日前,廣發(fā)銀行正式全面推出業(yè)內(nèi)首個(gè)可受理所有個(gè)人客戶信貸申請(qǐng)的互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品——“E秒貸”,在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域再獲突破。據(jù)悉,“E秒貸”創(chuàng)新運(yùn)用了O2O(線上線下結(jié)合)模式,面對(duì)所有個(gè)人客戶提供通過線上申請(qǐng)實(shí)時(shí)預(yù)批,線下專業(yè)團(tuán)隊(duì)高效簽約,線上自助出款相結(jié)合的一站式信貸服務(wù)??蛻糇悴怀鰬?,通過廣發(fā)銀行官網(wǎng)填寫簡(jiǎn)單信息,最快3秒即可知道貸款預(yù)批額度。
廣發(fā)銀行深圳分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示:“本次‘E秒貸’的推出是廣發(fā)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略發(fā)展的新突破,是廣發(fā)銀行憑借領(lǐng)先的零售風(fēng)控體系、客戶大數(shù)據(jù)挖掘和360度線上線下渠道整合能力強(qiáng)勢(shì)推出的戰(zhàn)略性產(chǎn)品。它不僅能更高效便捷地把專業(yè)個(gè)人融資服務(wù)送到客戶身邊,而且對(duì)有效拉動(dòng)內(nèi)需以及小微企業(yè)健康發(fā)展均有重大貢獻(xiàn)。”
該負(fù)責(zé)人指出,信貸業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),核心在于符合客戶需求的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與靈活嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制。廣發(fā)銀行自2012年就開始規(guī)劃互聯(lián)網(wǎng)貸款模式,積極打造客戶為本的金融產(chǎn)品以及過硬的風(fēng)控體系作為整體戰(zhàn)略的支撐點(diǎn),不斷積累客戶需求與風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)。
據(jù)悉廣發(fā)銀行“E秒貸”實(shí)現(xiàn)了一個(gè)突破,兩大核心價(jià)值,樹立了個(gè)人融資服務(wù)新標(biāo)桿。
首個(gè)面向所有客戶開放的在線個(gè)人信貸產(chǎn)品
目前業(yè)內(nèi)已有的網(wǎng)絡(luò)貸款模式,但都只對(duì)銀行自己的部分現(xiàn)有客戶開放,受惠面非常有限。廣發(fā)銀行“E秒貸”是全國(guó)首個(gè)面向全社會(huì)開放、實(shí)現(xiàn)免申請(qǐng)資料、在線即時(shí)申請(qǐng)、即時(shí)審批的銀行在線個(gè)人信貸產(chǎn)品?!癊秒貸”的推出歸功于廣發(fā)銀行業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的零售信貸風(fēng)控體系和貼合互聯(lián)網(wǎng)渠道特點(diǎn)的產(chǎn)品服務(wù)。記者了解到,無論是廣發(fā)銀行的現(xiàn)有客戶還是新客戶都可直接到廣發(fā)銀行官網(wǎng)進(jìn)入“E秒貸”申請(qǐng)信用貸產(chǎn)品。
據(jù)廣發(fā)銀行深圳分行個(gè)人銀行部負(fù)責(zé)人介紹:“廣發(fā)銀行充分運(yùn)用大數(shù)據(jù),搭建了業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的風(fēng)控模型,建立了包含數(shù)百個(gè)參數(shù)的多維度信用分析模型,不再完全依賴傳統(tǒng)的企業(yè)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)流水或者個(gè)人資產(chǎn)審核等數(shù)據(jù),更符合個(gè)人客戶的需求特點(diǎn),即使是全新客戶也可精準(zhǔn)、高效地完成信用評(píng)估?!?/p>
申請(qǐng)便捷
根據(jù)記者親身體驗(yàn),“E秒貸”申請(qǐng)流程非常便捷。以個(gè)人消費(fèi)性信用貸款申請(qǐng)為例,客戶只需點(diǎn)擊對(duì)應(yīng)產(chǎn)品——“自信一貸”的申請(qǐng)頁(yè)面,客戶只需要用三到五分鐘填寫簡(jiǎn)單資料,全程無需掃描或提交任何書面證明文件,即可完成申請(qǐng)流程,在線即時(shí)獲得預(yù)審批結(jié)果。
高效3秒預(yù)批
通過對(duì)個(gè)人客戶融資需求的深入調(diào)研,廣發(fā)銀行發(fā)現(xiàn)不僅小微企業(yè)生意人在融資需求上體現(xiàn)短小頻急的特征;在個(gè)人消費(fèi)信貸領(lǐng)域,申請(qǐng)以及放款效率也是客戶融資時(shí)考慮的首要因素之一?!癊秒貸”無論在申請(qǐng)流程還是審批放款環(huán)節(jié)都體現(xiàn)了“秒貸”本色。
客戶在線提交申請(qǐng)后,最快3秒便可獲知貸款預(yù)批額度??蛻舫晒ν瓿缮暾?qǐng)后最快一個(gè)工作日內(nèi)即有專人電話聯(lián)系客戶安排簽約事宜。客戶完成簽約后,最快當(dāng)天即可在廣發(fā)銀行網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等電子渠道自行出款。
30萬高額度,隨借隨還
“E秒貸”不僅具有普適、高效的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上更是命中客戶需求核心。據(jù)悉,廣發(fā)銀行“E秒貸”主要提供個(gè)人純信用貸款,額度從5千元一直到最高30萬元。廣發(fā)銀行相關(guān)人士介紹,根據(jù)客戶調(diào)研,此額度已可滿足大部分個(gè)人客戶的信用類單筆貸款需求。
目前,“E秒貸”向個(gè)人客戶提供的是純信用貸款,客戶一次申請(qǐng),享有5年的循環(huán)額度,隨用隨借,按天計(jì)息,最大化節(jié)約信貸成本。
小微信貸及消費(fèi)金融是廣發(fā)銀行零售銀行業(yè)務(wù)的兩大重點(diǎn),個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款以及個(gè)人消費(fèi)性貸款業(yè)務(wù)擴(kuò)展迅猛。截至2015年中,“生意人卡”貸款發(fā)放量超過三千億,為超過數(shù)以十萬計(jì)的小微企業(yè)發(fā)展提供了有力資金支持。全面滿足個(gè)人客戶消費(fèi)性需求的無抵押信用貸款產(chǎn)品——“自信一貸”推出以來深受客戶歡迎,累計(jì)放款額近二百億元。在產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新的同時(shí),廣發(fā)銀行從未停止對(duì)個(gè)人融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式的探索。
專家指出,由于金融產(chǎn)品服務(wù)的專業(yè)性和客戶需求的個(gè)性化,線下專業(yè)團(tuán)隊(duì)的服務(wù)不可或缺,而O2O模式使互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)渠道的高效性與線下風(fēng)險(xiǎn)控制的專業(yè)性高度互補(bǔ)成為可能。但這也對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、服務(wù)流程以及專業(yè)團(tuán)隊(duì)構(gòu)建等方面都提出了更高要求。
廣發(fā)銀行具有前瞻性地洞察了互聯(lián)網(wǎng)信貸服務(wù)模式的變革趨勢(shì),2013年就已啟動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)貸款項(xiàng)目,在業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)決策體系支持下,通過互聯(lián)網(wǎng)渠道精準(zhǔn)營(yíng)銷,把多元化個(gè)人信貸產(chǎn)品推送到有潛在融資需求的客戶,并通過專屬電話銀行團(tuán)隊(duì)進(jìn)行高效服務(wù)。經(jīng)過兩年的實(shí)踐,互聯(lián)網(wǎng)渠道精準(zhǔn)營(yíng)銷運(yùn)作成熟,通過該渠道發(fā)放的個(gè)人貸款近百億元,為數(shù)萬多名客戶提供專業(yè)的個(gè)人融資服務(wù)。本次“E秒貸”的推出,與原有互聯(lián)網(wǎng)精準(zhǔn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)無縫鏈接 ,確保了廣發(fā)銀行個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)信貸服務(wù)2.0版本的高效、平穩(wěn)運(yùn)行。