深圳新聞網(wǎng)訊 所謂“人在江湖飄，哪有不挨刀”，養(yǎng)老難題、醫(yī)療費用短板、意外事故打擊、子女教育金缺口……針對人生中可能不期而遇的種種困境，除了常規(guī)的理賠和滿期給付，應對千變?nèi)f化的風險，保險公司更是賦予保單諸多功能，以便你在與某些特定風險遭遇時，使出絕殺，化險為夷。太平人壽官方微信特別企劃，授你機宜，讓你懷揣保單，笑傲江湖。

絕招一:“借花獻佛”之“保單貸款”

招式詳解：保單貸款是指以保單作抵押，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例向保險公司申請貸款，到期歸還本息。在保單貸款過程中只要您的保單始終有效，那么保險保障將不受影響。?如今具有儲蓄功能的養(yǎng)老保險、投資分紅型保險及年金保險等險種越來越多出現(xiàn)在大眾的視線中。這類險種只要投保人交費超過二年，保單就具有了一定的現(xiàn)金價值。有價值就成資產(chǎn)，有資產(chǎn)就能貸款，因此保單成為了可以用于抵押貸款的憑證。? 保單貸款這一招，貴在修煉神速，見效快，在簡單遞交幾樣材料后，無需長時間等待審批，借保單現(xiàn)金價值之花解燃眉之急，這招借花獻佛實乃理財利器！?

???見招出招：???深圳的太平人壽客戶王女士曾購買“太平恒贏”兩全保險產(chǎn)品，躉交保費104萬余元。沒想到才買了保險不到兩周，朱女士就因房地產(chǎn)項目投資急需用錢，但她手頭可用資金卻一時間捉襟見肘。萬般焦急之際，朱女士想到了“太平恒贏”具有的保單貸款功能，便撥打太平人壽咨詢電話95589了解貸款申請事宜。接到朱女士咨詢后，太平人壽工作人員迅速協(xié)助其準備申請材料。在朱女士向太平人壽正式提交了完整的貸款資料后，第二天以保單作抵押的83萬元貸款就到賬了，“太平恒贏”的快速貸款功能有效緩解了朱女士的資金周轉(zhuǎn)難題。?

?????修煉須知：借來的花，總是要還的?????。

用保單貸出的款適用于短期資金周轉(zhuǎn)，并不適合用于高風險投資，而且保險公司保單抵押貸款時間一般不超過6個月，一旦借款人逾期不還，當貸款本息積累到退保現(xiàn)金價值時，保險公司有權(quán)終止保險合同效力。? 同時，在貸款期間如果保單有退保、生存金給付、理賠等各種退費時，退費金額需要優(yōu)先償還貸款，有余額才能給付。

絕招二：“金蟬脫殼”之“減額交清”

招式詳解：減額就是減少保額的額度，交清就是一次性交清保費，簡而言之就是用保單的現(xiàn)金價值作為一次性的保費來購買一份保額。減額交清后，就不再需要為這張保單交費，但保險期限和保險內(nèi)容不變，不過一旦出險，保額會比最初合同上的數(shù)字有所減少。對于購買保險后卻意外長時間無法交費的客戶，這招如金蟬脫去經(jīng)濟負擔之殼。而對于通過保險理財?shù)目蛻簦@招又能助其擺脫低收益保單，把余下的保費尋找更高收益的投資渠道。無論金蟬脫殼為哪般，善用這一招，都比退保更能避免損失。?

???見招出招：???太平人壽客戶馬女士及其丈夫2013年在公司為家人購買了“無憂終身、金色前程、金悅?cè)松钡犬a(chǎn)品，合計每年交納4萬元左右的保費，交費期限為10年，已交納2年保費。2015年，馬女士因家庭出現(xiàn)變故，感覺心力交瘁，同時保費較高，也讓她壓力很大，因此產(chǎn)生了退保的念頭。當代理人了解到馬女士的情況后，及時與馬女士聯(lián)系，并向她著重介紹了保單中減額交清這項功能。了解到自己的保單有這一功能后，馬女士如釋重負，打消了退保的念頭，并和丈夫商定，如果日后家里的經(jīng)濟條件無法承擔保費，就辦理減額交清。??????修煉須知：金蟬有殼方能脫?????。

減額交清一般需要投保人交足2年保費且保單生效滿2年后才可申請。

絕招三：“龜息閉氣功”之“保單復效”

招式詳解：在壽險保單長達一二十年漫長的交費期內(nèi)，有些保戶很可能會因為種種原因不能及時交費，若是在寬限期滿還未交費，保單將會停效，停效后保單責任效力中止，若停效兩年內(nèi)還未交費，保單就將徹底“死亡”，保險公司僅向保戶退還現(xiàn)金價值，這樣保戶不僅前期投入保費受損，還要承擔保障“真空”期間的各種風險。為了應對這樣的險情，你必須了解保單復效這招龜息閉氣功！? 保單復效其實是保險合同中的常見條款，雖然保單會因為保險合同中止而停效，但停效并非死亡，保單更像是進入了一種龜息閉氣的假死狀態(tài)，只要在停效之日起兩年內(nèi)，向保險公司申請復效，就能妙手回春，成功喚醒保單效力，延續(xù)保障。?

?見招出招：太平人壽客戶陳先生是個生意人，常年外奔于天南海北，深感風險無處不在，因此為自己購買了健康險。但也正因為自己常年在外做生意，所購保險的保費沒能及時交納，保單都已經(jīng)過了60天的交費寬限期，導致保單停效。在失效保單盤點中，太平人壽的續(xù)收專員發(fā)現(xiàn)了這張被人遺忘的保單，專員及時聯(lián)系了陳先生。其實在保單停效的這段時間，陳先生雖然忙到分身乏術(shù)，但心底對于健康、未來、風險的擔憂從未散去，因此當?shù)弥倪@張保單可以向公司申請復效后，他果斷的在續(xù)收專員的幫助下，“復活”了這張保單。?

?修煉須知：龜息閉氣傷元氣。?

對投保人而言，保單復效雖然比退保、重新購保更有利，但復效后不僅要補交所欠保費，還需交納復效利息，被保人若是健康狀況有變，會有保費增加的可能。因此定期整理保單，按時交納保費才是提升保單功力的修煉正道。

絕招四：“金鐘罩”之“保費豁免”

招式詳解：保費豁免是指投保人發(fā)生合同約定的保險事故，以致喪失續(xù)保能力時，經(jīng)保險公司核準后，可以不用繼續(xù)交納保費，但保險合同依然有效，繼續(xù)享受保障。此招一出，猶如一金鑄之鐘牢牢覆罩住保單所帶來的保障，即便投保人因為意外而喪失工作能力，無法繼續(xù)交納保費，金鐘罩內(nèi)的保障也不會受到一絲一毫損傷，被保險人更無須承受經(jīng)濟壓力，便能坐享穩(wěn)如泰山的保障。?

?見招出招：太平人壽保戶王先生作為家中的經(jīng)濟支柱，有很強的風險意識，為自己和家人上足了保險，并在代理人的建議下，先后為兒子購買保險并附加豁免險，為妻子投保具有豁免功能的保險。2014年初王先生在駕車回家途中遭遇車禍身故，太平人壽在迅速確認其事故屬于保險責任范圍內(nèi)后，向受益人支付了162萬元身故理賠金。對于王先生妻兒的兩張保單，雖然僅僅交費4年和3年，但根據(jù)保費豁免協(xié)議，依然做出豁免余下16年共計30萬保費的決定，與此同時，王先生的妻兒依然能夠享受這兩份保險帶來的保障。王先生身前的細心之舉，如同一頂金鐘罩，在他為家人投保的保單上又添一層保護，即便自己不在家人身邊，但殷切心意始終護妻兒周全。?

?修煉須知：金鐘罩，欲煉需金?。

保費豁免作為保險的“保險”，投保人同樣要為這一額外保障支付保險費用，雖然費用相對低廉，但投保時依然需要進行了解，做到心中有數(shù)。（潘晶）