把脈“互聯(lián)網(wǎng)+”大趨勢，推動網(wǎng)絡金融業(yè)務發(fā)展

隨著互聯(lián)網(wǎng)概念的興起，創(chuàng)新已經(jīng)成為金融業(yè)的代名詞。深圳中行方面介紹，網(wǎng)絡金融業(yè)務模式是指基于互聯(lián)網(wǎng)技術下的大數(shù)據(jù)應用，還原企業(yè)基本面，在銀企信息對稱、風險可控的前提下實現(xiàn)在線金融的業(yè)務模式。中行基于與電商深圳市一達通企業(yè)服務有限公司（以下簡稱“一達通”）的長期友好合作，通過對一達通平臺上積累的企業(yè)及企業(yè)實際控制人的經(jīng)營行為、支付行為等海量數(shù)據(jù)信息的整合、分析，還原企業(yè)基本面，并運用于融資評估。自2011年開始，中行與一達通開展“N+1+N”在線融資服務模式的合作，通過銀企直連方式將一達通平臺與銀行系統(tǒng)進行對接，再通過一達通平臺將資金投放至小微企業(yè)客戶，將整體業(yè)務時效從11.5天縮短至1.5天，該服務模式榮獲2012年度深圳市金融創(chuàng)新獎優(yōu)秀獎、2012年度總行級中銀產(chǎn)品創(chuàng)新獎一等獎、2013年度總行級中銀產(chǎn)品創(chuàng)新獎三等獎以及中國銀行業(yè)協(xié)會2014年服務小微企業(yè)二十佳金融產(chǎn)品。

截至2015年6月，一達通平臺企業(yè)超50000家，授信總量為人民幣50億元，累計使用授信金額為人民幣23.1億元、受惠中小微企業(yè)超6000家。

為進一步擴大數(shù)據(jù)的整合及應用，該行研發(fā)“中銀一達通寶”產(chǎn)品，通過對企業(yè)在一達通平臺上的報關、退稅及收匯記錄轉化為信用信息，由銀行直接為小微企業(yè)發(fā)放流動資金貸款，實現(xiàn)電子商務與網(wǎng)絡金融的有效結合，也是業(yè)內(nèi)首個與一達通開展該模式合作的金融機構。該產(chǎn)品自推出至今，該行已為近30家中小微企業(yè)提供超過人民幣5000萬元的授信支持。

銀政、銀擔共同攜手，劍指科技金融創(chuàng)新

近年來深圳中行積極搭建銀政合作渠道，利用政府的扶持政策，促進中小微企業(yè)信貸產(chǎn)品的金融創(chuàng)新。該行與南山區(qū)、寶安區(qū)、福田區(qū)、龍華新區(qū)進行戰(zhàn)略合作，緊跟政府產(chǎn)業(yè)政策，大力發(fā)展科技金融服務，聯(lián)合推出“孵化貸”、“成長貸”、“研發(fā)貸”、“小微促進貸”、“上市促進貸”等產(chǎn)品，支持高新技術、新能源、新材料、環(huán)保節(jié)能等新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。截止2015年8月底，該行已參與南山區(qū)科技金融信貸扶持計劃三期項目評審會，創(chuàng)新產(chǎn)品“成長貸、研發(fā)貸” 累計批復金額人民幣近3億元。

此外，深圳中行與深圳市中小企業(yè)信用融資擔保集團有限公司、深圳高新投融資擔保有限公司合作研發(fā)“知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款”，此業(yè)務模式是以知識產(chǎn)權質(zhì)押為突破口，為擁有知識產(chǎn)權及專利企業(yè)提供融資服務的創(chuàng)新業(yè)務模式。該行自2014年開始與擔保公司及政府合作該項目，截止目前已成功敘做以知識產(chǎn)權質(zhì)押擔保融資的中小微客戶數(shù)合計8戶，累計發(fā)放業(yè)務量約人民幣3800萬元。

開展跨境撮合論壇，支持中小微企業(yè)“走出去”

為深入貫徹國家“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略，支持中小微企業(yè)“走出去”，深圳中行跨境撮合論壇正在如火如荼地進行當中?？缇炒楹险搲窃撔蟹罩行∥⑵髽I(yè)的一項重大模式創(chuàng)新，全球中小微企業(yè)投資合作對接服務機制和平臺，是對有跨境投資合作意向的國內(nèi)外中小微企業(yè)進行撮合，協(xié)助對接投資合作伙伴，激活中外中小微企業(yè)的交流合作，從而可實現(xiàn)中外中小微企業(yè)之間優(yōu)勢互補，從根源上解決中小微企業(yè)融資難題的創(chuàng)新舉措。中外中小微企業(yè)跨境撮合系列活動全面鋪開，已成為該行在提供金融服務中，頗具影響力和說服力的品牌。

自2014年7月至今，深圳中行已先后組織、參與中法、中德、中馬、中意、中東盟中小微企業(yè)跨境撮合論壇，其中2015年6月由該行參與主辦的中德論壇收獲成效顯著，13家優(yōu)質(zhì)科技型中小微企業(yè)熱誠參與該項活動，并積極開展與法蘭克福分行在德國尋找到的企業(yè)進行在線交流，涉及貿(mào)易、技術引進、合作辦廠及并購等，為即將進行的面對面洽談預熱。

2015年5月14日，由中行中小企業(yè)部牽頭，在轄屬高新區(qū)支行舉辦了與赴德企業(yè)的懇談會，近距離聽取企業(yè)的需求。在交流中，客戶對該行現(xiàn)代金融服務理念和意識，高瞻遠矚、視野全球的戰(zhàn)略高度，以及勇于在“一帶一路”國策中擔當社會責任的氣魄和風范，給予了高度評價。

2015年6月25日，中德論壇正式在德國杜塞爾多夫市舉辦，論壇舉辦期間捷報頻傳，所有參與企業(yè)都與德方企業(yè)建立了合作關系，跨境撮合成功案例更是層出不窮，碩果累累，振奮人心。其中：深圳MYDL科技公司通過本次中德論壇，與lDS公司達成研發(fā)和銷售專用數(shù)碼攝像記錄裝制合作，合同金額達200萬歐元以上；與BMK公司簽訂500萬歐元/年以上合作合同。另目前該司已完成對德國PCB GMBH公司的收購工作，并準備在杜塞支行開戶，參與本次中德論壇給企業(yè)與企業(yè)之間、銀企之間均創(chuàng)造了更寬廣的合作空間。

參會企業(yè)廣東TJXNY科技股份有限公司從事鋰離子電芯、電池、多功能移動電源的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售，在國內(nèi)處于領先地位，2012年起獲得該行授信支持后，企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，財務制度、企業(yè)管理等逐步規(guī)范，2014年12月在全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)成功掛牌，正式登陸資本市場。本次該企業(yè)積極參與中德論壇，也是深圳中行積極推動優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)“走出去”的典范。

對接小微融資，試水“微笑網(wǎng)”金融服務模式

隨著信息通訊技術和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展, 傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結合已成為金融市場發(fā)展的趨勢，為適應市場發(fā)展和客戶需求，深圳中行與深圳市銀行協(xié)會合作推出“微笑網(wǎng)”金融服務業(yè)務模式（簡稱“微笑網(wǎng)”業(yè)務），客戶可通過登錄深圳小微企業(yè)金融服務平臺（www.szweixiao.com），填寫客戶信息并向深圳中行提交在線融資申請，該行實時接收客戶在線金融服務需求并進行業(yè)務分配。推廣至今，該行共通過“微笑網(wǎng)”接收中小微企業(yè)客戶融資申請合計71筆。

據(jù)悉，“微笑網(wǎng)”業(yè)務是深圳中行網(wǎng)絡金融授信的良好開端，同時，該行正在積極研發(fā)新型網(wǎng)絡金融服務模式，致力推進從接單到貸后管理全流程的線上操作，并在研發(fā)中不斷探索與持續(xù)改進，為更好地服務小微企業(yè)創(chuàng)造條件。

實際上，中行一直致力于為中小微企業(yè)提供全面的金融服務，2015年6月在“深圳市銀行業(yè)2014年度社會責任報告發(fā)布會”上榮膺年度分量最重的“最具社會責任獎”，并在9月榮獲“深圳銀行業(yè)2015年度小微企業(yè)金融服務先進集體”稱號，工作成效得到社會各界及監(jiān)管機構的高度肯定。

中行的相關負責人表示，未來深圳中行將繼續(xù)“苦練內(nèi)功”，持續(xù)優(yōu)化、完善中小微企業(yè)服務模式。加大對自貿(mào)區(qū)企業(yè)和自主創(chuàng)新型企業(yè)的支持力度，為企業(yè)推出專屬產(chǎn)品，提供特色服務，更好地支持“大眾創(chuàng)新，萬眾創(chuàng)業(yè)”；緊跟國家“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)支持中小微企業(yè)“走出去”；積極參與“稅銀合作”，優(yōu)化“納稅貸”產(chǎn)品，扶持規(guī)范經(jīng)營的小微企業(yè)，與企業(yè)、政府三方共同營造社會誠信環(huán)境，實現(xiàn)國家、企業(yè)、銀行的“三贏”?。ㄍㄓ崋T 黃璜）