連等城市成立了私人銀行中心,增設(shè)財富管理中心數(shù)量,組建空中銀行、社區(qū)銀行等新型服務(wù)渠道,加強對客戶的分層精細化管理。

2013年,廣發(fā)銀行在小企業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域首創(chuàng)“六?！狈?wù)體系,即專營機構(gòu)、專業(yè)團隊、專項產(chǎn)品、專業(yè)流程、專門系統(tǒng)、專項資源,并在此基礎(chǔ)上成立“小企業(yè)金融中心”,專職從事小企業(yè)業(yè)務(wù)的市場營銷和金融服務(wù),減少銀企信息不對稱,有效縮短服務(wù)鏈條,積極破解“融資難、融資貴”。目前,廣發(fā)在全國設(shè)立了超過220家“小企業(yè)金融中心”,占網(wǎng)點總數(shù)近1/3,配備小企業(yè)專營團隊人員約1300人,將信貸審批時限縮短至三天以內(nèi)。

同年,廣發(fā)銀行還將電子銀行部更名為網(wǎng)絡(luò)金融部,調(diào)整部門職能定位和組織架構(gòu),圍繞互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)重塑作業(yè)鏈條,搭建平臺金融、跨界金融、O2O金融體系。

2014年,廣發(fā)銀行乘同業(yè)業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)改革的監(jiān)管東風(fēng),厘清了同業(yè)業(yè)務(wù)職責(zé)分工,新設(shè)立資產(chǎn)管理部,大力推進泛金融市場業(yè)務(wù)的制度建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)、隊伍建設(shè)。

2015年,廣發(fā)銀行實施戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單元(SBU)改革,成立了公司金融、零售金融、金融市場三大業(yè)務(wù)板塊,實行“風(fēng)險內(nèi)嵌、雙線匯報、指標交叉、整體考核”,在專業(yè)化風(fēng)險審批和業(yè)務(wù)管理上邁出關(guān)鍵步伐。

創(chuàng)新驅(qū)動 打造比較優(yōu)勢

回顧廣發(fā)銀行的歷史,不難發(fā)現(xiàn)廣發(fā)有著深厚的創(chuàng)新傳統(tǒng):在全國首推真正意義信用卡、住房按揭貸款、全國通存通兌、企業(yè)財務(wù)顧問……在近年戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的過程中,廣發(fā)更通過產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、科技創(chuàng)新、管理創(chuàng)新等多維度創(chuàng)新來實現(xiàn)“特色化”。

廣發(fā)銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新始終圍繞“促消費、助小微、增財富”這條主線,尤為亮眼的是,廣發(fā)銀行在“小小信用卡”上做出“大文章”,在客戶體驗、產(chǎn)品細分、營銷模式、技術(shù)標準等方面開創(chuàng)業(yè)內(nèi)先河。目前,廣發(fā)信用卡發(fā)卡量已突破4100萬張,五年翻兩番,卡均收益、循環(huán)率等指標均處于市場領(lǐng)先水平。在全國擁有數(shù)萬家特約商戶,鏈接百貨、交通、通信、旅游、餐飲等眾多行業(yè),五年來信用卡支付拉動消費達4萬億元,占同期GDP1.4%。廣發(fā)銀行在股份制銀行首推的企業(yè)結(jié)算卡“捷算通卡”,可為小企業(yè)提供一站式綜合金融服務(wù),近期還根據(jù)客戶的有效支付數(shù)據(jù)提供信用貸款,送資金上門。

與此同時,廣發(fā)銀行通過渠道創(chuàng)新延伸市場觸角,首推的“24小時智能銀行”被譽為不打烊的營業(yè)廳,是其渠道創(chuàng)新的一個經(jīng)典案例,目前廣發(fā)電子渠道交易替代率提升至96%以上,處于行業(yè)領(lǐng)先水平。大力探索主動獲客創(chuàng)利,推出有米直銷銀行、E+盈、E秒貸等產(chǎn)品,電子賬戶客戶數(shù)短短一年突破百萬。

廣發(fā)銀行認為,相比前端的產(chǎn)品服務(wù),后端的運營流程和科技創(chuàng)新更難以被市場復(fù)制,而且只有把中后臺做扎實,戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型才能行穩(wěn)致遠。

坐落在佛山南海的廣發(fā)金融中心,是國內(nèi)銀行綜合服務(wù)中心的優(yōu)秀代表,集科技、運營、培訓(xùn)、客服、檔案等功能于一體,目前進駐員工近萬人。依托廣發(fā)金融中心,廣發(fā)銀行大力推進流程銀行建設(shè),引入精益六西格瑪?shù)认冗M管理方法,在提升效率、節(jié)約成本上發(fā)揮重要作用。過去幾年,在總體業(yè)務(wù)量快速增長和網(wǎng)點數(shù)量持續(xù)增加的情況下,廣發(fā)運營成本增幅較整體成本增幅低10個百分點以上,網(wǎng)均運營人員更是壓縮了20%。今年1月,廣發(fā)銀行新核心銀行系統(tǒng)全面上線,這項歷時兩年多的龐大“換心”工程,也刷新了同類系統(tǒng)建設(shè)周期新記錄,能滿足未來較長時間的發(fā)展需求。

展望“十三五”時期,董建岳董事長介紹:“廣發(fā)會堅定不移推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,內(nèi)涵也會升級豐富。之前較多地從收入端去考慮轉(zhuǎn)型,后續(xù)還將從成本端的角度推進轉(zhuǎn)型。這里的成本是‘全成本’概念,包括資本成本、資金成本、風(fēng)險成本、運營成本等,重點發(fā)力交易銀行、投資銀行、財富管理、網(wǎng)絡(luò)金融等新藍海,著力構(gòu)建資源節(jié)約型的新發(fā)展模式,把‘創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享’的發(fā)展理念落到實處。”

與中國經(jīng)濟的整體格局一致,銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型之路有陣痛、有瓶頸,更有希望、有前景,廣發(fā)銀行近年來的轉(zhuǎn)型探索是中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型之路的一個縮影,期待在各行各業(yè)轉(zhuǎn)型升級的身體力行下,中國經(jīng)濟將逐步向好,迎來光明未來。