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深圳中行推出“中銀納稅貸”產(chǎn)品 無抵押也可貸款

深圳中行推出“中銀納稅貸”產(chǎn)品 無抵押也可貸款

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人工智能朗讀:

只要你是一個遵紀守法、按時納稅的好企業(yè),就算在無抵押的情況下也可快速獲得貸款。這樣過去無法想象的事情正發(fā)生在中國銀行。2015年6月,中國銀行深圳市分行率先推出了“中銀納稅貸”產(chǎn)品。

據(jù)了解,“中銀納稅貸”主要針對成立超過3年的中小企業(yè)客戶,以企業(yè)最近兩年繳納的增值稅、消費稅、營業(yè)稅、所得稅等稅額總和的算術(shù)平均值為基數(shù),核定信用貸款額度,最高可達人民幣2000萬元授信,其中,純信用部分最高可達500萬元。

無抵押憑納稅記錄也可快速獲貸款

中小企業(yè)客戶深圳KR科技有限公司,成立于2005年,注冊資本500萬元,主要從事電子設(shè)備制造以及相關(guān)軟件調(diào)試,在國內(nèi)外市場均有穩(wěn)定的銷售渠道。

2015年,該企業(yè)新拓展了一家知名下游客戶訂單,因下游客戶較為強勢,且付款須有一定賬期,導(dǎo)致企業(yè)采購原材料時有一定資金缺口,亟需資金支持,但又苦于缺乏抵押物等有效的增信措施,難以快速獲得信貸資金。

后來,這一情況被中國銀行深圳市分行知道后,想方設(shè)法為該企業(yè)解決問題。在了解到,該企業(yè)雖然缺乏有效抵押物,但兩年納稅額達285萬元后,立即向該企業(yè)推薦“中銀納稅貸”產(chǎn)品,給予該企業(yè)人民幣400萬元授信總量,并在15天內(nèi)完成了審批放款。

該企業(yè)自2015年獲中國銀行批授信后,順利完成新拓展下游客戶訂單,2015年銷售收入較上年末增長20%,實現(xiàn)了進一步騰飛。

依靠稅收紀錄純信用貸款最高可達500萬元

事實上,上述KR企業(yè)只是中國銀行深圳市分行在幫助諸多缺乏抵押物的優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)中其中一個案例。

“稅收是國家財政收入的主要來源和調(diào)節(jié)經(jīng)濟的重要杠桿,也是企業(yè)的義務(wù)和經(jīng)營實力的標(biāo)志之一。以此作為授信標(biāo)準(zhǔn)及參考,是很有效的一種方法,同時也為中小企業(yè)開辟了新的融資渠道,有效解決了中小企業(yè)缺乏抵押物導(dǎo)致的融資難問題?!敝袊y行深圳市分行相關(guān)負責(zé)人表示。

他指出,這也是為了貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于支持實體經(jīng)濟發(fā)展,多措并舉緩解小微企業(yè)融資難的政策精神。2015年以來,各省市及地方稅務(wù)局均不同程度地提出了與銀行加強合作,促進稅收與金融相結(jié)合,為依法納稅的企業(yè)提供融資便利,建立稅銀合作機制的工作思路。2015年7月30日,國家稅務(wù)總局、中國銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)出《關(guān)于開展“銀稅互動”助力小微企業(yè)發(fā)展活動的通知》(稅總發(fā)〔2015〕96號),明確了共同建立銀稅合作機制,助力小微企業(yè)發(fā)展,為各地進一步探索銀稅合作機制提供了政策指導(dǎo)。

“為促進稅收與金融相結(jié)合,擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任,并為依法納稅的企業(yè)提供融資便利,我行積極探索銀稅合作機制,通過對納稅結(jié)果的綜合分析應(yīng)用,為依法納稅企業(yè)提供增信渠道,早在2015年6月時,便在深圳地區(qū)率先推出了‘中銀納稅貸’產(chǎn)品。”上述負責(zé)人說。

據(jù)了解,“中銀納稅貸”的核心理念是“以稅促貸、以貸促稅”,根據(jù)企業(yè)近兩年的納稅額總和為基礎(chǔ),為企業(yè)核定純信用額度,通過將納稅信用與信貸融資掛鉤,將納稅信用轉(zhuǎn)換為融資貸款信用,讓中小企業(yè)憑借良好的納稅信用記錄即可獲得銀行無擔(dān)保信用貸款。

“中銀納稅貸”主要針對成立超過3年的中小企業(yè)客戶,以企業(yè)最近兩年繳納的增值稅、消費稅、營業(yè)稅、所得稅等稅額總和的算術(shù)平均值為基數(shù),核定信用貸款額度,最高可達人民幣2000萬元授信,其中,純信用部分最高可達500萬元。


推出銀稅合作渠道繼續(xù)為企業(yè)融資“降成本”

進入2016年,為深入發(fā)展國家銀稅合作機制,充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融及大數(shù)據(jù)分析,更好地服務(wù)當(dāng)?shù)丶{稅企業(yè),中國銀行以“中銀納稅貸”作為拳頭產(chǎn)品,與第三方平臺開展合作,成功推出了“中銀納稅貸”銀稅合作渠道。

據(jù)悉,在與第三方平臺建立合作后,資金需求企業(yè)可通過第三方平臺進行數(shù)據(jù)查詢、一站式稅銀服務(wù)及融資服務(wù)申請。而中國銀行通過第三方平臺共享區(qū)域內(nèi)小微企業(yè)納稅信用評價結(jié)果,了解企業(yè)的經(jīng)營情況,立體還原企業(yè)真實的經(jīng)營數(shù)據(jù),充分運用大數(shù)據(jù)實現(xiàn)在線化作業(yè)及審批,實現(xiàn)了“數(shù)據(jù)增信”,給予客戶“預(yù)授信結(jié)果”,同時協(xié)同開展現(xiàn)場拜訪及盡職調(diào)查,對于符合貸款條件的守信優(yōu)質(zhì)中小企業(yè),將優(yōu)化貸款審批程序,簡化貸款手續(xù),提高貸款審批效率,加大信貸支持力度。

此外,據(jù)中行深圳市分行上述負責(zé)人介紹,“中銀納稅貸”銀稅合作渠道優(yōu)勢還主要體現(xiàn)在三個方面:一是有效解決中小企業(yè)信貸融資中信息不對稱的問題,促進中小企業(yè)融資的可獲得性,降低融資成本;二是利于納稅信用評價結(jié)果的增值運用,促進中小企業(yè)依法誠信納稅;三是利于銀行業(yè)金融機構(gòu)開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶,判斷企業(yè)誠信狀況,改進服務(wù)方式。

業(yè)內(nèi)人士指出,“中銀納稅貸”與第三方平臺合作拓寬了中小企業(yè)通過“中銀納稅貸”獲得資金扶持的渠道,促進企業(yè)的發(fā)展并大力解決企業(yè)尤其是中小企業(yè)的融資難問題,亦擴大了中國銀行銀稅產(chǎn)品的影響力。

據(jù)悉,一直以來,中國銀行深圳市分行秉承“擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任,做最好的銀行”的發(fā)展戰(zhàn)略,持續(xù)致力于為中小企業(yè)提供專業(yè)、高效、創(chuàng)新的全面金融服務(wù)。

自2009年起,中國銀行深圳市分行成立了專業(yè)為中小企業(yè)提供服務(wù)的中小企業(yè)部,持續(xù)致力于為深圳地區(qū)中小企業(yè)提供包括融資貸款、結(jié)算往來、投資理財?shù)热轿坏慕鹑诜?wù),通過“中銀信貸工廠”運營模式,實現(xiàn)小企業(yè)金融服務(wù)全流程工廠式“流水線”運作和專業(yè)化分工,提高服務(wù)效率,根據(jù)中小企業(yè)經(jīng)營特點與融資需求,豐富產(chǎn)品組合與方案設(shè)計,為廣大中小企業(yè)客戶提供專業(yè)、高效、全面的金融服務(wù)。(通訊員 黃璜)

[責(zé)任編輯:小林]